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保監(jiān)會(huì)整頓投連險(xiǎn)市場禁止通過銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2009年02月02日   來源:新華社

    新華社北京2月2日電(記者毛曉梅、王文帥)記者2日獲悉,中國保監(jiān)會(huì)日前向各保監(jiān)局及各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》?!锻ㄖ访鞔_作出了9條新規(guī)定,對(duì)保險(xiǎn)公司向個(gè)人銷售投連險(xiǎn)這一經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范整頓。《通知》將自今年3月15日起執(zhí)行。

    所謂投連險(xiǎn),即投資連結(jié)保險(xiǎn),是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加了投資功能,是一種既不保底也不封頂,由投保人與保險(xiǎn)公司共享收益風(fēng)險(xiǎn)的投資型險(xiǎn)種。主要特點(diǎn)為:保費(fèi)分成保障賬戶和投資賬戶兩部分,投資賬戶中的資金由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資操作。1999年10月中國平安人壽推出我國第一代投連險(xiǎn)產(chǎn)品,至今投連險(xiǎn)市場已幾經(jīng)沉浮。2006年,我國資本市場回暖,與證券市場緊密相連的投連險(xiǎn)“咸魚翻身”,收益率普遍飄紅,銷售形勢(shì)喜人。但此后隨著資本市場深幅調(diào)整,投連險(xiǎn)的投資收益與股市也呈現(xiàn)“一榮俱榮、一損俱損”的局面。

    此次為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,完善投連險(xiǎn)銷售管理,切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益,保監(jiān)會(huì)下發(fā)《通知》,拉響了投連險(xiǎn)市場整頓的“警報(bào)”?!锻ㄖ芬?guī)定保險(xiǎn)公司要高度重視對(duì)投連險(xiǎn)銷售的管理工作,確保通過合格的銷售人員,經(jīng)由合適的銷售渠道,將投連險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群。

    《通知》規(guī)定,保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投連險(xiǎn)的,應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售,不得通過銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)。

    《通知》規(guī)定,投連險(xiǎn)銷售人員必須擁有資格證書,且應(yīng)至少擁有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn),并無不良記錄。

    《通知》規(guī)定,投連險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局備案。

    《通知》規(guī)定,保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷售投連險(xiǎn),其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元。

    《通知》規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)制度。投連險(xiǎn)銷售人員需與客戶共同完成對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的,以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的投連險(xiǎn)產(chǎn)品,并將評(píng)估意見告知客戶,雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購買,但客戶仍然要求購買的,保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可。

    《通知》規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)(即縣及縣以下地區(qū))銷售投連險(xiǎn)的管理,制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局備案,對(duì)銷售中出現(xiàn)的問題及時(shí)向當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局報(bào)告。

    《通知》規(guī)定,各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投連險(xiǎn)的管理,積極采取有效監(jiān)管手段和措施,以防范損害投保人和被保險(xiǎn)人利益行為的發(fā)生。

    《通知》還規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投連險(xiǎn)的管理,至少每半年對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評(píng)估。

    保監(jiān)會(huì)要求,各保險(xiǎn)公司要對(duì)本公司投連險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾,并于今年3月1日前將自查自糾報(bào)告報(bào)送保監(jiān)會(huì),同時(shí)各保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司將自查自糾報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局。

    據(jù)了解,2008年,我國保險(xiǎn)市場保持了平穩(wěn)較快增長,是2002年以來增長最快的一年。統(tǒng)計(jì)顯示,截至去年末,保險(xiǎn)全行業(yè)銷售的投連險(xiǎn)占到整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的5.79%,萬能險(xiǎn)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的19.77%,分紅險(xiǎn)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的51.77%。去年壽險(xiǎn)行業(yè)退保率為3.78%,比2007年下降了0.94%,其中退保較集中的險(xiǎn)種主要為投連險(xiǎn)。

 
 
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