新華社北京6月10日電(記者白潔純、劉詩平)根據(jù)近期對銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的專門調(diào)查分析,中國銀監(jiān)會10日表示,當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險正處于多發(fā)、高發(fā)期,應(yīng)特別注意四方面風(fēng)險。
一是外部欺詐風(fēng)險,這也是各類銀行卡風(fēng)險中危害最大的一類風(fēng)險,主要是指不法分子通過ATM機取現(xiàn),POS機套現(xiàn),以及網(wǎng)絡(luò)、電話轉(zhuǎn)賬三種渠道進(jìn)行銀行卡欺詐。從欺詐的手段看,主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類。
二是中介機構(gòu)交易風(fēng)險,即特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構(gòu)資金損失的風(fēng)險。主要體現(xiàn)為兩類:一類是部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易引發(fā)交易風(fēng)險;另一類是中介機構(gòu)或者個人不規(guī)范的信用卡營銷行為引發(fā)的風(fēng)險。
三是內(nèi)部操作風(fēng)險,即銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失,或者工作人員利用職務(wù)之便,與不法分子勾結(jié)、串通作案,引起發(fā)卡行或客戶資金損失。
四是持卡人信用風(fēng)險。一方面,當(dāng)前發(fā)卡對象有向高風(fēng)險群體擴展的現(xiàn)象,過度消費、透支炒股等高風(fēng)險事件時有發(fā)生。另一方面,不少銀行向收入不穩(wěn)定人群,包括沒有固定收入的青少年和在校生等,發(fā)放信用卡,也埋下了較大的風(fēng)險隱患。
基于上述風(fēng)險,銀監(jiān)會建議,各銀行機構(gòu)應(yīng)完善銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)控制度,提高制度執(zhí)行力;加強發(fā)卡環(huán)節(jié)風(fēng)險管理,嚴(yán)把風(fēng)險源頭關(guān);加強收單環(huán)節(jié)風(fēng)險管理,防范交易風(fēng)險;加強ATM機等自助設(shè)備管理,防范欺詐風(fēng)險;加強宣傳教育,提高風(fēng)險防范能力;加強協(xié)作,建立健全銀行卡風(fēng)險防范合作機制。