新華社北京５月７日電（記者毛曉梅）我國銀保合作下一步如何深入發(fā)展？中國保監(jiān)會主席助理、新聞發(fā)言人袁力近日表示，保監(jiān)會將與銀監(jiān)會共同研究、適時聯(lián)合出臺規(guī)范現(xiàn)有銀行保險業(yè)務的有關制度，重點解決手續(xù)費支付方式不規(guī)范、銷售誤導等問題。
袁力是在保監(jiān)會一季度新聞發(fā)布會上作此表態(tài)的。當時有媒體問及前不久兩大金融監(jiān)管部門會談的具體內容。
?。丛拢保谷?，銀監(jiān)會與保監(jiān)會高層在京舉行會談。據(jù)對外公布的信息說，雙方根據(jù)“十一五”規(guī)劃綱要的要求，認真分析了當前銀保合作的發(fā)展狀況，重點研究了加強監(jiān)管協(xié)作、推動銀保合作深入發(fā)展、提升行業(yè)創(chuàng)新能力和服務水平的意見。
?。玻埃埃茨?、２００５年，我國銀保業(yè)務發(fā)展明顯放緩并一度限于停滯。監(jiān)管部門已認識到銀保渠道存在的主要問題，并高度重視，認為目前是銀保業(yè)務規(guī)范和轉型、整體制度重新安排設計的最佳時機。
?。玻埃埃赌晡覈鹑跇I(yè)即將全面開放，國內銀行業(yè)改革正在大步推進，銀行和保險公司都不再滿足于表面的合作，雙方在保險代理、資金結算、資產托管、預約分保、發(fā)卡業(yè)務及客戶資源共享等領域的多層次合作模式已經凸顯，更有銀?；鞓I(yè)的萌動。目前，四大國有銀行、交通銀行等都提出了投資設立保險公司的意向，其中交行已向保監(jiān)會提出了正式申請。從長遠來看，銀保在資本層面形成聯(lián)結是深化我國銀行保險內涵的必然趨勢。
《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》明確提出，“完善金融機構規(guī)范運作的基本制度，穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合經營試點”，混業(yè)經營將是我國金融體制改革的最終目標之一。
目前，混業(yè)經營還存在法律障礙，銀行與保險相互進入問題尚處于研究階段?！按蓡栴}解決后，銀保深層合作將有進展！”袁力說。
[新聞背景1]
當前國內銀保合作存在四“弊”
新華社北京５月７日電（記者毛曉梅）國內保險公司與銀行的合作起步于１９９５－１９９６年間，短短幾年銀行保險得到迅速發(fā)展，成為與個險、團險并駕齊驅的“三大渠道”之一。但由于當前銀保合作還處于淺層次，其高速增長蘊藏了一些弊端和風險。
一是手續(xù)費無序競爭。銀行與保險公司之間的合作僅處在協(xié)議代理階段，遠未形成長遠的、利益共享的戰(zhàn)略伙伴關系，目前合作模式不可避免地造成雙方更多地在代理手續(xù)費上進行博弈?，F(xiàn)行的高手續(xù)費造成了保險為銀行“打工”的事實。
二是存在銷售誤導和信譽風險。目前我國的銀行保險產品以分紅型、萬能型為主，分別約占７９％和１９％。銀行代辦人員對紅利的過多宣傳，容易誤導投保人，也偏離了保險產品的本意。投保人在潛意識中將銀行保險產品與銀行信譽聯(lián)系在一起，如果出現(xiàn)問題（比如大面積退保），不僅會危及保險公司，還會損害銀行的形象。
三是銀保產品結構單一?，F(xiàn)有的銀行保險產品主要是一些適合柜臺銷售的意外險產品和低保障、側重儲蓄和投資的壽險產品，但很缺乏與銀行業(yè)務密切結合的產品。如國外比較常見的信用卡透支保險、個人消費貸款履約保證保險等。銀保亟待在具體業(yè)務領域加強合作與創(chuàng)新。
四是存在法律監(jiān)管真空。由于我國實行金融分業(yè)監(jiān)管，而代理保險涉及到了混業(yè)經營的范疇，對銀行和保險公司在代理過程中的不規(guī)范行為，現(xiàn)行法律難以做到有效約束。如《商業(yè)銀行法》僅對代理保險業(yè)務范圍進行了規(guī)定，《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》也沒有針對性的具體管理規(guī)定。
[新聞背景2]
國際上銀保合作的8種主要模式
新華社北京５月７日電（記者毛曉梅）銀保合作是銀行和保險公司圍繞同一客戶同時提供銀行、保險服務的新型金融服務模式。銀行保險服務模式最早出現(xiàn)于１９世紀末的歐洲，２０世紀９０年代開始蓬勃發(fā)展。
銀行在交叉經營保險方面具有客戶資源、銷售網絡、人員基礎等優(yōu)勢。從國際范圍看，銀保合作主要形成了以下８種模式：
?。保ｋU公司利用銀行客戶基礎進行銷售；
?。玻y行作為銷售代理與保險公司簽訂銷售協(xié)議；
?。常y行與保險公司交叉持股；
４．銀行、保險合資開設新的保險公司；
?。担y行部分或全部收購一家保險公司；
?。叮y行從零開始設立新的保險公司；
７．由一個集團內的銀行、保險公司就發(fā)展銀行保險達成協(xié)議；
?。福ｋU公司投資設立全資或合資銀行。
目前，我國的銀保合作關系主要是前述兩種，以代理銷售為主，股權層面上合作程度很弱。因為在法律上，我國保險法和商業(yè)銀行法都對各自資金投向有一定的限制。
今年１季度統(tǒng)計顯示，全國銀行郵政代理實現(xiàn)保費收入４１１．６億元，占總保費收入的２５．７％。（完）
