新華社北京1月21日電(記者王文帥、姜銳)中國保監(jiān)會主席吳定富21日表示,2010年將切實(shí)提高保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的能力和水平,穩(wěn)步推進(jìn)“三農(nóng)”保險發(fā)展。
2009年,保險業(yè)積極服務(wù)“三農(nóng)”和參與社會保障體系建設(shè),農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入133.9億元;提供風(fēng)險保障3812億元,同比增長59%;參保農(nóng)戶1.33億戶,同比增長48%。
吳定富在保險業(yè)情況通報會上說,2010年將主要從四方面推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。一是在總結(jié)近年來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋區(qū)域和試點(diǎn)品種,鼓勵各地開展具有地方特色的農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)。配合相關(guān)部門推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)建設(shè)和政策性農(nóng)業(yè)保險協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。
二是按照積極穩(wěn)妥、試點(diǎn)先行、互惠互利、風(fēng)險可控的原則,加強(qiáng)與小額信貸金融機(jī)構(gòu)的合作,逐步擴(kuò)大小額信貸保證保險的試點(diǎn)區(qū)域。
三是探索創(chuàng)新“三農(nóng)”保險經(jīng)營組織形式,推動農(nóng)村相互保險和村鎮(zhèn)保險試點(diǎn)。
四是探索小額保險與扶貧機(jī)制的結(jié)合,創(chuàng)新小額保險發(fā)展模式。
五是研究制定相關(guān)政策措施,支持邊疆和少數(shù)民族地區(qū)“三農(nóng)”保險發(fā)展。
與此同時,保監(jiān)會將大力推動健康養(yǎng)老保險發(fā)展,積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè);積極發(fā)展責(zé)任保險,擴(kuò)大責(zé)任保險試點(diǎn)險種的覆蓋范圍;積極推動出口信用保險發(fā)展,不斷擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面。
吳定富指出,保險業(yè)在新的一年里將以服務(wù)全局為中心,著力擴(kuò)大保險覆蓋面,按照拓寬領(lǐng)域、增強(qiáng)功能、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、改善服務(wù)的要求,不斷探索創(chuàng)新,切實(shí)提高服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的能力和水平。
2010年保險業(yè)擬逐步開展股權(quán)投資和不動產(chǎn)投資
新華社北京1月21日電(記者王文帥、姜銳)中國保監(jiān)會主席吳定富21日表示,2010年保監(jiān)會將加強(qiáng)保險資產(chǎn)管理監(jiān)管,進(jìn)一步完善債券、股票和基金投資政策,穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施投資,逐步開展股權(quán)投資和不動產(chǎn)投資。
吳定富在保險業(yè)情況通報會上表示,保監(jiān)會將制定實(shí)施《保險資金運(yùn)用管理辦法》和保險資產(chǎn)錯配、股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資以及保險資產(chǎn)托管規(guī)定,進(jìn)一步完善監(jiān)管政策法規(guī)體系。
吳定富說,2009年,保監(jiān)會堅持風(fēng)險可控、循序漸進(jìn)原則,調(diào)整投資政策,增加投資品種,擴(kuò)大資產(chǎn)配置空間。保險資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,投資管理水平逐步提高,較好實(shí)現(xiàn)了安全性、流動性和收益性的平衡。
數(shù)據(jù)顯示,去年全行業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益2141.7億元,收益率6.41%,比上年提高4.5個百分點(diǎn),共有22家保險公司的資金運(yùn)用收益率超過8%。就收益來源看,固定收益資產(chǎn)和權(quán)益資產(chǎn)兩個方面的收益基本相當(dāng),收益結(jié)構(gòu)更加均衡。
隨著我國保險資金總量的持續(xù)增長和運(yùn)用渠道的逐漸放開,面臨的風(fēng)險也在同步增多。新保險法進(jìn)一步放開了不動產(chǎn)等收益和風(fēng)險較大的投資渠道?!霸诔斜I(yè)務(wù)質(zhì)量有待提高的情況下,部分公司擴(kuò)大投資的沖動較強(qiáng),如果管控不當(dāng),有可能釀成新的風(fēng)險?!眳嵌ǜ徽f。
他表示,2010年保險資產(chǎn)管理面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)和新的挑戰(zhàn)。目前,市場利率仍處在歷史低點(diǎn),債券市場收益較低,金融市場波動較大,保險資產(chǎn)存在錯配風(fēng)險和市場風(fēng)險。全年新增保費(fèi)與到期再投資資金較多,加上去年積壓的未有效運(yùn)用的資金,預(yù)計超過1.5萬億元,面臨較大投資壓力。
據(jù)悉,保監(jiān)會將繼續(xù)規(guī)范投資行為,強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險管控,建立嚴(yán)格有效的風(fēng)險隔離機(jī)制;完善投資資產(chǎn)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)資本對風(fēng)險的約束作用,實(shí)行資產(chǎn)管理動態(tài)風(fēng)險監(jiān)管。
2010年保險業(yè)謀求發(fā)展方式轉(zhuǎn)變
