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新華社北京６月１８日電（新華社記者 吳雨、王宇）上月中旬，中國人民銀行召開住房金融服務(wù)專題座談會，要求商業(yè)銀行合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。 如今，央行“喊話”力挺居民首套房信貸需求已經(jīng)滿月，但不少地區(qū)的住房按揭貸款的緊張情況卻未見緩解，利率上浮、排隊等“貸”等現(xiàn)狀，令懷揣著安居夢想的居民，遭受著首套房貸政策“雷聲大雨點小”的尷尬。 “房貸緊張情況沒有感受到明顯緩解，還是有排隊等待放款的情況，基本沒有看到央行喊話的效果。”我愛我家市場調(diào)研部門的分析員告訴記者。 業(yè)內(nèi)人士指出，“窗口指導(dǎo)”效果不大，商業(yè)銀行發(fā)放首套房貸的積極性仍偏弱。預(yù)計未來幾個月，多數(shù)城市的房地產(chǎn)市場仍將保持降溫態(tài)勢。 “金融圈內(nèi)流傳著‘十不我貸’，其中有一句是，‘打折房貸昨日夢想，商業(yè)地產(chǎn)城市暮光’，說的就是商業(yè)地產(chǎn)已是夕陽產(chǎn)業(yè)，成為銀行規(guī)避和惜貸的領(lǐng)域之一?！币晃粐写笮蟹中胸?fù)責(zé)人告訴記者。 個人住房按揭貸款有抵押、低風(fēng)險，歷來屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在商業(yè)銀行的資產(chǎn)組合中占到一定配比。有些人不明白，原先的銀行熱烈爭搶的領(lǐng)域為何忽然就被嫌棄了？ “個人住房按揭貸款資質(zhì)相對穩(wěn)定，但這是建立在房價和房地產(chǎn)市場相對穩(wěn)定基礎(chǔ)上的?！蹦祥_大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所教授周京奎表示，但隨著多地房價下調(diào)，部分樓盤降價銷售，房地市場的風(fēng)險仍在逐步暴露，不少商業(yè)銀行出于風(fēng)險考量，還是選擇惜貸以規(guī)避風(fēng)險。 中國指數(shù)研究院數(shù)據(jù)顯示，２０１４年５月，全國１００個城市（新建）住宅平均價格為１０９７８元／平方米，環(huán)比上月下跌０．３２％，是２０１２年６月以來連續(xù)環(huán)比上漲２３個月后首次環(huán)比下跌。 “在房地產(chǎn)發(fā)展繁盛時期，商業(yè)銀行有過一段盲目的同業(yè)競爭時期，各家銀行都在拼樓盤、搶客戶、比優(yōu)惠，但這是不正常的?！苯ㄐ惺紫?jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌表示，隨著房地產(chǎn)市場不再景氣，銀行也開始冷靜下來，要根據(jù)客戶資質(zhì)進(jìn)行評分，實現(xiàn)差別化的信貸條件。 “在住房銷售規(guī)模大幅下降、價格不穩(wěn)定時，銀行無法精確判定房地產(chǎn)市場的風(fēng)險，多持觀望心態(tài)，在審核客戶時自然會提高授信門檻，這也使得不少客戶在資質(zhì)審核時難以過關(guān)，審貸一拖再拖。”周京奎說。 ５月以來，一線城市樓市成交量依舊疲軟，二三線城市成交量弱反彈，首套房利率也根據(jù)地區(qū)房地產(chǎn)市場走勢有所分化，“漲價貸”比比皆是。就北京地區(qū)而言，首套房利率大多是基準(zhǔn)利率上?。担サ剑玻埃ィ＝ㄊ滋追抠J利率普遍上?。保埃プ笥遥？谑械牟糠帚y行甚至將首套房利率上?。常埃ァ?/p> 此外，在銀行存款搬家、影子銀行發(fā)展迅猛等因素推動下，銀行信貸資源更為緊俏，分析人士認(rèn)為，銀行基于利潤的考量，不排除將一些有限的信貸資源投放給地方融資平臺等收益更高的項目中，而利息較低的房貸則成了“舅舅不疼、姥姥不愛”的雞肋業(yè)務(wù)。 “盡管近期貨幣政策有所調(diào)整，但市場資金價格仍然不低，我們更希望將有限的資金投向收益更高的項目上，維持基準(zhǔn)利率沒有什么盈利空間?！币晃怀巧绦杏嘘P(guān)人士表示。 在互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場化的雙面夾擊下，銀行攬儲成本大幅攀升。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，６月１日至７日銀行發(fā)行的非結(jié)構(gòu)行人民幣理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為５．１８％。按照目前５年期貸款利率６．５５％計算，若實行８５折優(yōu)惠銀行幾乎無利可圖。 中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，信貸收緊是今年樓市出現(xiàn)降溫的最主要原因，目前看，這一影響依然在持續(xù)。央行就房貸問題“喊話”后，部分銀行的措施只是提高了貸款審批效率，對市場來說影響微乎其微。 專家指出，發(fā)展個人住房信貸是拉動經(jīng)濟(jì)增長、推進(jìn)城鎮(zhèn)化和落實普惠金融的重要舉措，也是重點的民心工程，監(jiān)管部門力挺首套房貸的態(tài)度非常明確，但銀行在房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀面前依然保持著審慎的態(tài)度。 銀監(jiān)會２０１３年監(jiān)管年報顯示，房地產(chǎn)業(yè)２０１３年不良貸款余額２１４．４億元，不良貸款率為０．４８％；住房按揭貸款的不良貸款余額為２２５．８億元，不良率為０．２６％。 “如果央行出臺強(qiáng)力政策，勢必有助于加快首套房擴(kuò)大規(guī)模，緩釋目前緊張的房貸需求。”周京奎表示，但就數(shù)據(jù)來看，整個銀行業(yè)對房地產(chǎn)貸款方面質(zhì)量還是比較穩(wěn)定的，監(jiān)管部門要是判斷目前房價變化對于金融的穩(wěn)定性不會產(chǎn)生太大影響，近期將不會出臺過于強(qiáng)硬的政策。 |