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商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)該成為民生保障網(wǎng)的重要支撐，與基本醫(yī)保形成合力，提升民眾的健康生活水平和幸福感。 27日，李克強(qiáng)總理主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定采取五大措施加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平。 會(huì)議認(rèn)為，深化醫(yī)改要政府和市場(chǎng)“兩手并用”。用改革的辦法調(diào)動(dòng)社會(huì)力量，發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，與基本醫(yī)保形成合力，有助于提高群眾醫(yī)療保障水平、滿足多層次健康需求，推進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生改善。 會(huì)議確定，一要全面推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險(xiǎn)資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，提高大病患者醫(yī)療報(bào)銷比例。目前這項(xiàng)制度試點(diǎn)已取得成效，要抓緊向全國(guó)推開(kāi)。二要加大政府購(gòu)買服務(wù)力度，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)。鼓勵(lì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)成為商業(yè)保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，降低不合理醫(yī)療費(fèi)用支出。三要豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)面向老年人、殘疾人等的保險(xiǎn)產(chǎn)品。加快發(fā)展醫(yī)療責(zé)任等執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)，提高覆蓋面。四要加大政策支持。完善企業(yè)為職工支付補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的企業(yè)所得稅政策，鼓勵(lì)社會(huì)資本設(shè)立健康保險(xiǎn)公司，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、體檢等機(jī)構(gòu)。五要加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，查處違法違規(guī)行為，確保有序競(jìng)爭(zhēng)。 此前，國(guó)務(wù)院剛剛印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，指出加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，提升社會(huì)安全感、提高人民群眾生活質(zhì)量具有重要意義。意見(jiàn)指出，“構(gòu)筑保險(xiǎn)民生保障網(wǎng)，完善多層次社會(huì)保障體系”，“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司大力開(kāi)發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，并與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接”。 專家指出，商業(yè)健康保險(xiǎn)迎來(lái)了政策“窗口期”，必將釋放巨大的市場(chǎng)需求，為消費(fèi)者提供多樣化選擇，這也是惠民生、促消費(fèi)和調(diào)結(jié)構(gòu)的重要抓手。 商業(yè)健康保險(xiǎn)在一定程度上說(shuō)比社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)，有特點(diǎn)。商業(yè)健康保險(xiǎn)保障水平較高，可以滿足追求好品質(zhì)生活的投保人；另外，醫(yī)療保險(xiǎn)種類豐富、功能多樣，通過(guò)設(shè)計(jì)不同的費(fèi)率、不同的產(chǎn)品，給消費(fèi)者提供了更多的選擇。 目前商業(yè)健康保險(xiǎn)已呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。中央財(cái)大金融學(xué)院教授賀強(qiáng)表示，此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出采取五大舉措發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，可謂針對(duì)性、操作性極強(qiáng)。預(yù)計(jì)大病醫(yī)保支持、稅延政策、健康險(xiǎn)稅收優(yōu)惠、保險(xiǎn)發(fā)展養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)用地保障及農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼等將加速落地。這將促進(jìn)各家保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)出更多保障類產(chǎn)品，回歸保障本源，惠及民生。預(yù)期醫(yī)療健康險(xiǎn)將迎來(lái)政策和行業(yè)的雙向利好，也將是未來(lái)保費(fèi)收入的重要增量。 從商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀看，社會(huì)公眾有需求，但產(chǎn)品和服務(wù)跟不上，有調(diào)查顯示，八成受訪者認(rèn)為需要商業(yè)健康保險(xiǎn)，但六成受訪者認(rèn)為現(xiàn)有產(chǎn)品無(wú)法滿足需要。 這就需要保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新和規(guī)范。而對(duì)于監(jiān)管來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，督促商業(yè)機(jī)構(gòu)推出“陽(yáng)光保險(xiǎn)”，加強(qiáng)條款解讀，消除消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的片面認(rèn)識(shí)和誤區(qū)；另外要繼續(xù)豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)創(chuàng)新，為公眾提供更多實(shí)用的險(xiǎn)種；最后要加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，鏟除“忽悠”消費(fèi)者的“陷阱”和“玄機(jī)”，讓消費(fèi)者明明白白投保，安安心心受保。 面對(duì)龐大的市場(chǎng)需求，各商業(yè)保險(xiǎn)公司持續(xù)在此領(lǐng)域深耕和發(fā)力。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，全國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占比從年初的7.3%提升至11.4%，達(dá)到歷史新高，而業(yè)務(wù)的激增也顯示出市場(chǎng)需求的張力。目前包括人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康等在內(nèi)的保險(xiǎn)公司推出的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)到上千種，包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等。 盡管增幅較大，但健康險(xiǎn)在整體保費(fèi)中占比依然偏小。與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)健康險(xiǎn)較壽險(xiǎn)發(fā)展嚴(yán)重滯后，其占比通常在12%以下。數(shù)據(jù)顯示，在健康險(xiǎn)中，純粹的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只有10億-12億元的規(guī)模。 對(duì)此，平安健康董事長(zhǎng)陸敏直言，“比照發(fā)達(dá)國(guó)家健康險(xiǎn)占到壽險(xiǎn)30%的一般規(guī)模，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)規(guī)模如能達(dá)到1萬(wàn)億元，健康險(xiǎn)也有3000億元規(guī)模?！?/p> 商業(yè)健康保險(xiǎn)跨越式發(fā)展的歷史機(jī)遇已經(jīng)到來(lái)。在國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》明確提出，“健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模達(dá)到8萬(wàn)億元以上，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展的重要力量?！标懨舴Q，“面對(duì)這樣一個(gè)市場(chǎng)規(guī)模，未來(lái)肯定有幾家主要的保險(xiǎn)提供商去做，但目前真正做這一塊的太少。” 國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議吹響了商業(yè)健康保險(xiǎn)大發(fā)展的號(hào)角。陸敏表示，健康險(xiǎn)行業(yè)在中國(guó)尚屬“朝陽(yáng)行業(yè)”，“雖然艱難，但目前是中國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的‘低洼地’，未來(lái)潛力巨大?！保ㄠu光祥） |