中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人日前宣布，今后監(jiān)管部門將大力推動(dòng)小額保險(xiǎn)的發(fā)展。什么是小額保險(xiǎn)？發(fā)展小額保險(xiǎn)誰(shuí)受益？監(jiān)管部門將出臺(tái)哪些具體扶持措施？記者就此采訪了保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人。
針對(duì)低收入人群開(kāi)發(fā)
年繳保費(fèi)幾十元、一百元，就可以享受八倍于保額的人身保障，滿期后還可以超額返本；一年交三四百元，就算火災(zāi)水災(zāi)，房子倒了莊稼損了，生活仍有保障——無(wú)論是壽險(xiǎn)還是財(cái)險(xiǎn)，“物美價(jià)廉”是小額保險(xiǎn)的突出特點(diǎn)。對(duì)城市低收入人群和農(nóng)民來(lái)說(shuō)，非常適用。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對(duì)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障不足，農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的特點(diǎn)，近幾年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)不斷推出小額保險(xiǎn)。目前，小額農(nóng)業(yè)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的產(chǎn)品已達(dá)160多個(gè)，涵蓋了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)房等多個(gè)領(lǐng)域。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)方面，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、外出務(wù)工農(nóng)民小額保險(xiǎn)以及農(nóng)村計(jì)劃生育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都在快速推進(jìn)。
一些公司“另辟蹊徑”，與保險(xiǎn)中介合作開(kāi)發(fā)了一些適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的小額信貸擔(dān)保保險(xiǎn)、果樹(shù)保險(xiǎn)、小麥火災(zāi)保險(xiǎn)、蔬菜大棚保險(xiǎn)等，市場(chǎng)反映非常好。
專家指出，發(fā)展小額保險(xiǎn)，對(duì)于扶助低收入和弱勢(shì)群體，降低經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展與變革過(guò)程中的整體風(fēng)險(xiǎn)，具有重要作用。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝表示，發(fā)展小額保險(xiǎn)有利于完善農(nóng)村金融和農(nóng)村社會(huì)保障體系，是保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、建設(shè)和諧社會(huì)的重要手段。
政府、公司攜手推進(jìn)
陳文輝介紹，由于我國(guó)城鄉(xiāng)、區(qū)域之間的差異較大，保險(xiǎn)公司在小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、銷售渠道等方面采取了不同的做法，主要有三種模式：
一是純商業(yè)化運(yùn)作模式。目前，90%以上的農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采用該模式，主要以壽險(xiǎn)公司縣以上分支機(jī)構(gòu)為平臺(tái)，向農(nóng)民銷售壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)等以保障為主的產(chǎn)品。政府不參與壽險(xiǎn)公司運(yùn)作，也不向參保農(nóng)戶提供財(cái)政補(bǔ)貼或其他支持。
二是政策支持下的半商業(yè)化運(yùn)作模式。主要由政府將籌集的基金交給公司代辦或者委托管理，保險(xiǎn)公司只是收取管理費(fèi)用；或者政府直接補(bǔ)貼給投保者，由公司按照商業(yè)保險(xiǎn)模式運(yùn)作。目前，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、計(jì)劃生育保險(xiǎn)以及福建、浙江等地的農(nóng)房統(tǒng)保業(yè)務(wù)等都采取了這一模式。
三是成立相互制和合作制的保險(xiǎn)組織。這種模式特點(diǎn)是在特定的行業(yè)、領(lǐng)域及人群之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。如陽(yáng)光相互農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在黑龍江農(nóng)墾區(qū)開(kāi)辦的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
“通過(guò)三種模式，政府減輕了壓力，投保者獲得了保障，保險(xiǎn)公司挖掘了市場(chǎng)潛力，取得了多贏的成績(jī)?！标愇妮x說(shuō)。
他指出，今后中國(guó)保監(jiān)會(huì)將從5個(gè)方面推動(dòng)小額保險(xiǎn)的健康發(fā)展。
一是創(chuàng)新監(jiān)管政策，建立小額保險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。二是鼓勵(lì)和推動(dòng)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)適合低收入人群的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，推進(jìn)小額保險(xiǎn)產(chǎn)品大眾化和保單通俗化。三是鼓勵(lì)探索多元化的小額保險(xiǎn)銷售渠道。四是提升小額保險(xiǎn)市場(chǎng)服務(wù)水平，加大對(duì)失信行為的懲戒力度。五是加強(qiáng)小額保險(xiǎn)發(fā)展的協(xié)調(diào)。（曲哲涵）
