中國銀監(jiān)會辦公廳關于信用卡套現(xiàn)活躍風險提示的通知
銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕74號
各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：
近期，信用卡非法套現(xiàn)活動大量出現(xiàn)，循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增，同時一些不法中介開始進行空卡套現(xiàn)，收取的套現(xiàn)手續(xù)費大幅提高，暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務環(huán)節(jié)存在較大風險隱患。現(xiàn)就相關風險提示如下：
一、切實加強對信用卡透支額度的管理。信用卡分期付款業(yè)務形成的循環(huán)信用賬戶具有資金杠桿作用，且當期賬單僅反映部分透支金額，各商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕60號），對每個無擔保信用卡客戶，應根據(jù)對其風險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務總額度上限進行統(tǒng)一管理，密切關注和監(jiān)測持卡人對信用卡分期付款業(yè)務的使用情況，不能僅根據(jù)當期透支金額判斷客戶是否超過核定限額。對于交納一定手續(xù)費后當月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務，應加大信用風險管理力度。
二、切實加強對簽約商戶的管理。各商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知》（銀發(fā)〔2006〕84號），嚴格POS機具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機構(gòu)的簽約條款，嚴禁將POS機具布放在個人名下，并對商戶交易行為進行不定期抽查。對網(wǎng)上交易商戶應設置單筆和單日交易金額上限，并根據(jù)反洗錢工作要求設置月累計交易金額上限；對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的，應及時與持卡人聯(lián)系并核對交易行為相關信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強對航空客票代售點的管理，應在雙方合作協(xié)議中明確，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應收取退票費并采用退票款項轉(zhuǎn)回銀行卡的操作，不得直接提取現(xiàn)金，以堵住套現(xiàn)漏洞。
三、切實加強對持卡人領卡用卡行為管理。各商業(yè)銀行應加強對持卡人信用卡申領行為管理，發(fā)卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密責任，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業(yè)務轉(zhuǎn)包其他單位，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡申請材料屬于未與其簽訂發(fā)卡營銷外部協(xié)議的中介機構(gòu)遞交的，不得受理相關業(yè)務。各商業(yè)銀行應加強對持卡人用卡情況的監(jiān)控，對已經(jīng)確認存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關外資金融機構(gòu)、城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級農(nóng)村合作金融機構(gòu)，并提出具體的監(jiān)管要求。
二○○八年五月十九日
