中國保監(jiān)會關于保險業(yè)支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的指導意見
保監(jiān)發(fā)〔2013〕69號
機關各部門，各保監(jiān)局，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學會，各保險公司：
為深入貫徹落實《國務院辦公廳關于金融支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的指導意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）精神，進一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的支撐和服務作用，持續(xù)加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的保險支持，助推實體經(jīng)濟發(fā)展，服務小微企業(yè)和科技創(chuàng)新，推動保險業(yè)在現(xiàn)代金融體系、社會保障體系、農(nóng)業(yè)保障體系、防災防損體系和社會管理體系中發(fā)揮更大作用，根據(jù)保險業(yè)實際，現(xiàn)提出以下意見：
一、創(chuàng)新產(chǎn)品服務，支持重點領域與行業(yè)轉型和調(diào)整
不斷提高保險產(chǎn)品服務的有效性和針對性，加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等重點領域的保險支持力度。根據(jù)科技型、文化創(chuàng)意型、服務型和小微型等企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和特點，提供個性化的保險產(chǎn)品服務和一攬子保險解決方案。充分發(fā)揮保險長期資金優(yōu)勢，緊緊圍繞城鎮(zhèn)化和服務民生的國家戰(zhàn)略，重點支持基礎設施、能源資源、醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務、綠色環(huán)保、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領域和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。支持專業(yè)型、創(chuàng)新型保險公司發(fā)展，積極培育專業(yè)化、專屬性保險中介機構，為經(jīng)濟轉型升級提供更為專業(yè)的保險服務。
二、整合保險資源，構建小微企業(yè)保險服務體系
認真分析研究小微企業(yè)特色化的風險需求，積極為小微企業(yè)量身定制適合的保險產(chǎn)品。探索創(chuàng)新展業(yè)、承保、理賠和風險管理等服務，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的保險服務。積極發(fā)展小微企業(yè)信用保險業(yè)務，探索開展出口信用保險項下的融資業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)以保險促信用、以信用促融資。積極穩(wěn)妥發(fā)展小微企業(yè)履約保證保險、貸款保證保險等產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供增信服務，幫助小微企業(yè)獲得外部融資。支持保險機構投資符合條件的小微企業(yè)專項債券、金融產(chǎn)品及相關企業(yè)股權，積極開展保單貸款服務，鼓勵有條件的保險機構發(fā)起設立小微企業(yè)投資基金、項目資產(chǎn)支持計劃等，為小微企業(yè)發(fā)展提供多渠道、多形式的資金支持。積極爭取將保險服務納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導政策，不斷完善小微企業(yè)風險補償機制。
三、發(fā)揮保險功能作用，服務新型城鎮(zhèn)化建設和消費升級
鼓勵保險公司根據(jù)新型城鎮(zhèn)化過程中進城務工人員、失地農(nóng)民的特點，積極發(fā)展失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、務工人員意外傷害保險、生育保險等保險業(yè)務，為其提供意外、養(yǎng)老、醫(yī)療、生育等多層次、多類別和長期均衡的保障，提高新型城鎮(zhèn)化的質(zhì)量。支持保險公司大力發(fā)展保障型人身保險產(chǎn)品，做好大病保險試點工作，推進個人稅延型養(yǎng)老保險試點，穩(wěn)定居民收入預期，增強居民消費意愿。支持保險公司發(fā)展與居民首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等消費領域相關的消費信貸保證保險業(yè)務，促進消費增長和消費升級。
四、大力發(fā)展三農(nóng)保險，完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系
大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，擴大種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)和林業(yè)等保險保障范圍和覆蓋區(qū)域。推廣“菜籃子”工程保險、漁業(yè)保險、天氣指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)房保險、農(nóng)機保險等新型險種，積極開辦水利工程等農(nóng)業(yè)基礎設施保險業(yè)務，增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風險能力。積極開辦農(nóng)民養(yǎng)老保險和健康保險、農(nóng)村小額人身保險、農(nóng)村小額信貸保證保險等業(yè)務，探索參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理，為農(nóng)民生活提供全面風險保障。探索創(chuàng)新農(nóng)村保險經(jīng)營組織形式，支持保險公司建設基層服務網(wǎng)點，延伸服務內(nèi)容，優(yōu)化服務流程，為農(nóng)戶、農(nóng)企提供優(yōu)質(zhì)服務。積極爭取政策支持，建立完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制。
