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銀監(jiān)會:銀行業(yè)金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”取得新成效
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2012年02月20日 20時42分   來源:銀監(jiān)會網(wǎng)站

    2011年,按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署,銀監(jiān)會不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)體系,推進和完成一系列具有重要意義的農(nóng)村金融改革,積極引導(dǎo)銀行業(yè)改進“三農(nóng)”金融服務(wù),為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展做出新貢獻。

    涉農(nóng)信貸投放總量持續(xù)增加。2011年,銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持“有保有壓、區(qū)別對待”原則,保證“三農(nóng)”投入,著力滿足廣大農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)等涉農(nóng)領(lǐng)域的有效需求,確保涉農(nóng)信貸投放增速不低于其他各項貸款平均增速。截至2011年末,銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達到14.6萬億元,比年初增長2.7萬億元,比去年同期增長24.9%,高于各項貸款平均增速8.8個百分點。其中,農(nóng)村中小金融機構(gòu)繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)服務(wù)主力軍作用,占涉農(nóng)貸款增量的30%。

    農(nóng)村薄弱環(huán)節(jié)信貸支持顯著加強。優(yōu)先滿足農(nóng)戶的生產(chǎn)生活有效信貸需求。截至2011年末,銀行業(yè)金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款余額3.1萬億元,當(dāng)年增加5079億元,比去年同期增長19.1%,有力地支持了農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、建房、購買農(nóng)機和家電、興辦農(nóng)家店等多種經(jīng)濟活動。二著力加大對小企業(yè)的信貸支持,要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照“四單”原則配置小企業(yè)條線資源等措施,加大對包括個體工商戶、專業(yè)合作社等在內(nèi)的各類小微企業(yè)信貸支持力度。截至2011年末,銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額(含票據(jù)融資)已經(jīng)達到10.8萬億元,比年初增長1.9萬億元,比去年同期增長25.8%,高于各項貸款平均增速10個百分點。三是切實加強民生領(lǐng)域的信貸服務(wù)。在不同階段確定春耕備耕、抗旱救災(zāi)、促進糧食生產(chǎn)、保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)、菜籃子工程建設(shè)等信貸支持方向,加強農(nóng)村金融服務(wù)工作的針對性。

    中西部地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)明顯改善。2011年銀監(jiān)會科學(xué)統(tǒng)籌中西部網(wǎng)點覆蓋和農(nóng)村金融服務(wù)情況,按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)掛鉤”原則,引導(dǎo)新型農(nóng)村金融機構(gòu)向中西部布局,著力解決中西部地區(qū)服務(wù)不足問題。截至2011年末,全國已組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)786家,其中村鎮(zhèn)銀行726家,貸款公司10家,農(nóng)村資金互助社50家。在已組建機構(gòu)中,有473家設(shè)在中西部省份,占比60%。已開業(yè)機構(gòu)各項貸款余額1316億元,80%以上用于“三農(nóng)”和小企業(yè),其中農(nóng)戶貸款余額435.5億元,小企業(yè)貸款余額631.5億元,中西部貸款農(nóng)戶數(shù)占到全部貸款農(nóng)戶數(shù)的70%以上。在全面實現(xiàn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋的基礎(chǔ)上,明確提出2011年再解決500個金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)問題,讓更多農(nóng)村地區(qū)的廣大百姓享受到基礎(chǔ)金融服務(wù),共享銀行業(yè)改革發(fā)展成果。在各銀行業(yè)機構(gòu)積極參與,地方黨委政府大力支持和國家有關(guān)部門密切配合下,2011年共解決了616個空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)覆蓋問題,實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)和服務(wù)雙覆蓋的省份(含計劃單列市)從工作啟動時的9個增加到24個,偏遠農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)發(fā)生了歷史性變化。

