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????農(nóng)村金融的“旱地”，有望得到進(jìn)一步“解渴”。 ????中國政府網(wǎng)消息，昨日 （4月16日），國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，確定金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的措施。會議要求，所有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)都要努力往下“沉”，做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。另外，要加大涉農(nóng)資金投放。對符合要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率。 ????多位農(nóng)業(yè)專家向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，農(nóng)村金融一方面需要政策扶持，另一方面需要創(chuàng)新，引入更多資金活水灌溉農(nóng)村金融的旱地。有學(xué)者提到“內(nèi)置”金融模式或為破解農(nóng)村金融困境提供一種可能。 ????農(nóng)村金融需補(bǔ)短板 ????今年《政府工作報告》提出，要把解決好“三農(nóng)”問題作為全部工作重中之重的要求，推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，加強(qiáng)金融對“三農(nóng)”發(fā)展的支持，對于強(qiáng)化糧食安全保障、建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、增加農(nóng)民收入、縮小城鄉(xiāng)差距，具有重要意義。 ????受多種因素影響，農(nóng)村金融仍是整個金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)。今年全國“兩會”期間，多位人大代表、政協(xié)委員表示，資金不愿意下鄉(xiāng)，認(rèn)為農(nóng)業(yè)成本高、風(fēng)險大，而有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不為農(nóng)村服務(wù)，甚至成為農(nóng)村資金外流的主渠道，造成農(nóng)村資金更加匱乏。 ????此前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在河北等地調(diào)查了解到，為農(nóng)民提供金融服務(wù)的信用社貸款門檻普遍較高，農(nóng)民貸款的抵押物不是土地，而是需要縣城門面房或者需要公務(wù)員擔(dān)保，農(nóng)民貸款基本與信用社無緣。 ????銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人也向記者表示，農(nóng)村資金外流問題突出，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式還不能完全適應(yīng)廣大農(nóng)民不斷增長的服務(wù)需求，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善。目前，農(nóng)村金融存在金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品單一等問題，而且農(nóng)民貸款較難。 ????長期在農(nóng)村調(diào)研的中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員李國祥認(rèn)為，像工商銀行等正規(guī)銀行，它們沒有貸款給農(nóng)民的義務(wù)，這使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面不夠。 ????在中國農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)事長車迎新看來，農(nóng)村金融很大的問題是如何適應(yīng)現(xiàn)代化的發(fā)展，需要創(chuàng)造農(nóng)民需要的金融產(chǎn)品。但現(xiàn)在農(nóng)村的金融產(chǎn)品普遍單一，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。 ????此次國務(wù)院常務(wù)會議確定，要豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體。分類推進(jìn)農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)改革，培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，提高民營資本持股比例，鼓勵建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，整合放大服務(wù)“三農(nóng)”能力。加大涉農(nóng)資金投放。對符合要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率。落實縣域銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)氐恼摺?/p> ????在農(nóng)村金融貸款難、貸款貴的背景下，小額貸款、農(nóng)村資金互助合作社成為農(nóng)村金融的一大主體。李國祥認(rèn)為，目前民間金融比較活躍，但資金合作社的風(fēng)險也較高，如何管理風(fēng)險是一個問題。據(jù)了解，2006年起，國家開始允許做資金互助社，但目前只批了幾十家，大部分資金合作社處于野蠻生長的狀態(tài)。 ????內(nèi)置金融或解決土地抵押難 ????當(dāng)前全國各地均在探索創(chuàng)新農(nóng)村金融的辦法，其中一種方法就是多部門協(xié)作，與財政結(jié)合。 ????目前，甘肅省推出了解決農(nóng)村金融的雙聯(lián)貸模式，這種模式的主要特點是“銀政優(yōu)勢互補(bǔ)”，政府通過較少的扶貧資金作為擔(dān)保，撬動更多的資金投入。甘肅省政府與農(nóng)行采用市場化運作模式，地方設(shè)立政策性擔(dān)保公司對農(nóng)行發(fā)放的貸款進(jìn)行擔(dān)保，農(nóng)行按照內(nèi)部政策制度要求進(jìn)行貸款發(fā)放和管理。 ????車迎新此前接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時說，首先必須尊重農(nóng)村的貧困問題，這不是金融問題，因此需要資金投入，“特別是對貧困地區(qū)的財政支持，將銀行資金與財政資金捆在一起，進(jìn)行雙聯(lián)貸解決農(nóng)村金融問題。” ????李國祥也認(rèn)為，農(nóng)村金融不能完全商業(yè)化，需要政策支持，但財政資金又有限，“政府通過貼息貸款的方式給予農(nóng)村金融支持，達(dá)到四兩撥千斤的作用?！?/p> ????這次國務(wù)院常務(wù)會議提到，要加大政策支持。完善涉農(nóng)貸款財政獎勵、農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠和農(nóng)村信貸損失補(bǔ)償?shù)日撸袑嵎婪督鹑陲L(fēng)險。另外，要發(fā)展農(nóng)村普惠金融，完善扶貧貼息貸款政策。推動偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。 ????國務(wù)院會議同時提到，培育農(nóng)村金融市場，開展農(nóng)機(jī)金融租賃服務(wù)，創(chuàng)新抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場。 ????李國祥認(rèn)為，現(xiàn)在農(nóng)機(jī)無法抵押貸款，這原本是農(nóng)民的重要產(chǎn)權(quán)，這次會議提到農(nóng)村金融租賃是一個亮點，不過，他認(rèn)為最主要的是解決土地抵押問題。 ????三農(nóng)問題學(xué)者李昌平在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，不是土地制度不適應(yīng)金融，“如何建立與小農(nóng)土地產(chǎn)權(quán)相匹配的金融制度來實現(xiàn)土地抵押貸款才是關(guān)鍵?！?/p> ????2009年，李昌平在河南信陽郝堂村創(chuàng)辦了“夕陽紅”養(yǎng)老資金互助合作社，獨辟蹊徑進(jìn)行農(nóng)村“內(nèi)置金融”試驗，經(jīng)過4年多探索，當(dāng)?shù)赝ㄟ^發(fā)展村民共同體內(nèi)部資金互助合作組織，使農(nóng)民土地財產(chǎn)權(quán)益經(jīng)內(nèi)部融通得到體現(xiàn)，實現(xiàn)村莊內(nèi)部信用“變現(xiàn)”，緩解了農(nóng)民“融資難”問題，“內(nèi)置”金融模式顯示了破解農(nóng)村金融困境的另一種可能性。 ????李昌平說，不同與農(nóng)村資金互助合作社，“內(nèi)置金融”是植于村社共同體的內(nèi)部，實現(xiàn)土地抵押貸款能力提升，增強(qiáng)村社共同體主體性凝聚力及村兩委管理能力。 (金微) |