新華社北京１０月１９日電（記者 劉詩平、蘇雪燕）中國銀監(jiān)會主席劉明康１９日在北京表示，當(dāng)前人們普遍關(guān)心地方政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、影子銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的潛在風(fēng)險，以及民間融資活躍等問題。對于這些領(lǐng)域，總體風(fēng)險是可控的。
地方政府性債務(wù)風(fēng)險總體可控
多年來，我國地方政府通過平臺等多種方式融資，在推動經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展方面取得了積極成果。同時，由于地方政府融資平臺等存在管理不規(guī)范不審慎、監(jiān)督機(jī)制缺失等問題，也埋下了一些風(fēng)險隱患。
劉明康說，從去年至今，銀監(jiān)會按照“降舊控新”的精神，依據(jù)“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的清理原則，推進(jìn)平臺貸款補(bǔ)正合同、追加有效抵質(zhì)押物、增提撥備、提高資本占用成本，以有效降低風(fēng)險。
他說，經(jīng)過多方共同努力，情況發(fā)生了很大變化。
——從債務(wù)規(guī)?？?，截至２０１０年末，地方政府性債務(wù)余額共１０．７萬億元，約相當(dāng)于２０１０年ＧＤＰ的２６．９％，加上占ＧＤＰ１７％的中央財政國債余額和約占ＧＤＰ６％的政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，我國總體的公共部門債務(wù)率在５０％左右，仍在６０％的預(yù)警線以下，遠(yuǎn)低于發(fā)生債務(wù)危機(jī)的歐美國家。
——從債務(wù)結(jié)構(gòu)看，１０．７萬億元地方政府性債務(wù)中確有８０％是銀行的貸款，經(jīng)過工作，大凡自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流能覆蓋貸款本息的，均轉(zhuǎn)為按正常商業(yè)貸款運(yùn)作；剩下的仍按平臺管理，不允許賴賬，由平臺對應(yīng)的政府負(fù)責(zé)，配合債權(quán)行對相關(guān)債務(wù)補(bǔ)正合同和完善抵質(zhì)押條件。
——從償債條件看，我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的總體趨勢未變，地方財政收入總體穩(wěn)定，通過自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財力增長，從中長期來看，各級政府的償債能力不斷提高。同時，地方政府支出所形成的大量權(quán)屬有許多屬于有效資產(chǎn)，具有一定的變現(xiàn)能力。
“建立起大眾看得到的清晰完整的政府資產(chǎn)負(fù)債表，并由此建立有市場約束的直接融資機(jī)制，這才是避免風(fēng)險的根本辦法?！眲⒚骺嫡f。
房地產(chǎn)貸款總體風(fēng)險可控
劉明康說，近年來，銀監(jiān)會努力控制房價過快上漲的勢頭，從抑制投機(jī)和投資、增加供給等方面入手，努力降低房地產(chǎn)貸款的總體風(fēng)險水平。
他說，最新的壓力測試結(jié)果顯示，我國銀行業(yè)房地產(chǎn)風(fēng)險總體可控。這與以下因素密切相關(guān)：
——我國銀行體系房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)占比相對較低。截至２０１１年８月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款（包括土地儲備貸款、開發(fā)貸款和個人住房按揭貸款）余額為１０．４萬億元，占各項貸款的比重為１９．８％。
——我國對銀行業(yè)房地產(chǎn)金融衍生產(chǎn)品控制有效，證券化產(chǎn)品數(shù)量極少，其他創(chuàng)新如集合信托與房地產(chǎn)貸款余額之比僅為４％左右，風(fēng)險特征相對簡單。
——從房地產(chǎn)貸款具體結(jié)構(gòu)看，目前約９８％的個人按揭貸款“貸款房價比”低于８０％，按揭貸款平均“償債收入比”為３３％，超過１／２的按揭貸款和開發(fā)貸款都是在２００９年二季度房價重新高企之前發(fā)放的，開發(fā)貸款的平均押品比例達(dá)到１８９％，即使房地產(chǎn)抵押品重度壓力測試下跌４０％，覆蓋率仍高于國際通行的１１０％標(biāo)準(zhǔn)。
“這些都表明我國房地產(chǎn)貸款總體風(fēng)險可控。另外，到目前為止，包括農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款的不良率仍低于２％，不少地區(qū)繼續(xù)呈下降趨勢。”劉明康說。
從嚴(yán)防范影子銀行和民間融資相關(guān)風(fēng)險
近兩年來，在我國社會資金流動性整體偏緊的情況下，資金供給矛盾催生了各類借道理財和所謂“創(chuàng)新”的影子銀行活動，同時民間借貸市場日趨活躍。
對此，劉明康表示，銀監(jiān)會予以了高度關(guān)注：
——堅持直接監(jiān)管為主、間接監(jiān)管為輔，從機(jī)制和源頭上打消影子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管套利動機(jī)，防范風(fēng)險傳遞。堅決清理規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)，對于商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的，必須及時將銀信合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并計提相應(yīng)撥備和資本；信托公司承擔(dān)風(fēng)險的，信托公司必須比照同商業(yè)銀行相同的要求計提風(fēng)險資本。堅持對資產(chǎn)證券化、回購以及其他表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)審慎管理。
——堅持“隔離風(fēng)險”、“疏堵結(jié)合”，綜合治理民間借貸。明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民間借貸之間設(shè)立嚴(yán)格的“防火墻”，嚴(yán)防風(fēng)險向銀行業(yè)體系轉(zhuǎn)移。加強(qiáng)貸款新規(guī)執(zhí)行力度，杜絕信貸資金流入民間借貸市場。堅決打擊高利貸、非法集資、金融詐騙等行為，嚴(yán)防民間融資成為詐騙、洗錢、炒賣外匯等非法活動的“溫床”。同時，探索按照市場規(guī)律疏導(dǎo)規(guī)范民間借貸，引導(dǎo)其陽光化、規(guī)范化發(fā)展。
——堅持大力支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。截至２０１１年６月末，小企業(yè)貸款余額近１０萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的２９％，增速比全部貸款增速高９個百分點；涉農(nóng)貸款余額１３．４０萬億元，占金融機(jī)構(gòu)本外幣各項貸款余額２４．５％，增速比全部貸款增速高９．９個百分點。
