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保監(jiān)會對《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》征求意見
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2009年12月25日   來源:保監(jiān)會網(wǎng)站

    為規(guī)范保險資金運(yùn)用行為,防范保險資金運(yùn)用風(fēng)險,保監(jiān)會起草了《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法(草案)》?,F(xiàn)面向社會公開征求意見。請于2010年1月4日之前,將有關(guān)書面意見傳真至中國保監(jiān)會法規(guī)部,并同時將意見的電子版發(fā)送至指定郵箱。

    傳真:010-66011873

    電子郵箱:Law@circ.gov.cn

    附件:《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法(草案)》

    保險資金運(yùn)用管理暫行辦法(草案)目錄

    第一章 總 則

    第二章 資金運(yùn)用形式

    第一節(jié) 資金運(yùn)用范圍

    第二節(jié) 資金運(yùn)用模式

    第三章 決策運(yùn)行機(jī)制

    第一節(jié) 組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)

    第二節(jié) 資金運(yùn)用流程管理

    第四章 風(fēng)險管理

    第五章 監(jiān)督管理

    第六章 附則

    保險資金運(yùn)用管理暫行辦法(草案)

    第一章 總 則

    第一條 為了規(guī)范保險資金運(yùn)用行為,防范保險資金運(yùn)用風(fēng)險,維護(hù)保險當(dāng)事人合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī),制定本辦法。

    第二條 在中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)從事保險資金運(yùn)用活動適用本辦法規(guī)定。

    第三條 本辦法所稱保險資金,是指保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司以本外幣計價的資本金(含公積金、未分配利潤)、各項(xiàng)準(zhǔn)備金及其他資金。

    第四條 保險資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)注重集中化、專業(yè)化、規(guī)范化和市場化,實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理和全面風(fēng)險管理,遵循安全、穩(wěn)健,兼顧增值的原則。

    第五條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)依法對保險資金運(yùn)用活動進(jìn)行監(jiān)督管理。

    第二章 資金運(yùn)用形式

    第一節(jié) 資金運(yùn)用范圍

    第六條 保險資金運(yùn)用限于下列形式:

    (一)銀行存款;

    (二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;

    (三)投資不動產(chǎn);

    (四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

    保險資金從事境外資金運(yùn)用的,應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

    第七條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)辦理銀行存款,應(yīng)當(dāng)選擇符合下列條件的商業(yè)銀行作為存款銀行:

    (一)資本充足率、注冊資本和凈資產(chǎn)符合監(jiān)管要求;

    (二)治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、內(nèi)控體系健全、經(jīng)營業(yè)績良好;

    (三)最近三年未發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為;

    (四)連續(xù)兩年信用評級在投資級別以上。

    第八條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司可以投資政府債券、金融債券、企業(yè)(公司)債券及有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的其他債券。

    第九條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司可以投資證券投資基金。所投資基金的基金公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

    (一)沒有不良記錄,投資團(tuán)隊穩(wěn)定;

    (二)首只基金契約生效時間超過一年;

    (三)歷史投資業(yè)績良好,管理資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長。

    第十條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司可以投資境內(nèi)公開發(fā)行并上市流通,以人民幣認(rèn)購和交易的股票。

    第十一條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以從事不動產(chǎn)投資,主要包括基礎(chǔ)設(shè)施類不動產(chǎn)、非基礎(chǔ)設(shè)施類不動產(chǎn)等。

    第十二條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司的資本金可以從事自用物業(yè)和以控股為目的的股權(quán)投資。其中以控股為目的的股權(quán)投資企業(yè)應(yīng)當(dāng)限于下列企業(yè):

    (一)保險類企業(yè),包括保險公司、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu);

    (二)非保險金融類企業(yè);

    (三)與保險業(yè)相關(guān)的公司。

    第十三條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)從事保險資金運(yùn)用,不得有下列行為:

    (一)存款于非銀行金融機(jī)構(gòu);

