新華社北京8月10日電(記者吳雨、王文帥)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)10日公布,2011年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)92億元,經(jīng)營(yíng)虧損率達(dá)10.1%。經(jīng)營(yíng)5年半以來(lái),交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)173億元。未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損壓力?專家認(rèn)為,要想扭轉(zhuǎn)虧損的局面,根源在于轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式,細(xì)化完善費(fèi)率形成機(jī)制。
中保協(xié)公布的數(shù)據(jù)顯示,2011年交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損112億元,比2010年增加近15億元,仍未抑制住連續(xù)虧損的態(tài)勢(shì)。
中保協(xié)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組專家陳東輝表示,由于保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模不斷增大、綜合承保率上升等因素影響,虧損額持續(xù)大幅上升。
數(shù)據(jù)顯示,2011年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車輛1.14億輛,保險(xiǎn)責(zé)任已到期保費(fèi)914億元,未到期保費(fèi)增加69億元。汽車投保率從2005年末的58%提高到2011年的81%,2011年汽車類保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)18%。
在交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)模增大的同時(shí),各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率正逐年下降并趨于穩(wěn)定,力爭(zhēng)以最小成本發(fā)揮最大保障功能的目的。
數(shù)據(jù)顯示,2011年經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為277億元,費(fèi)用率從2007年39.2%降至2011年30.4%,這一比率低于商業(yè)車險(xiǎn)3.6個(gè)百分點(diǎn)。
“但這些并沒(méi)有力挽狂瀾,目前執(zhí)行的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率已經(jīng)整體不足以覆蓋交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付及經(jīng)營(yíng)成本,在一些車種及地區(qū)表現(xiàn)得尤為突出。”陳東輝說(shuō)。
數(shù)據(jù)顯示,營(yíng)業(yè)客車、營(yíng)業(yè)貨車、拖拉機(jī)等車種嚴(yán)重虧損,2011年虧損合計(jì)73億元。綜合成本最高的是浙江,達(dá)到143%;上海、安徽等地則徘徊在138%左右。眾所周知,綜合成本率高于100%即意味著承保虧損。
“全國(guó)多個(gè)地區(qū)已經(jīng)逐漸取消城鄉(xiāng)差異,這將進(jìn)一步推高賠償標(biāo)準(zhǔn)。加之,費(fèi)率下調(diào)及費(fèi)率浮動(dòng)辦法影響,醫(yī)療費(fèi)用、維修工時(shí)及零配件價(jià)格上漲,今后交強(qiáng)險(xiǎn)虧損壓力將進(jìn)一步增大。”陳東輝說(shuō)。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系教授王緒瑾認(rèn)為,我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的根源還是目前經(jīng)營(yíng)模式不夠明確,“前端政府定價(jià),后端市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”,這使得市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體地位不明,政府、企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任義務(wù)界定不清,保險(xiǎn)公司難以做到“不盈利不虧損”。
“交強(qiáng)險(xiǎn)虧損對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)可能是好事,但對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)未必有利?!标悥|輝說(shuō)。
在虧損面前,不少保險(xiǎn)公司希望調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi),以應(yīng)對(duì)時(shí)刻變化的成本壓力。對(duì)此,陳東輝表示,對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)并不應(yīng)該簡(jiǎn)單要求“漲價(jià)”,而是應(yīng)細(xì)化完善費(fèi)率調(diào)整機(jī)制,明確調(diào)整費(fèi)率流程?!氨热?,達(dá)到什么條件觸發(fā)調(diào)整機(jī)制,虧損到多少,可將賠付提高多少,這需要有合理機(jī)制進(jìn)行規(guī)定?!?/p>
王緒瑾表示,根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀,對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)調(diào)整要更為審慎,可適時(shí)采取減免交強(qiáng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅,對(duì)經(jīng)營(yíng)貨車、拖拉機(jī)等高成本、高賠付車種給予一定補(bǔ)貼等措施。
即便交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損,但這并不能阻擋外資保險(xiǎn)公司積極介入我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的步伐。因?yàn)橹挥芯邆淞虽N售交強(qiáng)險(xiǎn)的資格,才能真正進(jìn)入車險(xiǎn)市場(chǎng)。不少保險(xiǎn)公司也明白,盡管交強(qiáng)險(xiǎn)是虧的,但與商業(yè)車險(xiǎn)捆綁起來(lái),實(shí)際上保險(xiǎn)公司是賺錢的。
中保協(xié)透露,自從5月1日,修訂后的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》允許外資保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),已經(jīng)有多家外資機(jī)構(gòu)都向保監(jiān)會(huì)提供了產(chǎn)品報(bào)備等申請(qǐng),目前監(jiān)管層還在審批中。
王緒瑾認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外開(kāi)放,在帶來(lái)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)的同時(shí),將推動(dòng)我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)服務(wù)升級(jí),投保人也將面臨更多的選擇,一舉多得。