新華社北京4月24日電(記者 劉詩平、白潔純)一季度銀行業(yè)信貸呈現(xiàn)出前所未有的高增長局面。貸款迅猛增長的原因何在?貸款投向了哪里?下一階段信貸支持的重點(diǎn)方向又在哪里?銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)該如何防范?對(duì)此,中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部主任劉春航24日接受新華社記者采訪時(shí)作了詳細(xì)解答。
貸款高增緣于中長期貸款和票據(jù)融資
“中長期貸款和票據(jù)融資的快速增長,是一季度貸款高增長的主要原因。新增貸款中,中長期貸款、短期貸款和票據(jù)融資的比重分別為41%、25%、33%?!眲⒋汉秸f。
今年一季度,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增本外幣貸款4.52萬億元,同比多增2.9億元,3月末貸款同比增幅為27%,高于2008年末增幅9個(gè)百分點(diǎn)。
劉春航說,從貸款的行業(yè)投向看,主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增的中長期貸款主要投向了國家重點(diǎn)支持的水利、交通、服務(wù)等領(lǐng)域。
其中,水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)一季度新增的中長期貸款占全行業(yè)新增中長期貸款比重為25.1%;交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)占比為19%;租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)占比為12.2%。這三大行業(yè)新增中長期貸款占全行業(yè)的比例為56.3%,較去年同期提高了32.6個(gè)百分點(diǎn)。此外,一季度農(nóng)林漁牧業(yè)貸款的增加額也比去年同期的增加額高出五成。短期貸款中,制造業(yè)占比相對(duì)較高。
劉春航表示,在貸款快速增長的情況下,銀行業(yè)貸款質(zhì)量在繼續(xù)改善。3月末商業(yè)銀行不良貸款余額比年初減少107.7億元,不良貸款率下降了0.38個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),貸款撥備覆蓋率提高了7.5個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到123.9%的水平。此外,資本充足率也基本保持穩(wěn)定。
下一階段信貸將重點(diǎn)投向五大方面
對(duì)于下一階段信貸支持的重點(diǎn)方向,劉春航說,銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策,將信貸資源有效配置到國家重點(diǎn)支持和發(fā)展的方面。
——積極支持國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目,保證符合條件的中央投資項(xiàng)目所需配套貸款及時(shí)落實(shí)到位。
——加大對(duì)小企業(yè)的支持力度,小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制,確保規(guī)模,努力改善小企業(yè)融資難的局面。
——加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的支持,確保今年涉農(nóng)信貸投入增量高于上年水平,增幅高于各項(xiàng)貸款平均水平。做好農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融支持,以及家電下鄉(xiāng)、農(nóng)機(jī)購置等金融服務(wù)工作。
——支持商業(yè)銀行依法合規(guī)開展并購貸款業(yè)務(wù),促進(jìn)企業(yè)兼并重組、技術(shù)進(jìn)步,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。
——支持民生工程和擴(kuò)大消費(fèi)需求,有針對(duì)性地培育和鞏固合理的住房、汽車等的消費(fèi)信貸增長點(diǎn)。
切實(shí)防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 貸款投放做到四個(gè)匹配
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須高度關(guān)注銀行放貸沖動(dòng)下的風(fēng)險(xiǎn)隱患積聚,正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系,防止不審慎行為發(fā)生。對(duì)此,劉春航強(qiáng)調(diào),切實(shí)防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)要做到以下四點(diǎn):
——堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線,切實(shí)做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的貸款“三查”工作,保持信貸投放對(duì)經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性。
——高度重視當(dāng)前信貸高速增長中隱藏的風(fēng)險(xiǎn),在貸款投放中做到四個(gè)匹配:信貸投放要與本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配;與本機(jī)構(gòu)的客戶資源、項(xiàng)目儲(chǔ)備和前期所做的盡職調(diào)查相匹配;與客戶的有效信貸需求相匹配;與本機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資本充足情況、撥備水平和資本補(bǔ)充前景相匹配。
——繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行大額風(fēng)險(xiǎn)集中度單一客戶10%和集團(tuán)客戶15%的授信高限,防止貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)上升。
——嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目貸款資本金要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照國家制定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格執(zhí)行真實(shí)的項(xiàng)目資本金制度。