新華社北京３月３１日電（記者劉詩平、姜銳、余曉潔）在全球金融危機持續(xù)蔓延之際，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行連日來公布的２００８年業(yè)績，為陰霾籠罩的國際銀行業(yè)增添了一抹亮色：３大銀行不僅穩(wěn)居全球市值最大銀行“前三甲”，利潤也均創(chuàng)下歷史新高，工行、建行更成為全球最賺錢銀行的冠亞軍。
而在金融海嘯使任何一國無法“獨善其身”的情況下，中國銀行業(yè)在加大金融對經(jīng)濟(jì)增長的支持方面同樣表現(xiàn)不俗。不過，３大銀行年報也顯示，第四季度凈利差收窄、有的銀行不良貸款率有所反彈。隨著全球金融危機進(jìn)一步深化，經(jīng)濟(jì)增長放緩，如何把住風(fēng)險底線，中國銀行業(yè)界嚴(yán)陣以待，堅決防止不良貸款大幅度快速反彈。
危機下中國銀行業(yè)獨放異彩
自去年秋天以來，人們對受金融風(fēng)暴侵襲的跨國銀行巨頭不斷傳來的創(chuàng)記錄虧損消息，似乎已經(jīng)習(xí)以為常：曾在全球金融界“獨占鰲頭”的花旗集團(tuán)因巨額虧損急劇隕落，本月股價一度跌破１美元；蘇格蘭皇家銀行２００８年虧損達(dá)２４１億英鎊，創(chuàng)下英國公司史上的最大年度虧損；即使以經(jīng)營穩(wěn)健著稱的匯豐集團(tuán)，其稅前利潤２００８年也僅為９３億美元，較上年大幅下降６２％……
與多數(shù)國外大型銀行受金融海嘯沖擊深陷虧損泥潭相比，工行、建行和中行連日來公布的２００８年業(yè)績則讓人眼前一亮：年報顯示，工行２００８年稅后利潤首次突破千億元，達(dá)到１１１２億元，同比增長３５．２％。事實上，這是該行自２００３年以來連續(xù)６年實現(xiàn)高增長，６年中稅后利潤年復(fù)合增長率達(dá)３７．５％，從而使其成為全球市值最大、最賺錢的銀行。
新出爐的建行２００８年業(yè)績同樣表現(xiàn)出色：全年實現(xiàn)凈利潤９２６．４２億元，增長３４．０％，其市值和凈利潤均躍居全球上市銀行第二位。其平均資產(chǎn)回報率、平均股東權(quán)益回報率分別達(dá)到１．３％和２０．７％，較上年增長０．１６個和１．１８個百分點，居全球銀行業(yè)最高水平。
中行作為國際化程度最高的中資銀行，雖然受國際金融危機影響較大，收入增速有所放緩，２００８年依然實現(xiàn)凈利潤６４３．６億元，同比上升１４．４２％，總市值位居全球上市銀行第三。
“國際金融危機對中國銀行業(yè)影響有限，風(fēng)險可控。３０年來的改革開放使中國銀行業(yè)在危機下雖不能獨善其身，但可以獨樹一幟。２００８年業(yè)績有望在利潤總額、利潤增長額、全行業(yè)資本回報率方面在世界名列前茅?！敝袊y監(jiān)會主席劉明康說。
統(tǒng)計顯示，２００８年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)稅后凈利潤達(dá)５８３４億元，較上年增長３０．６％；在各銀行大規(guī)模加大撥備的情況下，資本回報率仍然高達(dá)１７．１％，顯著高于全球銀行業(yè)平均水平。
支持經(jīng)濟(jì)增長 銀行表現(xiàn)“可圈可點”
“如果說美國、歐洲是在金融領(lǐng)域和實體經(jīng)濟(jì)兩條戰(zhàn)線上作戰(zhàn)的話，那么中國只是防范金融風(fēng)險，沒有拿財政的錢去補金融的窟窿。相反，在這個時候，金融為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量的貸款。”國務(wù)院總理溫家寶日前在十一屆全國人大二次會議記者會上回答記者提問時說。
數(shù)據(jù)顯示，２００８年１１月份銀行貸款為４７００億元，１２月份為７７００億元；２００９年１月份達(dá)１．６２萬億元，２月份達(dá)１．０７萬億元。
“雖然最終的數(shù)據(jù)還沒有確定，但根據(jù)前２０天的貸款增量監(jiān)測，可以肯定今年３月份的貸款增量依舊延續(xù)高增勢頭。”中國人民銀行研究局局長張健華近日表示。
在適度寬松的貨幣政策下，信貸投放快速增加，尤其是工、中、建等國有大型商業(yè)銀行授信規(guī)模呈超常規(guī)態(tài)勢，企業(yè)由此獲得大量信貸資金。