    (二)買入創(chuàng)業(yè)板股票,或者被交易所實(shí)行“特別處理”、“警示存在終止上市風(fēng)險的特別處理”的股票;

    (三)利用股票投資從事內(nèi)幕交易、利益輸送和操縱價格等違法違規(guī)行為;

    (四)將投資資產(chǎn)用于信用交易,或者向他人發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保;

    (五)投資高耗能、高污染等不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或者不具有穩(wěn)定現(xiàn)金流回報的不動產(chǎn);

    (六)保險集團(tuán)(控股)公司投資非金融類企業(yè)股權(quán);

    (七)其他中國保監(jiān)會禁止的投資行為。

    第十四條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司從事資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合下列比例要求:

    (一)投資于政府債券、政策性銀行債券和中央銀行票據(jù)的余額,合計不低于本公司當(dāng)期總資產(chǎn)的X%;

    (二)投資于無擔(dān)保企業(yè)(公司)債券的余額,不得高于本公司當(dāng)期總資產(chǎn)的X%;

    (三)投資于股票和基金的余額,合計不得超過本公司當(dāng)期總資產(chǎn)的X%;

    (四)不動產(chǎn)投資及不動產(chǎn)金融產(chǎn)品投資的余額,合計不得超過本公司當(dāng)期總資產(chǎn)的X%;

    (五)在滿足保險子公司償付能力要求前提下,保險集團(tuán)(控股)公司資本金投資非保險金融類企業(yè)股權(quán)的余額,不得超過當(dāng)期集團(tuán)母公司凈資產(chǎn)的X%。

    前款所稱總資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)扣除投資型保險產(chǎn)品資產(chǎn);保險集團(tuán)(控股)公司總資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為集團(tuán)母公司總資產(chǎn)。

    保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)控制投資工具、單一交易對手、當(dāng)期單一品種、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及集團(tuán)內(nèi)各公司投資同一標(biāo)的的比例,防范資金運(yùn)用集中度風(fēng)險。超比例和超范圍等違規(guī)運(yùn)用保險資金的,降低資產(chǎn)認(rèn)可比例。具體比例和資產(chǎn)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

    第十五條 中國保監(jiān)會可以根據(jù)有關(guān)情況對保險資金運(yùn)用的禁止性規(guī)定和投資比例進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

    第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險產(chǎn)品重大保險風(fēng)險測試結(jié)果,將保險產(chǎn)品分為保障型保險產(chǎn)品和投資型保險產(chǎn)品,實(shí)施保險產(chǎn)品資金運(yùn)用分類管理。

    投資型產(chǎn)品資金運(yùn)用,應(yīng)當(dāng)在財務(wù)核算、資產(chǎn)配置、投資管理、證券賬戶設(shè)立、人員配備、資產(chǎn)托管、投資交易、風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)獨(dú)立于保障型產(chǎn)品資金和其他資金的運(yùn)用管理。投資型保險產(chǎn)品資金運(yùn)用比例按照合同約定執(zhí)行。

    第二節(jié) 資金運(yùn)用模式

    第十七條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司從事資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)實(shí)行集中化管理,由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理和運(yùn)用,分支機(jī)構(gòu)不得從事保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

    第十八條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu),實(shí)施保險資金運(yùn)用第三方托管。

    托管資產(chǎn)獨(dú)立于托管機(jī)構(gòu)固有資產(chǎn),并獨(dú)立于托管機(jī)構(gòu)托管的其他資產(chǎn)。托管機(jī)構(gòu)因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的,受托管理資產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。

    第十九條 托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括:

    (一)保險資金的保管、清算交割和資產(chǎn)估值;

    (二)監(jiān)督投資行為;

    (三)履行信息披露義務(wù);

    (四)依法保守商業(yè)秘密;

    (五)法律法規(guī)、中國保監(jiān)會規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

    第二十條 托管機(jī)構(gòu)從事保險資金托管,不得有下列行為:

    (一) 挪用托管資金;

    (二) 混合管理托管資金和自有資金或者混合管理不同賬戶托管資金;

    (三) 利用托管資金及其相關(guān)信息謀取非法利益。

    (四) 其他違法行為。

    第二十一條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司的投資能力應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

    保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司根據(jù)其投資能力,可以自行投資或者委托保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。

    保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)受托資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)類別風(fēng)險情況、投資管理業(yè)績等因素,按照市場化原則,以合同方式與委托機(jī)構(gòu)約定管理費(fèi)收入計提標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

    第二十二條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司委托保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)投資的,應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,約定雙方職責(zé)。

    保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)履行制定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置指引、選擇受托人、監(jiān)督受托人執(zhí)行指引情況、考核受托人投資績效等職責(zé)。

    保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行委托人資產(chǎn)配置指引,根據(jù)保險資金特性構(gòu)建投資組合,公平對待不同保險公司資金。

    第二十三條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司委托保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)投資,不得有下列行為:

    (一) 妨礙、干預(yù)受托機(jī)構(gòu)正常履行職責(zé);

    (二) 要求受托機(jī)構(gòu)提供其他委托機(jī)構(gòu)信息;

    (三) 要求受托機(jī)構(gòu)提供最低投資收益保證;

    (四) 非法轉(zhuǎn)移保險利潤;

    (五) 其他違法行為。

    第二十四條 保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)受托管理保險資金,不得有下列行為:

    (一) 違反合同約定投資;

    (二) 不公平對待不同保險公司資金;

    (三) 混合管理自有、受托資金或者不同委托機(jī)構(gòu)資金;

    (四) 挪用受托資金;

    (五) 向委托機(jī)構(gòu)提供最低投資收益承諾;

    (六) 以保險資金及其投資形成的資產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保;

    (七) 其他違法行為。

    第二十五條 保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定,可以將保險資金運(yùn)用范圍的投資品種作為基礎(chǔ)資產(chǎn),發(fā)行或者發(fā)起設(shè)立保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

    第二十六條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司委托投資或者購買保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品,保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定,及時向有關(guān)當(dāng)事人披露資金投向、投資管理、資金托管、風(fēng)險管理和重大突發(fā)事件等信息,并保證披露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

    第三章 決策運(yùn)行機(jī)制

    第一節(jié) 組織結(jié)構(gòu)與職責(zé)

    第二十七條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理,在公司章程中明確約定股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層保險資金運(yùn)用職責(zé),實(shí)現(xiàn)保險資金運(yùn)用決策權(quán)、運(yùn)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)相互分離,相互制衡。

    第二十八條 保險資金運(yùn)用實(shí)行董事會負(fù)責(zé)制。保險公司董事會應(yīng)當(dāng)對資產(chǎn)配置和投資政策、風(fēng)險控制、合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任,主要履行下列職責(zé):

    (一)審定保險資金運(yùn)用管理制度;

    (二)確定保險資金運(yùn)用的管理模式;

    (三)審定投資決策程序和授權(quán)制度;

    (四)審定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃、年度投資計劃和投資指引;

    (五)決定重大投資事項(xiàng);

    (六)審定新投資品種的投資策略和方案;

    (七)建立資金運(yùn)用績效考核制度;

    (八)其他相關(guān)職責(zé)。

    董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)立投資資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(投資決策委員會)和風(fēng)險管理委員會。

    第二十九條 投資股票、無擔(dān)保債券,基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃和股權(quán)計劃、股權(quán)和不動產(chǎn)等高風(fēng)險資產(chǎn)以及委托投資等重大保險資金運(yùn)用事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司董事會審議通過。

    第三十條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司經(jīng)營管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會授權(quán),履行下列職責(zé):

    (一)保險資金運(yùn)用的日常運(yùn)營和管理工作;