新華社北京1月21日電(新華社記者 姜銳、王文帥)“轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式刻不容緩。”中國保監(jiān)會主席吳定富在21日召開的全國保險業(yè)情況通報會上指出,全球金融危機(jī)使我國保險業(yè)發(fā)展方式粗放問題更加凸顯,保險業(yè)應(yīng)加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
吳定富指出,近年來保險業(yè)在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式方面進(jìn)行了積極探索和努力,但總的來看,粗放的發(fā)展方式?jīng)]有得到根本轉(zhuǎn)變。集約經(jīng)營和內(nèi)涵式增長能力不強(qiáng),產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,非理性價格競爭突出,誠信經(jīng)營理念不強(qiáng)等問題仍較為突出。
保監(jiān)會發(fā)布的材料顯示,目前各公司報備的保險產(chǎn)品超過1.1萬個,但市場接受、覆蓋面大的產(chǎn)品較少。在財產(chǎn)險方面,車險占比超過70%,而其它各類財產(chǎn)險還有待開發(fā);人身險方面,長期期交、保障功能強(qiáng)的業(yè)務(wù)還比較滯后。從信訪投訴情況看,銷售誤導(dǎo)和理賠糾紛的比例達(dá)65%。
粗放的發(fā)展方式,既是當(dāng)前保險市場面臨的突出問題,也是制約行業(yè)長遠(yuǎn)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。吳定富認(rèn)為,金融危機(jī)的沖擊表面上是對增長速度的沖擊,實(shí)質(zhì)上是對發(fā)展方式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)。
當(dāng)前,部分保險機(jī)構(gòu)不顧基本的保險經(jīng)營規(guī)律,進(jìn)行非理性競爭,盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模,這種粗放的發(fā)展方式是對保險資源破壞性、掠奪性的開發(fā),影響到行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力?!氨仨殢膽?zhàn)略的高度,痛下決心解決發(fā)展質(zhì)量不高的問題?!眳嵌ǜ徽f。
吳定富指出,保險行業(yè)要以實(shí)現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”為總體目標(biāo):一是從外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變,提高行業(yè)整體競爭力;二是從同質(zhì)化競爭向差異化競爭轉(zhuǎn)變,著眼于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對保險業(yè)的廣泛需求,培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn);三是從粗放開發(fā)資源向和諧利用資源轉(zhuǎn)變,注重公司和行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,為社會公眾提供誠信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險服務(wù)。
配合轉(zhuǎn)變,需優(yōu)化“四個結(jié)構(gòu)”:一是優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu),完善保險市場準(zhǔn)入機(jī)制,根據(jù)經(jīng)營區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍等因素,研究確定多層次的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn);深入推進(jìn)國有保險公司改革;鼓勵和支持中小保險公司、外資保險公司走差異化的發(fā)展道路,促進(jìn)各類市場主體優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),鼓勵和支持保險產(chǎn)品創(chuàng)新,開發(fā)競爭有優(yōu)勢、市場有需求、社會有需要的保險產(chǎn)品,尤其鼓勵發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險保障型保險產(chǎn)品。三是優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu),引導(dǎo)公司合理配置銷售渠道資源,鞏固個人代理渠道,提升專業(yè)中介業(yè)務(wù)品質(zhì),探索和規(guī)范電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等新型銷售渠道,重點(diǎn)推進(jìn)銀保渠道調(diào)整。四是優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu),積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,推廣農(nóng)村小額人身保險,積極爭取新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點(diǎn),支持東部地區(qū)和沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的保險業(yè)率先發(fā)展,促進(jìn)中西部保險市場加快發(fā)展。
為此,吳定富強(qiáng)調(diào),保險行業(yè)應(yīng)增強(qiáng)創(chuàng)新能力,增強(qiáng)識別和防范化解保險風(fēng)險的能力,增強(qiáng)盈利能力、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力,增強(qiáng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力。
吳定富指出,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是保險業(yè)當(dāng)前的重要戰(zhàn)略任務(wù),長期而艱巨。要兼顧當(dāng)前和長遠(yuǎn),處理好速度和效益的關(guān)系,既要調(diào)動市場主體的內(nèi)在動力,又要完善外部的激勵約束機(jī)制,形成加快保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的強(qiáng)大合力。