五、積極發(fā)展科技保險，支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略
鼓勵保險公司根據(jù)科技企業(yè)的風險特征和實際需求，積極創(chuàng)新，豐富科技保險產(chǎn)品，為科技企業(yè)的自主創(chuàng)業(yè)、融資、企業(yè)并購以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應鏈等方面提供全方位保險支持。加大對科技人員保險服務力度，分散科技人員在科研、生產(chǎn)過程中的風險。建立健全首臺（套）重大技術裝備的保險風險補償機制，逐步推廣運用，促進高新技術企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。支持符合條件的保險公司建立專門服務于科技企業(yè)的保險機構，為科技企業(yè)提供更具針對性和專業(yè)性的保險產(chǎn)品服務。
六、加快出口信用保險發(fā)展，支持企業(yè)“走出去”
大力發(fā)展出口信用保險，積極為企業(yè)對外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運營、勞動用工等方面的一攬子服務，防范化解企業(yè)“走出去”中的經(jīng)濟風險，促進對外貿(mào)易和投資，支持開放型經(jīng)濟發(fā)展。積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域的重點產(chǎn)品、技術和服務開拓國際市場，加大對航空航天、高端裝備制造等金額較大或能帶動國內(nèi)專利技術和標準出口等產(chǎn)品的出口信用保險支持和出口信用保險項下的融資支持。進一步建立健全出口風險監(jiān)測和管控體系，為出口企業(yè)提供全方位的風險咨詢、資信調(diào)查、商賬追收等服務。積極引入有條件的商業(yè)保險公司開展短期出口信用保險業(yè)務，提高出口信用保險承保能力和覆蓋面。
七、積極發(fā)展責任保險，優(yōu)化經(jīng)濟轉型升級外部環(huán)境
發(fā)展高危行業(yè)責任保險、公眾責任保險、旅行社責任保險、產(chǎn)品質(zhì)量責任保險、食品安全責任保險等業(yè)務，協(xié)助政府和企業(yè)化解經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級過程中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟社會矛盾。鼓勵保險公司不斷創(chuàng)新責任保險服務領域，積極開發(fā)電子商務、信息技術等行業(yè)的責任保險產(chǎn)品，支持現(xiàn)代服務業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極推進環(huán)境污染責任保險試點，健全我國環(huán)境污染風險管理體系，充分利用保險費率杠桿機制引導企業(yè)加強節(jié)能減排工作，促進低碳經(jīng)濟發(fā)展。
八、創(chuàng)新保險資金運用方式，為經(jīng)濟轉型發(fā)展提供資金支持
充分發(fā)揮保險公司的機構投資者作用和資金融通功能，在符合宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管政策的前提下，積極探索保險資金服務實體經(jīng)濟的新模式、新路徑。支持保險公司以股權、基金、債權、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為重大基礎設施、城市基礎設施、保障型安居工程等民生建設和重點工程提供長期資金支持。支持保險資金參與信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量金融資產(chǎn)，優(yōu)化金融配置。探索保險資金投資優(yōu)先股等新型金融工具，為實體經(jīng)濟提供長期股權投資，化解融資成本高的問題。支持保險資金進行養(yǎng)老實體、醫(yī)療機構等相關領域的股權和不動產(chǎn)投資。
九、鼓勵民間資本進入保險領域，豐富完善保險市場體系
鼓勵和引導民間資本合理有序地進入保險行業(yè)。積極支持符合條件的民營資本，通過發(fā)起設立、受讓股權、認購新股等多種方式投資保險公司。支持民間資本投資設立保險代理、經(jīng)紀、公估機構。鼓勵民間資本加大對農(nóng)村保險市場的投入力度，參與農(nóng)村保險互助社的試點。鼓勵民營和中小保險公司差異化、專業(yè)化發(fā)展，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋、專業(yè)化的專屬產(chǎn)品和增值服務。
十、嚴守風險底線，維護保險市場穩(wěn)定
密切關注宏觀經(jīng)濟、金融市場的運行情況和發(fā)展趨勢，防范化解經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級過程中暴露的金融保險風險。建立健全系統(tǒng)性風險監(jiān)測、評估、預警體系，利用現(xiàn)金流壓力測試、償付能力分析、風險排查等手段及時發(fā)現(xiàn)風險苗頭。健全保險資金運用風險控制機制，防范資金運用風險。加強對跨行業(yè)、跨市場、跨國界經(jīng)營帶來的交叉性風險的監(jiān)測評估，防止風險交叉?zhèn)魅?。增強風險應急處置能力，加強疏導和風險化解，防止風險積聚、擴大。積極參與社會信用體系建設，加快保險信用體系建設，培育保險誠信文化，推進保險信用信息與社會信用信息的互聯(lián)共享。
中國保監(jiān)會
2013年8月27日
