中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)
金融服務(wù)的補充通知
銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號
各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社:
為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神,鞏固和擴大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果,促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展,銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號),現(xiàn)根據(jù)新的政策精神,就有關(guān)要求補充通知如下:
一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標
(一)商業(yè)銀行應(yīng)加大對小型微型企業(yè)的貸款投放,努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速,增量高于上年同期水平,并重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小型微型企業(yè)的信貸支持。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè),加強內(nèi)部管理,形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。
二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入
(一)鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面,將小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)分中心。
(二)對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行,各銀監(jiān)局在綜合評估其風(fēng)險管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎(chǔ)上,可允許其一次同時籌建多家同城支行,但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。
前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于70%,其它省份應(yīng)不低于60%。
(三)鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長,進一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。
三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債
(一)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外,其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速,增量應(yīng)高于上年同期水平。
(二)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾,承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。
(三)對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的,銀監(jiān)會結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營機構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬地監(jiān)管的商業(yè)銀行,屬地銀監(jiān)局應(yīng)對其上述情況出具書面意見,作為銀監(jiān)會審批的參考材料。
(四)獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行,該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元(含)以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時,可在分子項中予以扣除,并以書面形式報送監(jiān)管部門。
(五)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查,嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向,確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。
四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重
商業(yè)銀行在計算資本充足率時,對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款,應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定,在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重,在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。
五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準
(一)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準,根據(jù)各行實際平均不良率適當放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。
(二)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點,及時做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。
六、自收到本通知之日起,除銀團貸款外,商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。
七、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定的企業(yè)劃型標準,并按照銀監(jiān)會2012年非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度要求,及時、準確填報相關(guān)數(shù)據(jù)。
八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”,含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經(jīng)營性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標準按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定執(zhí)行。
農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施和信息反饋工作。
2011年10月24日