建行行長張建國指出，２００８年建行把貫徹國家宏觀調(diào)控政策與調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)相結(jié)合，加大了信貸資源向小企業(yè)、機構(gòu)業(yè)務(wù)、涉農(nóng)領(lǐng)域等戰(zhàn)略重點業(yè)務(wù)的傾斜力度。
“２００８年下半年以來，中國銀行積極響應(yīng)國家政策，加大對重點行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，擴大有效信貸投放規(guī)模，加快投放進(jìn)度，年末貸款總額較年初增長１５．６３％?！敝行行虚L李禮輝說。
在年報業(yè)績發(fā)布會上，中行表示２００９年信貸增長目標(biāo)將超過５０００億元，目前新增人民幣貸款已超過３０００億元；工行表示２００９年計劃人民幣貸款增長總額為５３００億元，今年前兩個月已完成３３００億元。
在加大金融對經(jīng)濟(jì)增長的支持方面，中國銀行業(yè)發(fā)揮了應(yīng)有的作用。清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵認(rèn)為：“雖然還不能稱為全面恢復(fù)，但中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)了局部性恢復(fù)的苗頭?！?/p>
防止不良貸款反彈 銀行業(yè)挑戰(zhàn)依然嚴(yán)峻
年報顯示，截至２００８年底，工行不良貸款余額比上年末下降７３億元，不良率同比下降０．４５個百分點至２．２９％；建行不良貸款率為２．２％，較上年末下降０．４個百分點；中行不良貸款率也繼續(xù)保持下降，不良貸款撥備覆蓋率達(dá)１２１．７２％。
盡管３大銀行２００８年末不良貸款率均較年初保持下降，但當(dāng)年第四季度有的銀行不良貸款率已略有反彈。如中行截至２００８年９月３０日不良貸款總額為８５０．０７億元、不良貸款率為２．５８％，但至２００８年末不良貸款余額增至８７４．９０億元，不良貸款率為２．６５％；建行２００８年末不良貸款余額為８３８．８２億元，較第三季度末增加５３．４５億元，不良貸款率２．２１％，較第三季度末提高４個基點。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在國際金融危機的大背景下，中國銀行業(yè)面臨風(fēng)險控制的挑戰(zhàn)，未來一兩年尤其是中國銀行業(yè)風(fēng)險防控的重要關(guān)口。而目前國內(nèi)信貸投放的規(guī)模和質(zhì)量，給銀行的風(fēng)險控制也帶來一定壓力。
中行行長李禮輝認(rèn)為，在當(dāng)前的宏觀環(huán)境下，新的不良貸款可能會有一定程度增加，但不會出現(xiàn)大幅反彈，中行的貸款風(fēng)險是可控的。
李禮輝介紹，對新投放的貸款，中行將嚴(yán)格把握條件和堅持內(nèi)外審批程序，絕不會用放松貸款條件來擴大規(guī)模。而對于高污染高耗能低水平的項目，中行將一律不貸。
建行也表示，２００９年將是該行股改以來經(jīng)營壓力最大的一年，壓力包括金融危機尚未見底、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、利差縮小等。對此，建行行長張建國說：“建行將認(rèn)真執(zhí)行‘保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)’的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，加大金融支持和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的力度，加強風(fēng)險內(nèi)控，提升服務(wù)水平，沉著應(yīng)對危機與挑戰(zhàn)?！?/p>
銀監(jiān)會主席劉明康指出，我國經(jīng)濟(jì)對外依存度很高，目前危機仍在加深。今年既要加大金融對經(jīng)濟(jì)增長的支持，又要做好銀行業(yè)的風(fēng)險防范工作，對監(jiān)管能力和水平將是一個很大的考驗。
“銀監(jiān)會將更加注重加強監(jiān)管的國際與國內(nèi)合作，注重增強監(jiān)管工作的預(yù)見性、針對性和有效性，牢牢把住風(fēng)險底線，堅決防止今年不良貸款大幅度快速反彈。”劉明康說。
