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新聞分析：信用報(bào)告查詢?yōu)楹我召M(fèi)——三問(wèn)個(gè)人“經(jīng)濟(jì)身份證” 新華社北京５月２７日電（新華社記者 王宇、王培偉）記者２７日從中國(guó)人民銀行獲悉，中國(guó)人民銀行征信中心將自６月３日開(kāi)始對(duì)個(gè)人查詢本人信用報(bào)告實(shí)施收費(fèi)制度。個(gè)人每年查詢３次（含３次）以上的，每次收取服務(wù)費(fèi)２５元。 被譽(yù)為“經(jīng)濟(jì)身份證”的個(gè)人信用報(bào)告涵蓋哪些內(nèi)容，對(duì)其查詢進(jìn)行收費(fèi)有何依據(jù)，百姓如何維護(hù)好自己的這張“經(jīng)濟(jì)身份證”？新華社記者就以上問(wèn)題采訪了相關(guān)人士。 “經(jīng)濟(jì)身份證”涵蓋哪些范圍 個(gè)人信用報(bào)告是中國(guó)人民銀行征信中心出具的，全面反映信息主體借債還錢、遵守合同和遵紀(jì)守法狀況的信用檔案。個(gè)人信用報(bào)告客觀地記錄、整合信息主體的信用表現(xiàn)，全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地反映其信用狀況，被譽(yù)為每個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。 據(jù)介紹，個(gè)人信用報(bào)告主要包括四部分內(nèi)容：基本信息、信貸信息、公共信息和查詢記錄?；拘畔⒄故拘畔⒅黧w的身份信息，如姓名、證件類型、證件號(hào)碼、婚姻狀況等。借貸信息展示信息主體的貸款信息、信用卡信息和為他人擔(dān)保信息等，是信用報(bào)告的核心部分。公共信息展示信息主體在社會(huì)管理方面的信息，如法院判決和執(zhí)行信息、欠稅信息、行政處罰信息等。查詢記錄展示信息主體在最近２年內(nèi)被信用報(bào)告使用者查詢過(guò)的情況。 “個(gè)人信用報(bào)告主要用于信貸審批和貸后管理，也用于任職資格審查、員工錄用、租房等許多活動(dòng)中。在經(jīng)過(guò)信息主體的授權(quán)同意后，商業(yè)銀行、用人單位等可以查詢信息主體的信用報(bào)告，了解其信用狀況?！敝袊?guó)人民銀行征信中心研究發(fā)展部總經(jīng)理李連三介紹說(shuō)。 隨著居民與銀行的信貸行為日益頻繁，對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的查詢次數(shù)近年來(lái)也出現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)。數(shù)字顯示，２００８年至２０１３年的６年間，信用報(bào)告本人查詢量增長(zhǎng)了２８倍。 對(duì)查詢報(bào)告收費(fèi)有何依據(jù) “一是為了向個(gè)人提供更為持續(xù)、更高質(zhì)量的征信服務(wù)，二是向國(guó)際通行做法接軌。此次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)普遍低于境外征信機(jī)構(gòu)同類服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?！敝袊?guó)人民銀行征信中心副主任王曉蕾介紹。 相關(guān)國(guó)家的法律規(guī)定，個(gè)人有權(quán)查詢自己的信用報(bào)告，每年有權(quán)獲得一定的免費(fèi)機(jī)會(huì)，超過(guò)免費(fèi)查詢次數(shù)的，需在支付一定費(fèi)用后獲得自己的信用報(bào)告。如美國(guó)《公平信用報(bào)告法》規(guī)定，全國(guó)性征信機(jī)構(gòu)每年要免費(fèi)向個(gè)人披露１次信用報(bào)告。英國(guó)《數(shù)據(jù)保護(hù)法》規(guī)定，個(gè)人有權(quán)在支付合理費(fèi)用之后向征信機(jī)構(gòu)查詢本人信用報(bào)告。美國(guó)個(gè)人信用報(bào)告查詢費(fèi)用的平均市場(chǎng)價(jià)格為每份１０至１２美元，英國(guó)約為１０英鎊。 根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人信用報(bào)告?！耙话銇?lái)說(shuō)，每年兩次免費(fèi)查詢本人信用報(bào)告，已經(jīng)基本滿足個(gè)人了解本人信用狀況的需求?！蓖鯐岳僬f(shuō)。 資料顯示，去年全年我國(guó)有５００多萬(wàn)人對(duì)其個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行過(guò)查詢，其中查詢３次以上的有４４萬(wàn)人，占查詢總?cè)藬?shù)的８．８％。查詢３次以上的多為與銀行多次發(fā)生借貸關(guān)系的個(gè)體工商戶。 “向多次查詢個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行收費(fèi)的規(guī)定可以理解，因?yàn)殚_(kāi)發(fā)和維護(hù)征信系統(tǒng)畢竟要負(fù)擔(dān)一定成本，而普通百姓不會(huì)頻繁對(duì)自己的信用進(jìn)行查詢，多次查詢個(gè)人信用報(bào)告的，一般來(lái)說(shuō)主要用于商業(yè)目的?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)。 不過(guò)也有消費(fèi)者表示，隨著中國(guó)居民與銀行的信貸行為日益頻繁的發(fā)生，普通民眾查詢個(gè)人信用報(bào)告的次數(shù)將越來(lái)越多，查詢費(fèi)用的支出也會(huì)越來(lái)越大，對(duì)此王曉蕾表示，征信中心也將根據(jù)包括物價(jià)漲幅等實(shí)際狀況對(duì)服務(wù)費(fèi)用進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。 如何用好個(gè)人“經(jīng)濟(jì)身份證” 對(duì)于如何維護(hù)良好信用記錄，用好個(gè)人的這張“經(jīng)濟(jì)身份證”，商業(yè)銀行工作人員建議，個(gè)人應(yīng)養(yǎng)成良好的信用文化，重視自己的征信記錄，對(duì)自己的信用狀況心中有底。 “信用記錄良好的企業(yè)和個(gè)人，不僅在信貸審批時(shí)效率會(huì)高很多，同時(shí)還更容易享受到更高的授信額度、利率優(yōu)惠等好處。反之，有不良信用記錄的客戶，獲得貸款的難度將大很多，貸款成本也可能高一些?！敝袊?guó)銀行的張先生建議，個(gè)人應(yīng)養(yǎng)成良好的誠(chéng)信習(xí)慣，關(guān)注自己的信用狀況，讓信用行為不斷改善。 此外征信中心提醒，個(gè)人應(yīng)及時(shí)注銷一些“休眠”銀行卡，避免被“休眠”卡誤傷個(gè)人信用。該負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，很多人查詢信用報(bào)告后才記起自己名下?lián)碛泻芏鄰埰綍r(shí)不用的銀行卡，特別是信用卡。這些“休眠”卡雖然長(zhǎng)期沒(méi)有使用，但可能依然被商業(yè)銀行收取年費(fèi)或管理費(fèi)，從而造成欠款未還，影響個(gè)人信用。 征信中心表示，如果個(gè)人對(duì)于信用報(bào)告上的信息有異議，可向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，也可向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢。人民銀行征信管理部門經(jīng)過(guò)核查后，將給異議申請(qǐng)者答復(fù)，如信息確實(shí)錯(cuò)誤，人民銀行將通過(guò)異議處理流程及時(shí)更正，并提供更正后的信用報(bào)告。 |