新華社北京１月６日電(記者 劉詩平、劉琳)融資難是制約科技型中小企業(yè)成長的關(guān)鍵瓶頸。破解這一難題，需要科技與金融更有效的結(jié)合。中國銀行業(yè)科技專家選聘系統(tǒng)５日上線運(yùn)行，是銀行業(yè)深化科技金融合作的最新舉措。
制約銀行支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸
在高科技企業(yè)集聚的北京中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，北京銀行中關(guān)村分行對(duì)科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)引人注目。截至２０１１年底，中關(guān)村分行累計(jì)為２０００戶示范區(qū)高科技、高成長的中小企業(yè)發(fā)放貸款超過５００億元。
然而，中關(guān)村分行行長王喆有時(shí)頗感煩惱：在信貸調(diào)查和評(píng)審中，對(duì)企業(yè)技術(shù)發(fā)展、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)成果轉(zhuǎn)化等評(píng)估把握能力不足，成為銀行面對(duì)的現(xiàn)實(shí)難題。
科技型中小企業(yè)與傳統(tǒng)中小企業(yè)的經(jīng)營模式有很大不同：科技型企業(yè)處于技術(shù)開發(fā)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿，是科技創(chuàng)新的主力軍；以“輕資產(chǎn)”為主，無形資產(chǎn)占比高；具有良好的成長性，發(fā)展?jié)摿薮?，同時(shí)也意味著更高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
“正是由于科技型中小企業(yè)的這些典型特點(diǎn)，它的發(fā)展給傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來了巨大的機(jī)遇，也對(duì)銀行的經(jīng)營管理提出了巨大的挑戰(zhàn)?！蓖鯁凑f。
面對(duì)各種新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中新技術(shù)層出不窮，如何在眾多的科技成果中，判斷其科技含量、成果轉(zhuǎn)化、市場潛力，成為銀行服務(wù)中小科技企業(yè)的主要困難，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別形成巨大挑戰(zhàn)。
現(xiàn)階段，銀行服務(wù)科技型企業(yè)，仍然主要是評(píng)估其財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)團(tuán)隊(duì)、企業(yè)等級(jí)認(rèn)證等傳統(tǒng)模式，并結(jié)合相應(yīng)的擔(dān)保物進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，而對(duì)于企業(yè)技術(shù)的先進(jìn)性、可行性、成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)發(fā)展等評(píng)估，成為銀行面對(duì)的現(xiàn)實(shí)難題。
“我們只能是針對(duì)特定的貸款評(píng)審需求，發(fā)動(dòng)員工或請(qǐng)總行支持，隨機(jī)地、發(fā)散地尋找合適的專家，由于缺乏特定的服務(wù)市場，專家尋找難、合作模式松散，也很難規(guī)范管理，執(zhí)行效率通常也比較低?！蓖鯁凑f。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，銀行支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，需要建立一套有別于一般中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)。其中，科技專家參與信貸評(píng)審中的技術(shù)評(píng)審，不失為化解銀行與企業(yè)間信息不對(duì)稱的有效方式。
業(yè)內(nèi)人士指出，由政府或行業(yè)組織建立一個(gè)完善的科技專家公共服務(wù)平臺(tái)，將有助于銀行更好地服務(wù)科技型中小企業(yè)。
銀行業(yè)積極探索與科技“聯(lián)姻”
２０１１年１０月，銀監(jiān)會(huì)、科技部等八部委頒布的《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合加快實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》強(qiáng)調(diào)：科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化需要金融的支持，同時(shí)也為金融體系健康發(fā)展拓展了空間。
