2011年第四季度，中國保監(jiān)會針對當年保險公司中介業(yè)務檢查查處的違法違規(guī)情況，向14家保險公司發(fā)出監(jiān)管函，通報情況和要求整改。日前，中國保監(jiān)會發(fā)出《關于保險公司落實監(jiān)管要求 強化中介業(yè)務管理有關情況的通報》（以下簡稱《通報》），詳細通報了14家保險公司落實監(jiān)管要求、整改規(guī)范中介業(yè)務管理相關情況。
《通報》指出，除中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司外，其余13家公司均按照監(jiān)管部門要求按期報送了落實整改情況報告。13家保險公司按照監(jiān)管函要求，以印發(fā)專項工作通知、轉(zhuǎn)發(fā)保監(jiān)會文件，召開系統(tǒng)工作會議等方式，主動全面通報查處情況、傳達監(jiān)管要求、加強合規(guī)教育、部署自查自糾、開展內(nèi)部問責。為加強對整改工作的組織領導，多家公司成立了以董事長或總經(jīng)理為組長的專項工作組。自查自糾中，有的公司省級分公司對三四級機構(gòu)抽查面普遍達到30%－40%，總公司組織對分公司的抽查面達40%。13家公司普遍按照監(jiān)管要求，針對基層機構(gòu)被查處的違法違規(guī)問題和整改自查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，共處理相關責任人員350人次，其中，降職4人、撤職8人、免職2人、解聘2人、辭退17人、開除5人、警告48人、記過15人、通報批評138人、罰款111人次合計64.47萬元，多家公司對存在問題的省級公司總經(jīng)理等主要管理人員作出了撤職、降職等處分。同時，總公司管控意識增強，通過調(diào)整內(nèi)部管理架構(gòu)、加強授權(quán)管理、加強財務業(yè)務信息系統(tǒng)建設、完善合規(guī)考核指標等內(nèi)容，修訂完善中介渠道和中介業(yè)務管理制度，著力從體制機制上強化中介業(yè)務合規(guī)管理，有的公司中介業(yè)務實行“跟單、跟人、跟卡和跟渠道”管理，提高手續(xù)費傭金支付各個環(huán)節(jié)的規(guī)范透明度，著力壓縮基層機構(gòu)違法違規(guī)空間。
《通報》同時指出，個別公司特別是有的大公司在認識上仍存在偏差，不從主觀認識和公司管理上去深刻反思問題根源，而片面將違法違規(guī)歸結(jié)于外在因素、外部原因，內(nèi)部責任追究存在層次不夠高、范圍不夠?qū)?、震懾力不夠強等問題。特別是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司違反《保險法》相關規(guī)定和監(jiān)管函的具體要求，未按期報送專項落實整改情況報告，未以任何方式和途徑說明公司是否開展整改工作。
《通報》強調(diào)，保險公司要把加強規(guī)范中介業(yè)務經(jīng)營管理作為扭轉(zhuǎn)粗放發(fā)展方式，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的重要內(nèi)容；要把建立健全中介業(yè)務管理制度機制作為強化管控、精細管理、提高經(jīng)營效益的有力手段；要把落實監(jiān)管要求作為舉一反三、徹底整改、建章立制的有利契機。要從制度、內(nèi)控、執(zhí)行、問責等多方面著手，切實提高公司中介業(yè)務合規(guī)水平。
保監(jiān)會將進一步抽查調(diào)研保險公司中介業(yè)務管理合規(guī)情況，持續(xù)嚴厲打擊保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為，進一步督促引導保險公司與保險中介建立真實、合法、透明的合作關系。
關于保險公司落實監(jiān)管要求強化中介業(yè)務管理情況的通報
各保險公司、各保監(jiān)局：
2011年4季度，中國保監(jiān)會針對2011年保險公司中介業(yè)務檢查情況，向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、永安財產(chǎn)保險股份有限公司、華安財產(chǎn)保險股份有限公司、永誠財產(chǎn)保險股份有限公司、都邦財產(chǎn)保險股份有限公司、民安財產(chǎn)保險有限公司、中國人壽保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、陽光人壽保險股份有限公司、信泰人壽保險股份有限公司等14家公司發(fā)出監(jiān)管函，詳細通報各公司基層機構(gòu)違法違規(guī)問題及行政處罰情況，并提出加強責任追究、開展自查自糾、加強改進中介業(yè)務管理制度和流程的整改要求。除中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司外，其余13家公司均按期報送了落實整改情況報告。整體看，絕大多數(shù)公司按照監(jiān)管函要求，部署開展了整改各項工作，現(xiàn)將有關情況通報如下：
一、公司決策與管理層對整改工作較為重視。6家公司成立了專項工作組，負責落實責任追究、自查自糾及修訂完善公司中介業(yè)務管理制度等監(jiān)管要求。永安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、民安財產(chǎn)保險有限公司成立了以董事長或總經(jīng)理為組長的領導小組。永安財產(chǎn)保險股份有限公司還分設責任追究、抽查、制度流程規(guī)范3個專題組。
