２０多年來，中國的民營企業(yè)對中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。但融資難的問題一直困擾民營企業(yè)。隨著金融改革的推進(jìn)、金融服務(wù)的改善和金融體系的健康發(fā)展，如何更好地為民營企業(yè)提供金融服務(wù)，成為金融業(yè)面臨的重要課題。
就此，本報(bào)日前專訪了中國銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部主任、研究局局長黃毅。
金融業(yè)需要四大變化
問：目前中國的金融體系需要發(fā)生什么樣的轉(zhuǎn)變？
黃毅：至少有４個(gè)方面的轉(zhuǎn)變。第一，我們的金融正在由行政金融向市場金融轉(zhuǎn)變。以前都說銀行支持企業(yè)的發(fā)展，經(jīng)過２０多年的發(fā)展，情況正在改變，銀行本身有自己的商業(yè)利益。銀行本身是以盈利為目的的，雙方是一種互利互惠的商業(yè)合作關(guān)系。過去在銀行的轉(zhuǎn)型過程中，有很多制度、理念的問題，并沒有從根本上解決?，F(xiàn)在，這一問題已得到重視并正在解決。
第二，企業(yè)家已經(jīng)不再把銀行貸款、把融資作為唯一的問題，而把享受金融服務(wù)作為自己的一種需求。過去我們的銀行喜歡做大買賣，不太喜歡跟民營企業(yè)做買賣。這有觀念的問題還有體制的問題。今天，談?wù)摪l(fā)行公司債券也好，發(fā)行其他的債券也好，說明大家的觀念在發(fā)生變化。我認(rèn)為，２０多年民營企業(yè)的發(fā)展和金融的改革，使雙方都有了一定的變化。這種變化正在朝符合市場運(yùn)行規(guī)則的方向發(fā)展。
第三，民營企業(yè)發(fā)展很快，金融的轉(zhuǎn)型特別是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，滿足不了需要。一方面流動(dòng)資金過剩，一方面中小企業(yè)融資難。這說明金融業(yè)尚不能為民營企業(yè)提供多層次的不同類型的金融服務(wù)，不能提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品，不能滿足民營企業(yè)融資的需求。這說明除了體制、觀念上有問題，銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品也有問題，業(yè)務(wù)創(chuàng)新還落后于需要。
第四，一些低收入人群、一些落后地區(qū)長期得不到金融服務(wù)，這些問題亟需得到解決。金融服務(wù)的目標(biāo)是讓所有人，不論居住在城市和鄉(xiāng)村，都能以最低的價(jià)格得到最合理和及時(shí)的服務(wù)。
構(gòu)建多層次金融體系
問：民營企業(yè)融資難，金融產(chǎn)品不能滿足民營企業(yè)日益發(fā)展的需要，涉及到哪些方面的問題？
黃毅：從宏觀層面來講，有信用體系的建設(shè)問題。對此，國家采取了很多措施。１９９７年，中國人民銀行就開始建設(shè)企業(yè)信用體系，但解決這個(gè)問題難度非常大。直到現(xiàn)在，個(gè)人信用體系特別是中小企業(yè)家民營企業(yè)信用體系的建設(shè)，仍遇到不少困難。很多擔(dān)保公司和企業(yè)，可以為高科技企業(yè)等提供一些擔(dān)保。但這些擔(dān)保公司大多數(shù)處于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的區(qū)域，且大多是由政府投資興建的，他們管理的都是政府重大的項(xiàng)目，很少為其他中小民營企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。
還有一個(gè)財(cái)政稅收政策的問題。中小民營企業(yè)貸款，銀行要把大買賣變成小買賣。銀行的行政服務(wù)成本增加而稅負(fù)不減少，很可能會(huì)出現(xiàn)越是與小企業(yè)做買賣，越是賺不到錢甚至虧損的狀況。此外，政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)如何為小企業(yè)提供服務(wù)，也是需要研究推進(jìn)的問題。
從微觀的層面看，如何從制度上構(gòu)建一個(gè)合理、多層次、多形式的金融體系，是銀行業(yè)面臨的重大問題。除此以外，銀行的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)創(chuàng)新如何跟上民營企業(yè)不斷增長的金融需求，如何為民營企業(yè)提供多層次的不同類型的金融服務(wù)、金融產(chǎn)品，從而很好地滿足民營企業(yè)融資的需求，我們也有許多值得改進(jìn)的地方。
政策導(dǎo)向要加以引導(dǎo)
問：目前解決民營企業(yè)融資難的問題該從哪些方面入手？
黃毅：首先是政策導(dǎo)向上要加以引導(dǎo)。現(xiàn)階段監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在著力從兩個(gè)方面推進(jìn)解決民營企業(yè)融資問題。
第一是從政策導(dǎo)向上支持金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)包括其他類型的企業(yè)為民營企業(yè)提供有效的融資服務(wù)。
第二是從銀行自身改革著手。過去銀行只會(huì)做大買賣，現(xiàn)在要從做大買賣改進(jìn)到做小買賣，從過去對公到主要對私人服務(wù)，從過去提供簡單的產(chǎn)品服務(wù)，到提供多層次的產(chǎn)品服務(wù)，這既需要銀行轉(zhuǎn)變觀念、完善內(nèi)部機(jī)制，也需要銀行業(yè)花大功夫吸引創(chuàng)新人才和經(jīng)營人才。
現(xiàn)在有關(guān)民營企業(yè)融資的問題，沒有任何法律法規(guī)上的障礙，但是如何改進(jìn)有關(guān)規(guī)則，促使這些規(guī)則能夠得到有效的執(zhí)行，仍然是監(jiān)管部門面臨的重大問題。
