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銀監(jiān)會:"人人貸"存在七大風險 銀行須嚴加防范
中央政府門戶網站 www.nakedoat.com   2011年09月13日 16時06分   來源:新華社

    新華社北京9月13日電(記者 劉詩平 蘇雪燕)中國銀監(jiān)會日前向銀行業(yè)機構發(fā)布“人人貸”風險提示,稱人人貸(P2P)信貸服務中介公司存在大量潛在風險,要求銀行業(yè)金融機構采取有效措施,做好風險預警監(jiān)測與防范。

    在銀行信貸持續(xù)偏緊背景下,人人貸中介公司近來呈現快速發(fā)展態(tài)勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息,評估借款人的房產、汽車等抵押物后進行配對,并收取中介服務費。從目前這類公司的運作看,存在大量潛在風險。

    由銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布的《關于人人貸有關風險提示的通知》要求,銀行業(yè)金融機構務必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。

    同時,加強銀行從業(yè)人員管理,防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務,牟取不正當利益。

    此外,銀行業(yè)金融機構要加強與工商管理部門溝通,商請針對“貸款超市”“融資公司”等不實宣傳行為給以嚴肅查處。

    銀監(jiān)會指出,人人貸中介服務存在影響宏觀調控效果、易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C構、業(yè)務風險難控等七大問題和風險:

    ——在國家對房地產及“兩高一?!毙袠I(yè)調控政策趨緊的背景下,民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。

    ——行業(yè)門檻低、且無強有力的外部監(jiān)管,人人貸中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線,演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機構,甚至變成非法集資。

    ——人人貸的網絡交易特征,使其面臨巨大的信息科技風險。同時,這類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統了解借款人資信情況,并進行有效的貸后監(jiān)管。

    ——不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務,便被后者當成合作伙伴來宣傳。

    ——國內目前相關立法尚不完備,對其監(jiān)管職責界限不清,人人貸的性質也缺乏明確的法律法規(guī)界定。

    ——國外實踐表明,這一模式信用風險較高,貸款質量遠劣于普通銀行業(yè)金融機構。

    ——人人貸公司開展房地產二次抵押業(yè)務存在風險隱患。近年來,房地產價格一直呈上漲態(tài)勢,從而出現房地產價格高于抵押貸款價值的現象,一旦形勢逆轉,可能對貸方利益造成影響。同時,人人貸中介公司為促進交易、獲得中介費用,可能有意高估房地產價格,嚴重影響抵押權實現。

 
 
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