二、傳達監(jiān)管要求、部署開展自查自糾。相關公司按照監(jiān)管函要求，通過向基層機構(gòu)印發(fā)工作通知、轉(zhuǎn)發(fā)保監(jiān)會有關文件、召開系統(tǒng)工作會議、視頻會議等方式，通報查處情況，傳達監(jiān)管要求，開展合規(guī)教育，部署自查自糾工作。
永安財產(chǎn)保險股份有限公司召開專題會議，在全公司系統(tǒng)傳達學習保監(jiān)會《關于2011年保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為查處情況的通報》精神，部署整改工作，并向各分支機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)了監(jiān)管函。自查自糾中，其20家分公司對三四級機構(gòu)抽查面普遍達到30%－40%；總公司稽核部組織抽查了8家分公司，抽查比例40%。中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司由總公司董事長牽頭，組織河南分公司及總公司相關業(yè)務部門對河南分公司中介業(yè)務違法違規(guī)問題進行整改和內(nèi)部問責。收到監(jiān)管函后，進一步組織在全公司開展了自查自糾工作，各二級機構(gòu)對下轄2－3家三級機構(gòu)進行了抽查，總公司對4家二級機構(gòu)進行了抽查。中國人壽保險股份有限公司印發(fā)《關于學習貫徹保監(jiān)會〈關于2011年保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為查處情況的通報〉精神的通知》，部署各省分公司自查自糾，派出7個工作組對14家分公司及所屬機構(gòu)開展抽查。
三、落實內(nèi)部處分和責任追究。13家公司針對監(jiān)管查處的問
題和自查自糾情況，共處理相關責任人員350人次，其中降職4人、撤職8人、免職2人、解聘2人、辭退17人、開除5人、警告48人、記過15人、通報批評138人、罰款111人次合計64.47萬元，還有部分人員被扣減獎金、取消評先資格、進行誡勉談話等。
中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司對河南分公司2名副總經(jīng)理分別予以撤職和降職。都邦財產(chǎn)保險股份有限公司對廣東分公司班子全體成員予以警告。永誠財產(chǎn)保險股份有限公司對安徽分公司現(xiàn)總經(jīng)理予以降職，前總經(jīng)理記大過。華安財產(chǎn)保險股份有限公司免去浙江分公司總經(jīng)理職務。永安財產(chǎn)保險股份有限公司對8家被查分公司負責人進行一對一誡勉談話，對自查問題突出的3家分公司6名高管人員進行了問責，同時12家分公司向下責任追究146人，處理183人次。
四、建立完善制度機制。相關公司按照監(jiān)管要求，圍繞中介機構(gòu)資質(zhì)審核、手續(xù)費支付、營銷人員管理、加強信息系統(tǒng)建設、完善合規(guī)考核指標等內(nèi)容，從制度、機制上強化中介業(yè)務合規(guī)管理，重新修訂或者制訂中介渠道和中介業(yè)務管理制度。中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司全面實行營銷員手續(xù)費的“跟單、跟人、跟卡和跟渠道”管理，實現(xiàn)了黑名單營銷員禁入公司IT系統(tǒng)強制關聯(lián)，并在財務系統(tǒng)中關閉了手工錄入或修改手續(xù)費的功能。永安財產(chǎn)保險股份有限公司完善銷售管理系統(tǒng)，對20家分公司的車險業(yè)務和大部分非車險業(yè)務全面完成系統(tǒng)上線，實現(xiàn)銷售費用“跟單、跟渠道、跟卡、跟賬”，實現(xiàn)對違規(guī)業(yè)務錄入的控制，防止違規(guī)發(fā)放手續(xù)費、傭金。
與此同時，值得注意的是，個別公司特別是有些大公司，在認識上仍存在偏差，沒有從主觀認識和公司管理上深刻反思問題、認真吸取教訓，反而片面將違法違規(guī)歸結(jié)于外在因素、外部原因；在內(nèi)部責任追究的層次、力度和范圍等方面未能顯出切實威懾力，沒有主動將有關違法行為或違法人員移送其他行政機關或部門處理。特別是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司收到監(jiān)管函后，違反《中華人民共和國保險法》相關規(guī)定，不按監(jiān)管要求提交整改情況報告。
各保險公司要把加強規(guī)范中介業(yè)務經(jīng)營管理作為轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的重要內(nèi)容，要把建立健全中介業(yè)務管理制度機制作為強化管控、精細管理、提高公司經(jīng)營效益的有力手段，要把落實監(jiān)管要求作為舉一反三、徹底整改、建章立制的有利契機，從制度、內(nèi)控、執(zhí)行、問責等多方面著手，切實提高公司中介業(yè)務合規(guī)水平。中國保監(jiān)會將進一步抽查調(diào)研保險公司中介業(yè)務管理合規(guī)情況；繼續(xù)強化保險公司中介業(yè)務檢查，嚴厲打擊保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為，進一步督促保險公司與保險中介機構(gòu)建立真實、合法、透明的合作關系。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○一二年四月十六日
