新華社北京１０月２６日電（記者毛曉梅、岳瑞芳）《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動方案（征求意見稿）》自２１日向社會公開征求意見以來受到了各界關(guān)注。２６日，北京保監(jiān)局、北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在京召開“商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動方案征求意見專家座談會”，為明年正式試行該辦法集思廣益。
商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率要不要與理賠次數(shù)掛鉤浮動？費(fèi)率浮動是否應(yīng)該同時(shí)與理賠金額以及酒后駕車等交通違法行為掛鉤？如何保證費(fèi)率浮動執(zhí)行起來“不走樣”？圍繞這三個(gè)核心問題，來自保險(xiǎn)界、法學(xué)界等領(lǐng)域的專家學(xué)者在會上各抒己見。
“費(fèi)率浮動非常有必要”
對于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率要不要掛鉤浮動的問題，專家們的意見比較一致，認(rèn)為從社會公平的角度來說實(shí)行費(fèi)率浮動機(jī)制是非常有必要的。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系庹國柱教授認(rèn)為，將駕駛?cè)饲耙荒甑睦碣r記錄與他次年的保費(fèi)獎懲掛鉤，是各國普遍實(shí)行的一種行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度手段。保險(xiǎn)費(fèi)率高低取決于投保人發(fā)生保險(xiǎn)事故的次數(shù)和嚴(yán)重程度，這種“獎懲”有助于減少事故發(fā)生和降低小額索賠次數(shù)。從而可起到促進(jìn)交通安全、優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置的積極意義。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院徐曉華教授認(rèn)為，促進(jìn)交通安全是實(shí)行費(fèi)率與理賠掛鉤的首要意義，“如果通過費(fèi)率杠桿影響到車主、投保人駕車的謹(jǐn)慎度，那么我們的事故發(fā)生率將會降低；事故率降低了，保險(xiǎn)賠付的成本降低，則最終將體現(xiàn)到基礎(chǔ)費(fèi)率的下調(diào)上，那么所有車主都將受益”。
至于為什么出險(xiǎn)次數(shù)多的車主應(yīng)該受到費(fèi)率“懲罰”，幾位專家都表示，這并不是保險(xiǎn)公司對駕駛?cè)说摹皯土P”，而實(shí)質(zhì)上是未發(fā)生事故的投保人對發(fā)生了事故的投保人的“懲罰”。因?yàn)榧偃纾叮埃サ能囍鞫紱]出險(xiǎn)、４０％的車主出險(xiǎn)了，但大家交的保費(fèi)卻一樣多，就等于是６０％駕駛記錄優(yōu)良者替４０％駕駛記錄不良者“買單”。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)研究法學(xué)的副教授于海純是有近十年駕齡的“老司機(jī)”，他說：“我從２００１年以來總共出過兩次險(xiǎn)，發(fā)生的賠款一共是１１００元。今年買交強(qiáng)險(xiǎn)的時(shí)候，我的保費(fèi)已經(jīng)下浮到了６９０元，已經(jīng)享受到了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動的好處。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動也是同樣的道理。”
“費(fèi)率浮動因素設(shè)置應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化”
對于征求意見稿中只設(shè)置了４種與費(fèi)率浮動掛鉤因素（“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”“多險(xiǎn)種同時(shí)投?！薄捌骄晷旭偫锍獭薄袄吓f新特車型”），專家們認(rèn)為掛鉤因素不盡全面、合理，應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化。
庹國柱教授說，在上年賠款記錄這一浮動因素中，理賠的次數(shù)應(yīng)該與理賠的金額結(jié)合起來。但考慮北京車險(xiǎn)信息平臺建立的時(shí)間還不長，相關(guān)數(shù)據(jù)積累還不夠精細(xì)，建議盡快將數(shù)據(jù)完善起來，盡快加進(jìn)該浮動因素。
徐曉華教授建議，在對車輛的理賠次數(shù)進(jìn)行計(jì)算時(shí)，應(yīng)區(qū)分車主有責(zé)還是無責(zé)。事故中無責(zé)的車主，如果申請了賠款，該次理賠則不應(yīng)被計(jì)入賠款次數(shù)。此外，徐教授還建議，對“酒后駕車”這類極易造成嚴(yán)重責(zé)任事故的交通違法行為，也應(yīng)該進(jìn)行保費(fèi)懲戒。
與會專家都提到了車險(xiǎn)費(fèi)率浮動必須公開透明、消除民眾疑慮的問題?！氨仨毻ㄟ^更多有效渠道，把各浮動比例設(shè)置的依據(jù)、每年度北京車險(xiǎn)理賠信息統(tǒng)計(jì)分析的結(jié)果等明明白白告訴老百姓?！?/p>
“須監(jiān)督確保浮動費(fèi)率執(zhí)行不走樣”
車險(xiǎn)費(fèi)率浮動機(jī)制在執(zhí)行中會不會走樣？成為近日很多車主、網(wǎng)友的擔(dān)憂。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系王緒瑾教授提出，保險(xiǎn)公司在費(fèi)率上進(jìn)行無序競爭是目前的現(xiàn)實(shí)。
將來在執(zhí)行費(fèi)率掛鉤浮動過程中，各公司為拼搶業(yè)務(wù)，會不會存在通過私下“返利”給車主等形式，對該上浮的車主不執(zhí)行上浮、不該下浮的隨意下浮的情況？因此，必須加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的內(nèi)控合規(guī)性監(jiān)管，嚴(yán)格控制費(fèi)用支出。另外，需警惕的是，一旦有“內(nèi)部人員”私自為車主更改理賠記錄的，建議明確監(jiān)管的要求及相關(guān)行政處罰措施。
在座談會上，北京保監(jiān)局副局長劉躍林表示，將充分運(yùn)用北京車險(xiǎn)信息平臺等先進(jìn)技術(shù)手段，防止“操作走樣”。他表示高度重視社會各方面提出的意見和建議，將認(rèn)真研究和采納合理化建議，希望車主們積極參與到方案制定中來，大家形成合力，努力“把好事辦好”。
