國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展的重要支撐
——我國銀行業(yè)改革創(chuàng)新綜述
新華社北京３月４日電(記者 謝登科)面對銀行業(yè)全面開放、全面競爭的新時代，深入推進銀行業(yè)改革、創(chuàng)新和發(fā)展，確保我國銀行業(yè)穩(wěn)健、高效運行，支持和促進國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展，是擺在我們面前的前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。近年來，我國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得顯著成績，整個銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮重要的支撐和促進作用，有力支持了國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展。
銀行業(yè)改革的突破性進展
國有商業(yè)銀行改革取得突破性進展，成為近年來我國銀行業(yè)的一大標志性變化。
銀監(jiān)會堅持以公司治理作為國有商業(yè)銀行改革的核心，促進國有商業(yè)銀行深化與戰(zhàn)略投資者之間的實質(zhì)性合作，使國有商業(yè)銀行改革向縱深推進。繼建行、交行于２００５年成功實現(xiàn)境外上市后，工行、中行先后在境內(nèi)外成功上市，在嚴格的境內(nèi)外市場監(jiān)督和市場約束機制下，初步建立了相對規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，資本充足率迅速提高，資產(chǎn)質(zhì)量和贏利能力明顯改善，風險控制能力增強。目前，上述四家上市銀行資本充足水平已大大超出８％的資本充足率監(jiān)管要求，不良貸款率也降至５％以下。去年前九個月，建行、中行、工行的稅前利潤分別為６６０億元、６３３億元和５３４億元，達到了歷史同期最好水平。
同時，國家注資獲得明顯收益，實現(xiàn)了國有資本的保值增值。中國銀監(jiān)會最新統(tǒng)計，從１９９６年光大銀行引進第一家境外投資者至今，全國共有２１家中資商業(yè)銀行先后引進了２９家境外投資者，引進外資１９０．２億美元。目前，中資商業(yè)銀行與境外投資者已經(jīng)由早期單純的股權(quán)合作，發(fā)展到業(yè)務和技術(shù)層面上的多種合作，實現(xiàn)了由“引資”向“引智”和“引技”的轉(zhuǎn)變。中資商業(yè)銀行通過學習和借鑒國際優(yōu)秀銀行的先進服務理念、管理經(jīng)驗及產(chǎn)品開發(fā)與維護技術(shù)，對提升核心競爭能力起到了積極作用。
全面構(gòu)建銀行業(yè)支農(nóng)長效機制
全面構(gòu)建銀行業(yè)支農(nóng)長效機制，更好支持社會主義新農(nóng)村建設，是近年來我國農(nóng)村金融體系建設的重中之重。特別是２００６年以來，中國銀監(jiān)會采取一系列措施，以促進新農(nóng)村建設為目標推進農(nóng)村金融體系整體改革，在改造現(xiàn)有金融機構(gòu)，鼓勵培育新的金融機構(gòu)，完善金融服務體系等方面取得突破性進展，金融支農(nóng)制度基礎進一步夯實。
作為農(nóng)村金融主力軍，農(nóng)村信用社改革取得階段性成果，產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部機制改革穩(wěn)步推進，歷史包袱初步化解，資產(chǎn)質(zhì)量有效改善。截至去年１１月底，農(nóng)信社農(nóng)業(yè)貸款余額占其各項貸款比例由２００２年底的４０％提高到４７％，支持“三農(nóng)”的信貸數(shù)量明顯增加。從２００４年開始，農(nóng)信社開始扭虧為盈，去年前１１個月實現(xiàn)利潤２９９億元。
與此同時，為徹底改變郵政儲蓄機構(gòu)“只存不貸”成為農(nóng)村資金“抽水機”的現(xiàn)狀，增加郵儲機構(gòu)支農(nóng)服務功能，提高農(nóng)村金融服務競爭度，有效改善農(nóng)村金融服務的整體水平，郵政儲蓄銀行于２００６年宣告成立，成為農(nóng)村金融體系建設的又一重點。