“科技創(chuàng)新，需要金融支持。金融支持科技創(chuàng)新，也同樣離不開科技專家的支持?！敝袊y監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記王華慶說。
為助推銀行業(yè)借助科技專家更好地支持科技型中小企業(yè)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)開始了打造“科技專家選聘系統(tǒng)”這一平臺(tái)的努力。
“系統(tǒng)建設(shè)前期，我們與科技部代表共同組建了聯(lián)合調(diào)研組，深入銀行業(yè)務(wù)一線調(diào)研，組織方案論證，出臺(tái)了一系列配套制度，構(gòu)建起完善的科技專家推薦體系?！敝袊y行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平說，“科技專家選聘系統(tǒng)”通過科技部、銀監(jiān)會(huì)對(duì)專家進(jìn)行逐層審核篩選，集中了一批全國性的、覆蓋寬泛專業(yè)領(lǐng)域的、懂技術(shù)懂市場的科技專家。
目前，第一批入庫專家為２３１５人，涉及電子信息、新能源及節(jié)能、航空航天等八大技術(shù)領(lǐng)域，光發(fā)射與接收技術(shù)、基因工程藥物、高性能稀土功能材料及其應(yīng)用技術(shù)等１９３個(gè)研究方向。
楊再平說，系統(tǒng)以科技創(chuàng)新技術(shù)審核、技術(shù)成果轉(zhuǎn)化、科技型專利實(shí)用價(jià)值咨詢等為切入點(diǎn)，在銀行對(duì)科技型中小企業(yè)進(jìn)行貸款審批出現(xiàn)科技困難時(shí)，提供強(qiáng)大的專業(yè)指導(dǎo)和技術(shù)咨詢。
王華慶表示，通過科技部對(duì)國家、地方科技專家資源的整合，借助中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)開發(fā)的科技專家選聘系統(tǒng)，將更好地實(shí)現(xiàn)科技專家與金融服務(wù)的對(duì)接，適應(yīng)和滿足銀行對(duì)科技型中小企業(yè)信貸評(píng)定的專業(yè)咨詢服務(wù)的需要。
加快科技資源與金融資源的有效對(duì)接
科技部副部長王偉中表示，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)開發(fā)的“科技專家選聘系統(tǒng)”進(jìn)行了兩三年時(shí)間，正式啟動(dòng)非常有意義。建好這個(gè)系統(tǒng)，可以為更多的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，可以助力科技型中小企業(yè)發(fā)展。
王喆希望，在系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行后，能進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，推出更多、更好的專家服務(wù)，并將專家資源整合設(shè)立常設(shè)專家組，建立重大科技項(xiàng)目評(píng)估團(tuán)隊(duì)，定期發(fā)布行業(yè)技術(shù)動(dòng)態(tài)評(píng)估報(bào)告，進(jìn)一步完善系統(tǒng)功能，為銀行、同時(shí)也為專家提供更豐富的服務(wù)項(xiàng)目。
“我們有非常大的專家?guī)?，涉及各個(gè)方面、各個(gè)領(lǐng)域。”王偉中表示，科技部將更緊密地與銀監(jiān)會(huì)配合，與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)合作，共同把科技專家選聘和應(yīng)用工作做好。
王華慶表示，希望銀行業(yè)協(xié)會(huì)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，進(jìn)一步貼近一線需求，加快完善配套工作機(jī)制，更好地為銀行提供科技咨詢服務(wù)。
“希望銀行高度重視這一系統(tǒng)，共同完善這一系統(tǒng)，積極利用這一系統(tǒng)，并以此為契機(jī)，借助科技專家更好地支持科技型中小企業(yè)，主動(dòng)與科技聯(lián)姻，共同促進(jìn)科技進(jìn)步與創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。”王華慶說。
楊再平表示，將根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行情況，及時(shí)收集使用意見，適時(shí)啟動(dòng)系統(tǒng)二期的建設(shè)，努力推動(dòng)系統(tǒng)向?qū)I(yè)化、系統(tǒng)化、精細(xì)化方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)高效的科技專家咨詢服務(wù)，促進(jìn)銀行業(yè)在科技創(chuàng)新大環(huán)境下可持續(xù)發(fā)展。
