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日前，中國(guó)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)研究中心在滬成立，專(zhuān)家在揭牌儀式后舉行的研討會(huì)上指出，針對(duì)金融領(lǐng)域的消費(fèi)侵權(quán)投訴呈上升之勢(shì)，要有積極應(yīng)對(duì)之策。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的好壞，也是衡量國(guó)際金融中心建設(shè)和發(fā)展程度的重要標(biāo)志之一，上海應(yīng)在金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)方面走在全國(guó)前面，為金融改革營(yíng)造安全穩(wěn)定的環(huán)境。 上海市金融服務(wù)辦公室主任鄭楊介紹，近年來(lái)上海在金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)方面取得積極進(jìn)展，但涉及金融領(lǐng)域的各類(lèi)投訴數(shù)量占比逐年上升。 據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，投訴前幾位的案件類(lèi)型有：存戶(hù)的錢(qián)財(cái)被冒領(lǐng)，侵占消費(fèi)者資金安全權(quán)；開(kāi)立存款戶(hù)必須同時(shí)辦折辦卡，侵害了消費(fèi)者的自由選擇權(quán)；發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品不設(shè)風(fēng)險(xiǎn)提示，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)；擅自轉(zhuǎn)讓客戶(hù)信息，侵害了消費(fèi)者的隱私權(quán)；對(duì)冒領(lǐng)存款拒不退款，侵害了消費(fèi)者的求償權(quán)；錯(cuò)問(wèn)個(gè)人的信用記錄，侵害了消費(fèi)者的聲譽(yù)權(quán)；存在一些霸王條款，侵害消費(fèi)者的公平交易權(quán)；對(duì)核實(shí)合同的條款不做解釋?zhuān)趾α讼M(fèi)者的受教育權(quán)。 消費(fèi)者不能承受之“重” 金融消費(fèi)者的權(quán)益被侵害，不僅與金融業(yè)特性有關(guān)，也有監(jiān)管不足的問(wèn)題，還包括金融消費(fèi)者自身的原因。 央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長(zhǎng)、中國(guó)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)研究中心副主任孫天琦坦言，在金融交易中，消費(fèi)者處于天然弱勢(shì)，不但缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而且出現(xiàn)糾紛時(shí)想解決財(cái)力也有限。信息不對(duì)稱(chēng)是產(chǎn)生侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題的一個(gè)重要原因，隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)性、復(fù)雜性加大，信息不對(duì)稱(chēng)性更大，一些金融機(jī)構(gòu)卻沒(méi)有主動(dòng)披露信息。而我國(guó)金融消費(fèi)者群體處于培育階段，自我保護(hù)意識(shí)不足，在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)往往過(guò)度自信或者是從眾的心理，不了解風(fēng)險(xiǎn)的情況下做出非理性的選擇，而且我國(guó)金融消費(fèi)者還沒(méi)有培養(yǎng)出自享收益、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。 鄭楊指出，政府監(jiān)管上，我國(guó)目前缺乏健全的相關(guān)法律框架和工作機(jī)制，我國(guó)現(xiàn)有的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法沒(méi)有金融消費(fèi)者保護(hù)金融服務(wù)質(zhì)量等方面的有關(guān)規(guī)定，人民銀行法、商業(yè)銀行法等法律法規(guī)中也沒(méi)有建立起一個(gè)完善的金融消費(fèi)者保護(hù)的體系。我國(guó)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)剛起步，金融監(jiān)管部門(mén)之間、金融監(jiān)管部門(mén)與地方政府之間的協(xié)調(diào)機(jī)制還不夠健全，尚未建立起快速有效的處理跨市場(chǎng)、跨行業(yè)糾紛案件的處理工作體系，一些領(lǐng)域還存在監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊。 金融消費(fèi)維權(quán)需多管齊下 正因?yàn)閷?dǎo)致金融消費(fèi)權(quán)益受害的原因是多方面的，金融消費(fèi)維權(quán)也需要多管齊下。央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)焦瑾璞介紹，6月底，全國(guó)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)信息管理系統(tǒng)將上線(xiàn)，下一步有望為金融消費(fèi)者提供全方位的糾紛解決渠道。此外，央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局還開(kāi)展了金融知識(shí)普及工作，并健全金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查機(jī)制。針對(duì)一些熱點(diǎn)和難點(diǎn)進(jìn)行檢查，去年重點(diǎn)檢查了個(gè)人金融信息保護(hù)，今年將重點(diǎn)檢查銀行卡領(lǐng)域的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題。 世界銀行北京代表處金融專(zhuān)員王穎透露，目前世行也在與中國(guó)央行合作，開(kāi)發(fā)一套評(píng)估消費(fèi)者水平的監(jiān)測(cè)體系，關(guān)注中國(guó)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)。 上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)蔣明康指出，目前糾紛最多的領(lǐng)域之一是代銷(xiāo)業(yè)務(wù)、誤導(dǎo)銷(xiāo)售，比如“誤導(dǎo)導(dǎo)致存單變成保單”等，問(wèn)題出在銷(xiāo)售端，而銷(xiāo)售與激勵(lì)有關(guān)。因此，銷(xiāo)售端不能激勵(lì)過(guò)度。要利用銀行各網(wǎng)點(diǎn)正確宣傳金融知識(shí)，不誤導(dǎo)消費(fèi)者，同時(shí)要抓機(jī)制建設(shè)，從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)到定價(jià)、銷(xiāo)售，整個(gè)鏈條都要體現(xiàn)消費(fèi)者保護(hù)的理念。（記者 楊群） |