    (二)審議資產(chǎn)管理部門擬定的保險資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略,并提交董事會審定;

    (三)執(zhí)行經(jīng)董事會審定的資產(chǎn)配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略;

    (四)按照授權(quán)調(diào)整資產(chǎn)戰(zhàn)略配置;

    (五)其他職責(zé)。

    第三十一條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的保險資產(chǎn)管理部門,并獨(dú)立于財務(wù)、精算、風(fēng)險控制等其它業(yè)務(wù)部門,履行下列職責(zé):

    (一)擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略;

    (二)擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置調(diào)整方案;

    (三)根據(jù)授權(quán)執(zhí)行經(jīng)審定的年度資產(chǎn)配置策略;

    (四)負(fù)責(zé)日常投資、交易管理;

    (五)履行委托人職責(zé);

    (六)其他職責(zé)。

    第三十二條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)在研究、投資、交易、清算、風(fēng)險控制、考核、保障等環(huán)節(jié)設(shè)置崗位,建立防火墻體系,實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、程序化運(yùn)作。

    第三十三條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司風(fēng)險管理部門,應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé):

    (一)擬定保險資金運(yùn)用風(fēng)險管理制度;

    (二)對保險資金運(yùn)用進(jìn)行合法合規(guī)性審核和監(jiān)控;

    (三)識別、評估、跟蹤、控制和管理保險資金運(yùn)用風(fēng)險;

    (四)定期報告資金運(yùn)用風(fēng)險管理狀況;

    (五)其他職責(zé)。

    第三十四條 保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席風(fēng)險管理執(zhí)行官。

    首席風(fēng)險管理執(zhí)行官為公司高級管理人員,負(fù)責(zé)組織和指導(dǎo)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理,履職范圍應(yīng)當(dāng)包括保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)運(yùn)作的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),獨(dú)立向董事會、中國保監(jiān)會報告有關(guān)情況,提出防范和化解重大風(fēng)險建議。

    首席風(fēng)險管理執(zhí)行官不得主管投資管理。如需更換,應(yīng)當(dāng)于更換前至少五個工作日向中國保監(jiān)會書面說明理由和其履職情況。

    第二節(jié) 資金運(yùn)用流程管理

    第三十五條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立下列制度:

    (一) 資產(chǎn)配置相關(guān)制度;

    (二) 投資研究、決策和授權(quán)制度;

    (三) 交易和結(jié)算管理制度;

    (四) 保險資金運(yùn)用績效評估制度;

    (五) 保險資金運(yùn)用信息化管理制度;

    (六) 風(fēng)險管理制度等。

    第三十六條 保險資金運(yùn)用的內(nèi)部控制制度,應(yīng)當(dāng)明確各個環(huán)節(jié)、有關(guān)崗位的銜接方式及操作標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格分離前、中、后臺崗位責(zé)任,定期檢查和評估制度執(zhí)行情況,做到權(quán)責(zé)分明、相對獨(dú)立和相互制衡。

    第三十七條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以獨(dú)立法人為單位,統(tǒng)籌境內(nèi)境外兩個市場,綜合償付能力約束、外部環(huán)境和監(jiān)管要求等因素,分析保險資金成本、現(xiàn)金流和到期日等負(fù)債指標(biāo),選擇具有相應(yīng)風(fēng)險收益特征、期限及流動性的資產(chǎn)。

    第三十八條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專業(yè)化分析平臺,并利用外部研究成果,研究制定涵蓋交易對手管理和投資品種選擇的模型和制度,構(gòu)建投資池、備選池和禁投池體系,實(shí)時跟蹤并分析市場變化,為保險資金運(yùn)用局決策提供依據(jù)。

    第三十九條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全相對集中、分級管理、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策授權(quán)制度,明確授權(quán)方式、權(quán)限、標(biāo)準(zhǔn)、程序、時效和責(zé)任,并對授權(quán)情況進(jìn)行檢查和逐級問責(zé)。

