4月15日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《監(jiān)管指引》）視頻會(huì)議，保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝出席會(huì)議并講話。他指出，《監(jiān)管指引》是迄今為止保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀保市場(chǎng)制定的較為全面的規(guī)范性文件，也是近年來(lái)兩會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管合作、共同規(guī)范銀保市場(chǎng)的重要文件。做好《監(jiān)管指引》的貫徹落實(shí)工作，有利于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，維護(hù)銀保市場(chǎng)正常秩序，建立良性的銀保合作機(jī)制。
陳文輝強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)要深入領(lǐng)會(huì)《監(jiān)管指引》精神，一是規(guī)范銀保合作。銀保雙方要審慎選擇合作對(duì)象，落實(shí)總部簽訂合作協(xié)議制度，保持合作關(guān)系的穩(wěn)定性。二是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。明確銀保雙方責(zé)任劃分，圍繞售前、售中、售后，規(guī)范銷(xiāo)售行為，建立銀保聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的訴求實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制。三是促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。依法開(kāi)展銷(xiāo)售模式創(chuàng)新，大力發(fā)展與銀行儲(chǔ)蓄形成互補(bǔ)的風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。四是防止商業(yè)賄賂、惡性競(jìng)爭(zhēng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化總部管控責(zé)任，建立銀保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)獨(dú)立核算機(jī)制，加強(qiáng)代理費(fèi)用集中管理，做到對(duì)代理費(fèi)用統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。
陳文輝指出，《監(jiān)管指引》進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司角色由銷(xiāo)售為主轉(zhuǎn)向以培訓(xùn)和服務(wù)為主，銀保銷(xiāo)售模式面臨轉(zhuǎn)變。銷(xiāo)售模式的轉(zhuǎn)變，有利于理順保險(xiǎn)公司和銀行的權(quán)責(zé)關(guān)系，強(qiáng)化銀保雙方管理責(zé)任和合規(guī)意識(shí)，也有利于保險(xiǎn)公司走差異化發(fā)展道路，加強(qiáng)對(duì)新渠道、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，長(zhǎng)期來(lái)看銀保業(yè)務(wù)仍具備較快發(fā)展的基礎(chǔ)。
陳文輝要求，保險(xiǎn)業(yè)貫徹《監(jiān)管指引》，一是要加快完成銀保合作協(xié)議的清理工作，確保至少簽訂內(nèi)容符合要求的“省對(duì)省”協(xié)議。二是完善落實(shí)監(jiān)管要求的制度機(jī)制，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管控，落實(shí)渠道獨(dú)立核算和評(píng)價(jià)制度，建立客戶(hù)投保信息審查機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行手續(xù)費(fèi)支付管理要求。三是切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊利用銀保業(yè)務(wù)從事商業(yè)賄賂的行為，加強(qiáng)銷(xiāo)售品質(zhì)管理，落實(shí)首問(wèn)負(fù)責(zé)制，防范銀保業(yè)務(wù)退保風(fēng)險(xiǎn)。四是加快推進(jìn)銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，向社會(huì)公布標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加快銀保專(zhuān)管員隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，探索新的銷(xiāo)售模式，推動(dòng)商業(yè)銀行加強(qiáng)銀保銷(xiāo)售行為管控。五是進(jìn)一步加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和監(jiān)管合作的力度，繼續(xù)重點(diǎn)整治銷(xiāo)售誤導(dǎo)、賬外支付手續(xù)費(fèi)、惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，及時(shí)向市場(chǎng)通報(bào)違法違規(guī)行為的處罰情況。同時(shí)，加強(qiáng)銀保監(jiān)管合作，建立聯(lián)合檢查制度，統(tǒng)一對(duì)違法違規(guī)行為的查處標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀保銷(xiāo)售模式平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。
保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)，保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行總部負(fù)責(zé)人參加了主會(huì)場(chǎng)會(huì)議。保監(jiān)局、銀監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行省級(jí)機(jī)構(gòu)通過(guò)視頻在各省分會(huì)場(chǎng)參加了會(huì)議。
據(jù)了解，《監(jiān)管指引》自發(fā)布以來(lái)，積極影響逐步顯現(xiàn)。一是銀保合作更趨規(guī)范。保險(xiǎn)公司和銀行開(kāi)始對(duì)合作協(xié)議進(jìn)行清理和規(guī)范，在合作對(duì)象選擇方面更趨審慎，對(duì)于合作方市場(chǎng)形象、管理能力、服務(wù)能力的重視度提高。二是銀保雙方更加重視銷(xiāo)售品質(zhì)管理?！侗O(jiān)管指引》明確了銀保雙方的責(zé)任劃分，銀行和保險(xiǎn)公司更加重視對(duì)銷(xiāo)售品質(zhì)的管控，注重提升銷(xiāo)售隊(duì)伍合規(guī)意識(shí)。三是銀保開(kāi)始積極探索新的銷(xiāo)售模式和隊(duì)伍管理模式，銀保轉(zhuǎn)型加快，一些保險(xiǎn)公司和銀行已經(jīng)開(kāi)始研究轉(zhuǎn)變銀保專(zhuān)管員管理模式。同時(shí)，銀行負(fù)責(zé)銷(xiāo)售后，對(duì)保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)能力提出了更高要求，保險(xiǎn)公司需培養(yǎng)一批素質(zhì)高、專(zhuān)業(yè)能力和溝通協(xié)調(diào)能力強(qiáng)的銀保隊(duì)伍，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)經(jīng)著手在分公司成立專(zhuān)門(mén)的銀保培訓(xùn)部。
