新華社武漢７月３０日電（新華社記者沈翀）當(dāng)一些地方商業(yè)銀行靠發(fā)理財(cái)產(chǎn)品做大做強(qiáng)之時(shí)，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行卻堅(jiān)持啃“小微金融”這塊硬骨頭，憑借多年摸索出的“掃街”絕招，一步一個(gè)腳印地在個(gè)體商戶、科技型企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中扎根。成立３年來(lái)，這個(gè)銀行業(yè)的“小舢板”實(shí)現(xiàn)存款、貸款、利潤(rùn)翻番。靚麗的數(shù)據(jù)表明小微金融也有大市場(chǎng)。
走街串巷“掃街”式開(kāi)拓市場(chǎng)
“掃街”是武農(nóng)商小微金融服務(wù)的形象表達(dá)。與大企業(yè)不同，小微企業(yè)往往抵押不足，缺乏信用記錄，又沒(méi)有完善的賬目流水，“銀行如果按照大企業(yè)的辦法來(lái)做小微金融死路一條”，湖北省銀監(jiān)局局長(zhǎng)鄧智毅說(shuō)：“‘掃街’式金融服務(wù)的價(jià)值在于顛覆了傳統(tǒng)銀行營(yíng)銷(xiāo)理念。”
武農(nóng)商２５歲的客戶經(jīng)理李吟已經(jīng)有２年“掃街”生涯?！叭肼毲耙詾殂y行客戶經(jīng)理都是坐在辦公室里吹冷氣，等大客戶上門(mén)看報(bào)表?！彼f(shuō)，面對(duì)小微客戶這一套行不通，客戶得一家一戶跑出來(lái)，比如在市場(chǎng)中，按門(mén)牌一家一戶拜訪，宣傳信貸產(chǎn)品。
有了面對(duì)面的交流，小微客戶才知道銀行有專門(mén)面向他們的信貸產(chǎn)品，需要資金時(shí)很快就能?chē)L到甜頭。漢正街一位服裝輔料批發(fā)商，第一筆貸款貸了１５萬(wàn)元，自己續(xù)貸了２次，又介紹了４個(gè)客戶到武農(nóng)商。友誼路中學(xué)門(mén)口一位賣(mài)文具的小攤販靠著武農(nóng)商的５０００元貸款，生意越來(lái)越好，又租了個(gè)夜市攤位賣(mài)衣服。
“武農(nóng)商的定位就是填補(bǔ)大銀行不做的金融‘空白點(diǎn)’?！畳呓帧怯行У霓k法?！蔽滢r(nóng)商董事長(zhǎng)劉必金說(shuō)。統(tǒng)計(jì)顯示，截至目前武農(nóng)商已累計(jì)扶持了１.８９萬(wàn)戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、４５０３家農(nóng)業(yè)企業(yè)、３４２家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社。
客戶經(jīng)理像“片警”一樣了解客戶
小微金融這塊“硬骨頭”，武農(nóng)商越嚼越有滋味。不僅將風(fēng)險(xiǎn)控制做到了行業(yè)平均水平之上，客戶群也越“掃”越大。伴隨一批小客戶成長(zhǎng)壯大，武農(nóng)商的發(fā)展顯得后勁十足。
為防控風(fēng)險(xiǎn)，武農(nóng)商的客戶經(jīng)理不僅要當(dāng)面問(wèn)詢，還會(huì)上門(mén)點(diǎn)存貨，看銷(xiāo)售合同，看電表、水表、煤氣表，到周邊商戶咨詢?！拔覀円笮刨J員像社區(qū)‘片警’一樣了解客戶?！蔽滢r(nóng)商行長(zhǎng)徐小健說(shuō)。比如對(duì)那位服裝配件批發(fā)戶的貸前審查，信貸員硬是把幾面墻的花邊、拉鏈、紐扣等存貨一包一包拆開(kāi)，記錄數(shù)量，登記價(jià)格。
解決了小微金融風(fēng)險(xiǎn)控制難題，武農(nóng)商發(fā)現(xiàn)與其跟大銀行爭(zhēng)項(xiàng)目、搶客戶，不如自己培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。
已是全球第二大淀粉基生物塑料廠商的武漢華麗環(huán)?？萍加邢薰疽苍俏滢r(nóng)商的小微客戶。在初創(chuàng)階段，武農(nóng)商的第一筆１３０萬(wàn)元貸款為企業(yè)注入了流動(dòng)資金，此后武農(nóng)商持續(xù)為企業(yè)成長(zhǎng)“輸血”。如今華麗環(huán)保銷(xiāo)售收入近４億元，武農(nóng)商對(duì)其授信額已增長(zhǎng)到１.３億元，是名副其實(shí)的大客戶。
據(jù)了解，武農(nóng)商連續(xù)２年支持小企業(yè)貸款的余額、凈增額在全市同業(yè)排名第一，而其發(fā)展也并未因支持小微而落后，多項(xiàng)指標(biāo)增速穩(wěn)居全市金融機(jī)構(gòu)第一梯隊(duì)。
培養(yǎng)銀行的小微金融文化
其實(shí)武農(nóng)商“掃街式”的做法是湖北銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)的引導(dǎo)，這里已有一批銀行嘗試在小微金融方面破題。
民生銀行武漢分行在小微金融服務(wù)上圍繞商圈、產(chǎn)業(yè)鏈做批量化開(kāi)發(fā)，還開(kāi)辦了１１７家小微企業(yè)金融合作社，７２７９名社員中近六成獲得了貸款支持，貸款余額達(dá)３２.７億元。
工行湖北省分行針對(duì)小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，推出了小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款等一系列特色產(chǎn)品，特別是其推出的“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品，方便了小微企業(yè)客戶的用款需要。
鄧智毅說(shuō)：“從這些銀行的經(jīng)驗(yàn)看，開(kāi)展小微金融關(guān)鍵是建立小微信貸文化，在服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中滲透‘金額可大可小、利率可高可低、期限可長(zhǎng)可短、押品可有可無(wú)’的理念，只有這樣才能滿足小微企業(yè)多層次、多元化的資金需求?！?/p>
統(tǒng)計(jì)顯示，目前湖北省已有１７家商業(yè)銀行成立了小微企業(yè)金融專營(yíng)分支行（中心），在過(guò)去的５年里全省小微企業(yè)貸款余額年均增長(zhǎng)３１％，高于各項(xiàng)貸款平均增速９.４６百分點(diǎn)。