    第四十條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善公平交易機(jī)制,有效控制交易人員操作風(fēng)險和道德風(fēng)險、以及交易系統(tǒng)的技術(shù)安全疏漏,確保交易行為的合規(guī)性、公平性和有效性。交易機(jī)制至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:

    (一)實(shí)行集中交易制度;

    (二)嚴(yán)格隔離交易決策與交易執(zhí)行;

    (三)構(gòu)建符合相關(guān)要求的現(xiàn)代化集中交易監(jiān)測系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)和反饋系統(tǒng);

    (四)建立完善的交易記錄制度等其他內(nèi)容。

    第四十一條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為核心的績效評估體系和評估標(biāo)準(zhǔn),以保險資金運(yùn)用總體目標(biāo)為基礎(chǔ),定期開展保險資金運(yùn)用績效評估和歸因分析,推進(jìn)長期投資、價值投資和分散化投資。

    第四十二條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險資金運(yùn)用信息化管理系統(tǒng),自動識別、預(yù)警報告和管理控制資產(chǎn)風(fēng)險,確保實(shí)時掌握風(fēng)險狀況。

    信息化管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)定合規(guī)性和風(fēng)險指標(biāo)閥值,將風(fēng)險監(jiān)控的各項(xiàng)要素固化到相關(guān)信息技術(shù)系統(tǒng)之中,降低操作風(fēng)險。

    信息化管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫,收集和整合市場基礎(chǔ)資料,記錄保險資金管理和投資交易的原始數(shù)據(jù),保證信息平臺共享。

    第四章 風(fēng)險管理

    第四十三條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險資金運(yùn)用風(fēng)險管理體系,對保險資金運(yùn)用過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險應(yīng)進(jìn)行定性和定量分析,分類、識別、量化和評估各類風(fēng)險,并通過管理系統(tǒng)和稽核審計等手段,防范和化解風(fēng)險。

    第四十四條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)以償付能力約束和保險產(chǎn)品資金特性為基礎(chǔ),確定保險資金運(yùn)用的投資風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度,采用期限缺口分析、久期缺口分析、利率敏感性測試、現(xiàn)金流檢測、情景測試和資本充足性測試等方法,評估和管理資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險。

    第四十五條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合理的評價標(biāo)準(zhǔn)和管理策略,分析保險資金成本、期限分布狀況、資產(chǎn)風(fēng)險收益特征以及資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金流缺口,防范流動性風(fēng)險。

    第四十六條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的市場風(fēng)險評估和管理機(jī)制,評估和管理利率、匯率風(fēng)險以及證券市場波動風(fēng)險。

    第四十七條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信用風(fēng)險管理制度,定期和跟蹤分析持倉信用品種和交易對手,及時撰寫評級報告和跟蹤、復(fù)評報告。

    第四十八條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同業(yè)拆借和債券回購業(yè)務(wù)管理,嚴(yán)格控制融資規(guī)模和使用杠桿,禁止用短期拆借資金投資高風(fēng)險和流動性差的資產(chǎn)。

    第四十九條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮內(nèi)部稽核和外部審計的監(jiān)督作用,每年至少進(jìn)行一次保險資金運(yùn)用內(nèi)部全面稽核審計。主管投資的高級管理人員、保險資金運(yùn)用部門負(fù)責(zé)人和重要崗位人員離職前,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計。

    保險機(jī)構(gòu)年度審計應(yīng)當(dāng)聘請有相關(guān)資質(zhì)條件的會計師事務(wù)所。審計報告中應(yīng)當(dāng)單獨(dú)揭示保險資金運(yùn)用管理的合規(guī)情況和風(fēng)險狀況。

    第五十條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險資金運(yùn)用風(fēng)險處置機(jī)制,制定應(yīng)急預(yù)案,及時控制和化解風(fēng)險隱患。資產(chǎn)發(fā)生大幅貶值或者出現(xiàn)債權(quán)不能清償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)制定處置方案,并及時報告中國保監(jiān)會。

