新華社北京１月１６日電（記者 王文帥、毛曉梅）中國(guó)保監(jiān)會(huì)正在研究制定促進(jìn)農(nóng)村小額保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)政策，促進(jìn)小額保險(xiǎn)持續(xù)、健康發(fā)展，通過(guò)發(fā)展小額保險(xiǎn)保障低收入人群，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。
這是從１６日在京舉行的“小額保險(xiǎn)國(guó)際研討會(huì)”上傳遞出來(lái)的信息。
小額保險(xiǎn)是一種依據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原理為低收入人群提供保險(xiǎn)保障的機(jī)制，其保險(xiǎn)金額較小，保費(fèi)較低，保險(xiǎn)期限較短，產(chǎn)品形態(tài)一般是風(fēng)險(xiǎn)保障型，投保和理賠手段比較簡(jiǎn)便。
作為一種有效的扶貧和金融發(fā)展手段，小額保險(xiǎn)在世界上被越來(lái)越多的國(guó)家和組織所重視。近年來(lái)，印度、孟加拉國(guó)和菲律賓等發(fā)展中國(guó)家以多種形式在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段。
保監(jiān)會(huì)副主席李克穆表示，經(jīng)過(guò)多年的探索和實(shí)踐，中國(guó)的小額保險(xiǎn)已初具規(guī)模，呈現(xiàn)出市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、服務(wù)領(lǐng)域逐步拓寬、覆蓋地域日益廣泛、保險(xiǎn)品種不斷豐富的特點(diǎn)，逐步形成了具有中國(guó)特色的發(fā)展模式；但目前小額保險(xiǎn)還存在產(chǎn)品尚不豐富、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)亟待改善、銷售渠道需要?jiǎng)?chuàng)新、監(jiān)管有待加強(qiáng)等問(wèn)題。
對(duì)此，李克穆表示，保監(jiān)會(huì)將從四個(gè)方面推動(dòng)小額保險(xiǎn)的發(fā)展：一是加強(qiáng)小額保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)針對(duì)性強(qiáng)、適應(yīng)性高、保費(fèi)低廉、保障適度的農(nóng)村小額保險(xiǎn)產(chǎn)品；二是加強(qiáng)銷售模式創(chuàng)新，探索多元化的小額保險(xiǎn)銷售渠道，降低銷售成本；三是加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，逐步建立和完善縣公司、農(nóng)村營(yíng)銷服務(wù)部和駐村服務(wù)員的三級(jí)服務(wù)體系；四是加強(qiáng)監(jiān)管創(chuàng)新，對(duì)原有的監(jiān)管規(guī)定及時(shí)進(jìn)行修訂改善，爭(zhēng)取對(duì)小額保險(xiǎn)合理的稅收優(yōu)惠政策，進(jìn)一步推動(dòng)對(duì)農(nóng)村低收入人群的保費(fèi)補(bǔ)貼政策。
研討會(huì)上，來(lái)自各相關(guān)國(guó)際組織和小額保險(xiǎn)專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)的專家、在小額保險(xiǎn)方面已經(jīng)取得成功經(jīng)驗(yàn)的國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表、保險(xiǎn)業(yè)界的代表就小額保險(xiǎn)從監(jiān)管到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)推廣、索賠管理等各方面進(jìn)行了深入探討。
新聞背景：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示，小額保險(xiǎn)主要面臨“逆選擇”風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)
新華社北京１月１６日電（記者 王文帥、毛曉梅）國(guó)際小額保險(xiǎn)中心對(duì)全球１００個(gè)最貧窮國(guó)家低收入人群的最新調(diào)研結(jié)果顯示，至少有７８００萬(wàn)低收入人口已參加正式的小額保險(xiǎn)，這個(gè)數(shù)字仍在不斷增長(zhǎng)；與此同時(shí)，小額保險(xiǎn)主要面臨著客戶“逆選擇”風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。
小額保險(xiǎn)機(jī)制率先被印度、孟加拉國(guó)和菲律賓等發(fā)展中國(guó)家引入，這些國(guó)家以多種形式在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段。一些發(fā)達(dá)國(guó)家的大型保險(xiǎn)公司也已經(jīng)把觸角伸到小額保險(xiǎn)市場(chǎng)。
小額保險(xiǎn)在國(guó)外的經(jīng)營(yíng)模式主要有四種：一是保險(xiǎn)公司通過(guò)自己的代理人體系銷售小額保險(xiǎn)；二是保險(xiǎn)公司借助貼近農(nóng)民的各種組織向低收入農(nóng)民銷售小額保險(xiǎn)；三是為農(nóng)民服務(wù)的特定組織與保險(xiǎn)公司合作為成員提供保險(xiǎn)服務(wù)；四是一些低收入者的互助組織直接向會(huì)員提供小額互助保險(xiǎn)。
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，有效降低小額保險(xiǎn)成本的辦法主要包括：簡(jiǎn)化產(chǎn)品，盡量只含保障功能；降低渠道成本，減少營(yíng)銷費(fèi)用；保費(fèi)集合支付，降低歸集成本；理賠程序簡(jiǎn)化，加快賠付速度。
業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，小額保險(xiǎn)也面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查顯示，國(guó)外小額保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種，一是客戶“逆選擇”風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)而積極參加小額保險(xiǎn)的人，往往是那些高風(fēng)險(xiǎn)者或年老體弱多病者；二是欺詐與道德風(fēng)險(xiǎn)，部分投保人或代理人惡意利用保險(xiǎn)機(jī)制獲得不當(dāng)利益。
從小額保險(xiǎn)發(fā)展比較好的國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)看，政府支持是小額保險(xiǎn)發(fā)展的重要推動(dòng)力。有的國(guó)家給予小額保險(xiǎn)提供者或低收入人群補(bǔ)貼，有的國(guó)家則在銷售渠道和經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新方面給予寬松的政策支持。
