夯實銀行經(jīng)營基石 服務實體經(jīng)濟
新華社北京１月１１日電（記者 吳雨、劉琳）第四次全國金融工作會議剛剛閉幕，各家商業(yè)銀行就開始著手落實會議內(nèi)容，調(diào)整今后順應經(jīng)濟大潮的經(jīng)營策略，朝著夯實銀行經(jīng)營基石、服務實體經(jīng)濟方向努力，小微企業(yè)和“三農(nóng)”、風險防范、改革創(chuàng)新更是成為三大關注重點。
小微企業(yè)、“三農(nóng)”是服務實體經(jīng)濟的著力點
全國金融工作會議提出的“五個堅持”原則中，“堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求”被放在首要位置。資金是實體經(jīng)濟發(fā)展第一推動力。
“銀行家手中掌握的資本是實體經(jīng)濟發(fā)展的血液，應認識到自己的責任和使命，立足實體經(jīng)濟，達到虛擬經(jīng)濟跟實體經(jīng)濟的共生共榮?！敝袊y行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平說。
金融專家趙慶明表示，近年來商業(yè)銀行改革成效顯著，綜合實力和抗風險能力顯著提升，具備了更好服務實體經(jīng)濟的基礎。
數(shù)據(jù)顯示，２０１１年９月末，我國商業(yè)銀行資本充足率為１２．３％，比２００６年末提高５個百分點，不良貸款率為０．９％，比２００６年末下降６．２個百分點。
但是，目前我國經(jīng)濟發(fā)展仍有“短板”，“三農(nóng)”和小微企業(yè)等領域金融需求并未得到滿足。會議提出，金融行業(yè)要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面，加大對薄弱領域的金融支持。
對此，建行等國有大型商業(yè)銀行率先行動起來。建行黨委書記王洪章在會后接受記者專訪時表示，２０１２年建行將與國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整方向保持一致，發(fā)揮金融杠桿作用，服務實體經(jīng)濟?！凹哟髮π∥⑵髽I(yè)的支持是建行服務實體經(jīng)濟的一大著力點，這不僅是服務實體經(jīng)濟的需要，也是建行自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然?！?/p>
服務“三農(nóng)”方面，建行計劃開設１００家村鎮(zhèn)銀行，拓展縣域服務網(wǎng)絡；農(nóng)行將專門安排“三農(nóng)”和縣域信貸計劃，確?？h域貸款、涉農(nóng)貸款增速持續(xù)高于全行貸款增速。
為提升經(jīng)濟增長的內(nèi)生動力，各家銀行還探索發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資基金，帶動社會資金投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。
防范風險是服務實體的基石
此次會議提出，要加強和改進金融監(jiān)管，切實防范系統(tǒng)性金融風險，并強調(diào)堅持把防范化解風險作為金融工作生命線?！耙獔猿址諏嶓w經(jīng)濟這個基石，堅守風險底線這個根本?！敝行杏嘘P負責人會后表示。
“銀行未來應該更加注重提高資金配置效率，服務實體經(jīng)濟的同時也要提高風險防控能力?！壁w慶明表示，金融風暴警示人們脫離實體經(jīng)濟毫無節(jié)制地發(fā)展虛擬經(jīng)濟，導致產(chǎn)業(yè)空心化，風險和危害不可估量。
專家表示，未來一段時間內(nèi)，銀行業(yè)的風險主要集中在房地產(chǎn)和地方政府融資平臺債領域。此次會議也特別提出，今后要防范化解地方政府債務風險。要綜合施策、標本兼治，妥善處理存量債務等。銀監(jiān)會主席尚福林表示，將保持政策的連續(xù)性穩(wěn)定性，提前布防潛在風險。
對此，農(nóng)行有關負責人表示，今后將切實加強信用風險管理，特別是加強房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、“兩高一?！钡戎攸c領域的風險防控，進一步加強貸后管理，落實好銀監(jiān)會的“三個辦法一個指引”。
建行則表示會有保有壓，在調(diào)控房地產(chǎn)行業(yè)信貸同時，加大保障房和經(jīng)濟適用房信貸投入；一方面將鋼鐵行業(yè)納入信貸退出計劃，一方面對部分骨干企業(yè)仍然支持。
對于備受關注的房地產(chǎn)調(diào)控，中國人民銀行行長周小川表示，總體來看，國內(nèi)住房抵押貸款占銀行信貸資產(chǎn)的比例相對較低，房地產(chǎn)貸款風險整體處于比較平穩(wěn)狀態(tài)。但他同時提醒，目前很多企業(yè)特別是小微企業(yè)，多以房地產(chǎn)、物業(yè)為抵押貸款，隨著房價的下調(diào)，其抵押品價值會縮水，銀行機構(gòu)和監(jiān)管部門要加強跟蹤和測試。
此外，銀監(jiān)會還將指導銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)加強與非法集資、高利貸、金融傳銷、民間融資等領域的“防火墻”建設，進一步加大力度規(guī)范理財業(yè)務發(fā)展。
改革激發(fā)服務實體經(jīng)濟的活力
“我國銀行一直以來都以服務實體經(jīng)濟為主，但銀行資金配置效率需要提高，這不是光靠銀行就能實現(xiàn)的，需要從體制上改革、創(chuàng)新?！壁w慶明說。
此次會議指出，要堅持市場配置金融資源的改革導向，進一步明確政府作用的領域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好，激發(fā)各類金融市場主體的活力。
專家表示，提倡改革是此次全國金融工作會議的亮點，尤其提出鼓勵民間資本金融領域放寬準入，這既有金融機構(gòu)向民間資本開放的需要，也有在市場準入方面放低門檻的意思。
與此同時，尚福林指出，加強和改善金融服務。要通過監(jiān)管創(chuàng)新，引領和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強服務方式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加強風險防控制度創(chuàng)新?！疤貏e是鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)通過創(chuàng)新機制、方法和工具分散和降低風險，加強和改善小微企業(yè)金融服務?！?/p>
“利率市場化”一直是懸在各家商業(yè)銀行頭頂?shù)倪_摩克斯之劍，也是此次會議熱議的焦點。周小川認為，中國利率市場化之路首先應通過改革，使得金融機構(gòu)實現(xiàn)財務硬約束，規(guī)范市場主體的競爭?！半S著大型商業(yè)銀行股份制改革和成功上市，金融機構(gòu)的軟約束和不公平競爭問題正逐步得到解決，利率市場化改革有條件進一步推進。”
專家表示，商業(yè)銀行上市并不意味著現(xiàn)代企業(yè)制度改革的完成，完善法人治理結(jié)構(gòu)是一個長期的過程。
“此次會議提出的存款保險制度可以看成是實現(xiàn)利率市場化的必要條件，未來推行利率市場化，銀行競爭激烈了，存款人的權(quán)利需要得到保護，這體現(xiàn)了利率市場化的深化?！壁w慶明說。
其實，早在２００７年的全國金融工作會議上，存款保險制度就已經(jīng)被提出。但隨后全球金融危機來襲，存款保險制度建設一度擱置。周小川表示，此前關于存款保險制度的準備工作大體上都是有效的，但目前國際上一些發(fā)達國家是零利率，我國推進利率市場化對資本流動會造成很大的壓力，需要尋找一個合適的時機，擇機出臺。