    第五十一條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保相應(yīng)崗位和人員對相關(guān)部分或者全部保險資金運(yùn)用活動有知情權(quán)和查詢權(quán),有權(quán)查閱、詢問所有與保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、資料和細(xì)節(jié),并列席所有與保險資金運(yùn)用相關(guān)的會議。

    第五章 監(jiān)督管理

    第五十二條 中國保監(jiān)會對保險資金運(yùn)用的監(jiān)督管理,采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

    第五十三條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)制定資產(chǎn)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)償付能力以及投資管理能力、公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險管理能力等,對保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)保險資金運(yùn)用實(shí)行分類監(jiān)管,并進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管和動態(tài)評估。

    第五十四條 保險集團(tuán)(控股)公司和保險公司資金運(yùn)用部門主要負(fù)責(zé)人、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員,應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。

    第五十五條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司的重大股權(quán)投資,應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。

    重大股權(quán)投資,是指對擬投資金融類公司或者與保險業(yè)相關(guān)公司實(shí)施控制、共同控制或者重大影響為目的的投資行為。

    保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)行或者發(fā)起設(shè)立保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品,投資對象為公開市場交易流通有價證券的,實(shí)行初次申報核準(zhǔn),同類產(chǎn)品事后報告;投資對象為非公開市場交易流通資產(chǎn)的,實(shí)行核準(zhǔn)。

    中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定對上述事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性、程序性審核。

    第五十六條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)提供報告、報表、文件和資料。

    提交報告、報表、文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

    第五十七條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的股東大會、股東會、董事會的重大投資決議,應(yīng)當(dāng)在決議作出后5個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

    第五十八條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)保險資金運(yùn)用的有關(guān)數(shù)據(jù)與中國保監(jiān)會監(jiān)管信息系統(tǒng)動態(tài)連接。

    第五十九條 保險集團(tuán)(控股)公司和保險公司償付能力充足率不符合中國保監(jiān)會規(guī)定的,中國保監(jiān)會可以限制其資金運(yùn)用的形式、比例。

    第六十條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)違反資金運(yùn)用形式和比例有關(guān)規(guī)定的,由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正。

    第六十一條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,對保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就保險資金運(yùn)用情況、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說明。

    第六十二條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反資金運(yùn)用有關(guān)規(guī)定的,中國保監(jiān)會可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。

    第六十三條 嚴(yán)重違反資金運(yùn)用有關(guān)規(guī)定被責(zé)令限期改正,保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)逾期未改正的,中國保監(jiān)會可以決定選派有關(guān)人員組成整頓組,對公司進(jìn)行整頓。

    整頓過程中,被整頓保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的原有資金運(yùn)用業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行。但是,中國保監(jiān)會可以責(zé)令被整頓公司調(diào)整資金運(yùn)用。

    第六十四條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定運(yùn)用保險資金的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

    第六十五條 保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定運(yùn)用保險資金的,中國保監(jiān)會除對該單位給予處罰外,對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

    第六十六條 保險資金運(yùn)用違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。

    第六十七條 保險資金運(yùn)用的其他當(dāng)事人在參與保險資金運(yùn)用活動中,違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定的,中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)記錄其不良行為,并將有關(guān)情況通報其行業(yè)主管部門;情節(jié)嚴(yán)重的,中國保監(jiān)會可以通報保險集團(tuán)(控股)公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)3年內(nèi)不得與其從事相關(guān)業(yè)務(wù),并商有關(guān)監(jiān)管部門依法給予行政處罰。

    第六十八條 中國保監(jiān)會工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守,或者泄露所知悉的有關(guān)單位和人員的商業(yè)秘密的,依法追究法律責(zé)任。

    第六章 附則

    第六十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂,自頒布之日起施行。 

 
 
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