為貫徹落實“十二五”規(guī)劃綱要相關(guān)要求，推動我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和穩(wěn)健運行，提升銀行業(yè)監(jiān)管有效性，近日，中國銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），確立了我國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的政策框架。
根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的第三版巴塞爾協(xié)議，在充分借鑒國際經(jīng)驗，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管實際的基礎(chǔ)上，《指導(dǎo)意見》按照宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合、監(jiān)管標準統(tǒng)一性和分類指導(dǎo)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，明確了資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備監(jiān)管標準，并根據(jù)不同機構(gòu)情況設(shè)置差異化的過渡期安排。
——商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長，需計提逆周期超額資本。為防止銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率的過度積累，《指導(dǎo)意見》引入杠桿率監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%。
——建立多維度的流動性風(fēng)險監(jiān)管指標和監(jiān)測指標體系，在我國現(xiàn)行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標的基礎(chǔ)上，引入流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例，提升流動性風(fēng)險監(jiān)管的有效性。
——要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%；并根據(jù)經(jīng)濟周期、貸款質(zhì)量和盈利狀況，對貸款損失準備監(jiān)管要求進行動態(tài)化和差異化調(diào)整，進一步緩解銀行體系的親周期性。
此外，《指導(dǎo)意見》從市場準入、審慎監(jiān)管標準、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管合作等方面進一步提出了增強國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管有效性的一整套措施。
銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，實施新監(jiān)管標準是一項長期系統(tǒng)工程，事關(guān)我國銀行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展大局。根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，銀監(jiān)會將于2011年完成《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等配套監(jiān)管規(guī)章的修訂和發(fā)布工作，為2012年初開始實施新監(jiān)管標準奠定基礎(chǔ)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照“《新資本協(xié)議》與第三版巴塞爾協(xié)議同步推進，第一支柱與第二支柱統(tǒng)籌考慮”的總體要求，積極穩(wěn)妥地做好新監(jiān)管標準實施的各項準備工作，加強對實施新監(jiān)管標準工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，制定切實可行的新監(jiān)管標準實施規(guī)劃，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從公司治理、政策流程、風(fēng)險計量、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、信息科技系統(tǒng)等方面不斷強化風(fēng)險管理，確保系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行業(yè)金融機構(gòu)分別在2013年底和2016年前達到新監(jiān)管標準的要求。