積極研究和推動農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，注重發(fā)揮商業(yè)性和政策性金融支農(nóng)作用?！般y監(jiān)會在推進中國農(nóng)業(yè)銀行改革和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革過程中一直慎之又慎，要確保兩機構(gòu)支農(nóng)服務方向不變的同時，支農(nóng)深度和廣度逐步提高?！便y監(jiān)會有關(guān)負責人說。為從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，銀監(jiān)會適度放開農(nóng)村金融機構(gòu)的市場準入標準，鼓勵各類資本到農(nóng)村創(chuàng)業(yè)。
２００７年３月１日，中國第一家村鎮(zhèn)銀行－－四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行在儀隴縣金城鎮(zhèn)正式掛牌開業(yè)，這標志著中國銀監(jiān)會放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策取得新突破。
銀監(jiān)會持續(xù)推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”服務力度，多方拓寬信貸支農(nóng)渠道，鼓勵支農(nóng)產(chǎn)品及服務創(chuàng)新，大力推廣農(nóng)戶小額信貸、聯(lián)保貸款，引入社團貸款模式等，受到了農(nóng)民的普遍歡迎。２００６年末，農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的涉農(nóng)貸款余額達到４．５萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款總量的比例約１９％，比２００３年末增長約６５％。
推動銀行業(yè)加快創(chuàng)新步伐
為滿足小企業(yè)多樣化、個性化的融資需求，銀監(jiān)會采取各種有效措施，督促和引導銀行業(yè)金融機構(gòu)更新經(jīng)營理念，革新體制機制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提高對小企業(yè)的金融服務水平。
通過努力，小企業(yè)貸款工作的監(jiān)管環(huán)境得到有效提升，小企業(yè)貸款的政策環(huán)境得到持續(xù)好轉(zhuǎn)，小企業(yè)貸款的輿論氛圍得到明顯改觀，銀行業(yè)金融機構(gòu)對小企業(yè)的貸款取得了明顯成效。截至２００６年１２月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的小企業(yè)貸款余額為５３４６７．７億元，比年初增加５３９６億元，增幅為１５．８％，小企業(yè)貸款的不良率下降５．１個百分點。
面對銀行業(yè)整體風險意識大大增強、銀行業(yè)全面對外開放、銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性過剩等新的金融環(huán)境，監(jiān)管部門不失時機地推動、引領銀行業(yè)加快創(chuàng)新的步伐，堅持“鼓勵和規(guī)范并重、培育和防險并舉”的監(jiān)管原則，以鼓勵推動創(chuàng)新，以規(guī)范防范風險，以培育完善市場，以發(fā)展?jié)M足需求。
銀監(jiān)會把對金融消費者的金融知識普及當作創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展的一項基礎工作來抓，２００７年１月１日開通的公眾教育服務網(wǎng)站受到社會各界的普遍關(guān)注。
銀監(jiān)會積極支持商業(yè)銀行拓寬業(yè)務領域，提高金融服務水平。目前，銀行個人理財業(yè)務和代客境外理財業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健，已有近３０家中資銀行經(jīng)辦境內(nèi)人民幣理財業(yè)務，余額達１３００億元，近２０家外資銀行在境內(nèi)提供外匯理財產(chǎn)品；有１７家中外資銀行取得開辦代客境外理財?shù)臉I(yè)務，共推出９款ＱＤＩＩ銀行產(chǎn)品，人民幣認購額達到２３億元，美元認購額約８７００萬元。
同時，綜合經(jīng)營積極推進試點探索，資產(chǎn)證券化業(yè)務為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供了管控風險的手段。
銀行業(yè)堅持不懈地推進改革，擴大開放，加快發(fā)展，有力地配合了國家宏觀調(diào)控，有力地促進了經(jīng)濟社會發(fā)展。事實充分證明，中央關(guān)于銀行業(yè)改革發(fā)展的一系列方針政策和部署是完全正確的。
