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????新華社北京４月２日電（記者 劉詩平、陳雯瑾）上市銀行２０１３年年報(bào)陸續(xù)公布。從已公布的數(shù)據(jù)來看，銀行貸款投向進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)變化。與此同時(shí)，資金資源配置效率有待提升，信貸結(jié)構(gòu)仍有待進(jìn)一步優(yōu)化。 ????“兩高一?！弊觥皽p法”：風(fēng)險(xiǎn)暴露迎陣痛 ????總體而言，銀行正在持續(xù)壓縮“兩高一?！辟J款。年報(bào)顯示，中行１８８５億元產(chǎn)能過剩貸款主要涉及鋼鐵、水泥、平板玻璃，２０１３年同比下降７．８％；工行２０１３年末產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額減少１９９億元。 ????“建行去年加大不良貸款處理力度，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，在鋼鐵等六大產(chǎn)能過剩行業(yè)連續(xù)１３個(gè)季度實(shí)現(xiàn)貸款余額減少。”建行行長張建國說。 ????“經(jīng)濟(jì)增長模式的調(diào)整與轉(zhuǎn)型，是過剩產(chǎn)能和無效率企業(yè)退出市場的過程，也是高能耗行業(yè)或企業(yè)受到限制的過程?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛認(rèn)為，這不可避免地會(huì)給銀行存量貸款造成較大的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力。 ????年報(bào)顯示，盡管各家銀行在過剩產(chǎn)能、房地產(chǎn)開發(fā)和融資平臺(tái)貸款等方面有所調(diào)整，但制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等仍是銀行不良貸款的主要“源頭”。 ????交行表示，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，產(chǎn)能過剩行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相對突出。２０１４年交行將繼續(xù)推進(jìn)“兩高一?！毙袠I(yè)總量壓降、結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防控。 ????隨著產(chǎn)能過剩行業(yè)加快調(diào)整，部分行業(yè)、地區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn)加快暴露。以鋼貿(mào)行業(yè)為例，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)在２０１３年并沒有完全暴露，損失狀況最終可能在２０１４年基本暴露出來。 ????小微貸款做“加法”：短期內(nèi)面臨不良?jí)毫?/strong> ????在壓縮淘汰落后產(chǎn)能、融資平臺(tái)和房地產(chǎn)等貸款的同時(shí)，銀行小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放有所增加。 ????年報(bào)顯示，２０１３年末，民生銀行小微貸款余額達(dá)到４０４７億元，同比增長２７．６９％，不良貸款率僅０．４８％。自２０１３年起，浦發(fā)銀行創(chuàng)新推出“微小寶”小微企業(yè)專屬服務(wù)模式，截至今年２月末，其授信余額已超過１３１億元。 ????業(yè)內(nèi)人士表示，除了政策因素外，隨著利率市場化快速推進(jìn)，銀行越來越主動(dòng)地將資金投向風(fēng)險(xiǎn)更高的小微企業(yè)等領(lǐng)域，以獲取更高收益。不過，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，小微企業(yè)不良貸款率有所上升。 ????交行表示，短期內(nèi)小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展確實(shí)面臨一定壓力，但優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加快小微業(yè)務(wù)發(fā)展是交行的既定策略，計(jì)劃在未來３年將實(shí)現(xiàn)小微信貸占比提升２至３個(gè)百分點(diǎn)。 ????曾剛表示，作為信貸投放的一個(gè)主要方向，尚處于發(fā)展期的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)也可能加劇銀行風(fēng)險(xiǎn)?！氨M管有國家政策支持，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初期，前景還有很大的不確定性。在銀行加大信貸投入的同時(shí)，也對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力及化解能力提出了更高的要求。” ????用好增量盤活存量：資金配置效率仍待提升 ????“去年以來，交行集中用好‘稀缺’的增量貸款，用在效益好，能撬動(dòng)非信貸業(yè)務(wù)、核心負(fù)債的項(xiàng)目和區(qū)域上，提升綜合貢獻(xiàn)度?！苯恍邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，２０１３年交行中小微貸款、中西部地區(qū)貸款占比均有不同程度提高，“兩高一?！薄⑵脚_(tái)貸款占比則進(jìn)一步下降。 ????工行年報(bào)顯示，２０１３年工行新增貸款９２４４億元，同比增長１１．７％，貸款累放額８．７萬億元，同比多放９７４０億元，超過當(dāng)年新增額，顯示了盤活存量的努力。 ????業(yè)內(nèi)人士表示，長久以來，企業(yè)對資金難以“解渴”，是由于相當(dāng)一部分信貸資源進(jìn)入到了無法產(chǎn)生盈利的“僵尸企業(yè)”，這些企業(yè)借新還舊，資金僅維持原有債務(wù)存續(xù)，而沒有投放到生產(chǎn)領(lǐng)域中。 ????在曾剛看來，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)收益、成本等調(diào)整信貸配置，更多關(guān)注相關(guān)行業(yè)本身的發(fā)展?！敖?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整對銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)會(huì)形成倒逼，銀行再也不能靠以往拼規(guī)模的經(jīng)營方式來配置資源了?！?/p> ????興業(yè)銀行企業(yè)金融總部副總裁林榕輝表示，該行將繼續(xù)擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，將信貸資產(chǎn)證券化釋放出的信貸規(guī)模向小微金融、環(huán)境金融、國家產(chǎn)業(yè)支持的領(lǐng)域傾斜。 ????業(yè)內(nèi)人士指出，金融服務(wù)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。新的一年，銀行必須在有效管控風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升資金配置效率，暢通金融血脈，更有效地服務(wù)三農(nóng)、中小微企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等薄弱環(huán)節(jié)，更好地支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。 |