    縣域支農(nóng)服務(wù)合力進一步增強。為了引導(dǎo)信貸資金支持縣域經(jīng)濟發(fā)展,從2011年初開始,銀監(jiān)會會同人民銀行對縣域法人金融機構(gòu)新增存款資金進行考核,從考核情況看,80%的農(nóng)村合作金融機構(gòu)當(dāng)年新增可貸資金70%以上都投放到當(dāng)?shù)剡\用,縣域信貸資金進一步得到保證。在此基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會通過推進農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行等涉農(nóng)金融機構(gòu)的改革,進一步促進信貸資源配置向縣域傾斜,提高金融服務(wù)水平。一是圍繞穩(wěn)定縣域深化信用社改革。引進資本,完善機制,增強服務(wù)能力,強調(diào)將服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略作為產(chǎn)權(quán)改革的前置條件,將有效改進“三農(nóng)”服務(wù)作為機制建設(shè)的內(nèi)在要求。截至2011年末,全國已有402家由農(nóng)村信用社改制組建的農(nóng)村銀行機構(gòu),其中農(nóng)村商業(yè)銀行212家、農(nóng)村合作銀行190家??h域農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款占比從2009年末的57.2%上升到67%,農(nóng)村合作銀行從66.1%上升到70%,支農(nóng)投入力度明顯加大。二是推動農(nóng)業(yè)銀行強化縣域金融服務(wù)的體制機制建設(shè)。在建立“三農(nóng)金融事業(yè)部”基礎(chǔ)上,進一步完善“三級督導(dǎo)、一級經(jīng)營”的管理體制,完成資本管理、信貸管理、會計核算、風(fēng)險撥備與核銷、資金管理、考評激勵“六個單獨”的運行機制建設(shè),為縣域農(nóng)村金融服務(wù)提供了體制機制保障。大力加強農(nóng)村基層隊伍建設(shè),招聘5000多名大學(xué)生和大學(xué)生村官補充到縣支行“三農(nóng)”客戶經(jīng)理隊伍。三是繼續(xù)強化郵政儲蓄銀行縣域金融服務(wù)。郵政儲蓄銀行在今年貸款規(guī)模整體從緊的前提下,以小額貸款業(yè)務(wù)及支農(nóng)業(yè)務(wù)作為主要貸款業(yè)務(wù)拓展方向,當(dāng)年新增小額貸款70.3%集中在縣及縣以下地區(qū)。同時,積極探索商業(yè)化服務(wù)農(nóng)村的有效形式,結(jié)合地方實際開發(fā)了農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款、煙農(nóng)貸款、蔗農(nóng)貸款等新的貸款品種和產(chǎn)品。

    涉農(nóng)金融產(chǎn)品更加豐富。2011年,銀監(jiān)會準確把握我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展“三化同步”的新趨勢,結(jié)合經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的新變化,大力總結(jié)和推廣低成本、可復(fù)制、易推廣的涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,繼續(xù)引導(dǎo)和推動落實扶持農(nóng)民專業(yè)合作社、林權(quán)抵押、涉農(nóng)信貸與保險合作等信貸政策,各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H推出的涉農(nóng)金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。如寧波市慈溪農(nóng)村合作銀行與農(nóng)戶、商戶等借款客戶、各類團體組織(專業(yè)協(xié)會、商會、村民委員會)搭建了四類“銀行+產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶+各類團體組織+貸款風(fēng)險保證基金”信用聯(lián)合體貸款模式;廣西農(nóng)行通過與醫(yī)療衛(wèi)生部門合作,代理新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù),以惠農(nóng)卡為載體,實現(xiàn)新農(nóng)合資金的繳納和統(tǒng)籌款項的支付;廣西農(nóng)信社根據(jù)“移民區(qū)農(nóng)戶可連續(xù)20年享受每人每年600元的移民后扶資金補貼”的國家規(guī)定,推出了庫區(qū)移民財政補貼權(quán)利質(zhì)押貸款;湖南華容縣農(nóng)信社加強銀保合作,在享有借款人購買的個體工商戶財產(chǎn)保險、意外傷害保險、企業(yè)財產(chǎn)保等保險收益權(quán)的基礎(chǔ)上,有效分散了農(nóng)戶貸款風(fēng)險,使農(nóng)戶貸款覆蓋率增長8.5%。

    但是,我國農(nóng)村金融領(lǐng)域受多種因素制約,依然不適應(yīng)推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的要求,要繼續(xù)保持涉農(nóng)投放在高位增長和持續(xù)提高農(nóng)村金融服務(wù)水平,仍然需要多方面付出不懈努力。銀監(jiān)會將繼續(xù)引領(lǐng)銀行業(yè)金融機構(gòu)大力提升農(nóng)村金融服務(wù)功能,擴大服務(wù)覆蓋面,加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持,特別要加快解決農(nóng)村金融服務(wù)不足、小型微型企業(yè)融資難問題;繼續(xù)深化農(nóng)村金融機構(gòu)改革,著力加強公司治理,形成有效的決策、制衡機制,建立規(guī)范有效的激勵約束機制;加強和改進農(nóng)村金融監(jiān)管,切實防范區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險。

 
 
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