關(guān)于印發(fā)《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點(diǎn)》的通知
保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕343號
各保監(jiān)局：
為認(rèn)真貫徹落實保險業(yè)情況通報會和全國保險監(jiān)管工作會精神，切實做好2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作，現(xiàn)將《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點(diǎn)》印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真貫徹落實。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○一一年三月二十二日
2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點(diǎn)
一、總體思路
緊緊圍繞會黨委提出的“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險、穩(wěn)增長”要求，以推進(jìn)財產(chǎn)保險行業(yè)科學(xué)發(fā)展為目標(biāo)，以解決不利于財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的突出問題為重點(diǎn)，堅持強(qiáng)化監(jiān)管不放松，突出抓規(guī)范、防風(fēng)險、轉(zhuǎn)方式、促發(fā)展，更好地保護(hù)被保險人利益，進(jìn)一步提高財產(chǎn)保險監(jiān)管工作的科學(xué)性、針對性和有效性，促進(jìn)全國財產(chǎn)保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管總體目標(biāo)：風(fēng)險有效防范，市場進(jìn)一步規(guī)范，行業(yè)效益合理提高，行業(yè)發(fā)展方式明顯轉(zhuǎn)變，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力進(jìn)一步增強(qiáng)，被保險人利益得到較好保護(hù)。
（一）風(fēng)險有效防范。一是行業(yè)整體償付能力進(jìn)一步改善，償付能力不足和處于警戒區(qū)域的財產(chǎn)保險公司數(shù)量比2010年末均有所減少，償付能力不足的風(fēng)險進(jìn)一步降低；二是非壽險投資型產(chǎn)品得到較好的控制，非壽險投資型業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康運(yùn)行；三是境外風(fēng)險傳導(dǎo)得到較好防范；四是公司內(nèi)控不嚴(yán)、經(jīng)營不規(guī)范的風(fēng)險有效防范。
（二）財產(chǎn)險市場進(jìn)一步規(guī)范。一是公司業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為得到全面遏制，虛假應(yīng)收保費(fèi)、虛假退保等情況的好轉(zhuǎn)要進(jìn)一步鞏固；虛假賠案進(jìn)一步下降；虛列中介業(yè)務(wù)費(fèi)、虛列營業(yè)費(fèi)用和農(nóng)險虛假承保得到有效遏制；準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)一步提高；二是公司條款費(fèi)率報行不一問題較好解決；三是理賠難問題有進(jìn)一步好轉(zhuǎn)；四是財產(chǎn)險業(yè)的承保質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、經(jīng)營效益持續(xù)提升；五是公司內(nèi)控明顯加強(qiáng)。
（三）發(fā)展方式明顯轉(zhuǎn)變。一是行業(yè)理性經(jīng)營理念普遍確立，行業(yè)效益持續(xù)好轉(zhuǎn)；二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善，效益型業(yè)務(wù)較好較快發(fā)展；三是依靠規(guī)模推動的粗放式發(fā)展得到較好遏制，行業(yè)內(nèi)涵價值穩(wěn)步提升；四是產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新意識進(jìn)一步提升，長期可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)。
（四）服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力提升。一是農(nóng)業(yè)保險覆蓋面進(jìn)一步提高；二是交強(qiáng)險制度進(jìn)一步完善，功能不斷發(fā)揮，信息披露更加規(guī)范化、制度化；三是責(zé)任保險保持良好的發(fā)展，旅行社責(zé)任、環(huán)境污染、安全生產(chǎn)以及醫(yī)療責(zé)任保險等較快發(fā)展；四是信用保險在促進(jìn)貿(mào)易、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長方面的作用進(jìn)一步增強(qiáng)，風(fēng)險得到有效防范。
三、主要工作和具體措施
（一）堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風(fēng)險作為首要任務(wù)，守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險的底線
1、牢牢抓住防范化解償付能力和資本金不足風(fēng)險為重點(diǎn)。對問題公司繼續(xù)依法采取一司一策的有效監(jiān)管措施，對償付能力和資本金不足的公司，通過限制規(guī)模、停批分支機(jī)構(gòu)、責(zé)令加大分保、督促增資擴(kuò)股、停業(yè)整頓甚至接管等措施限時整改到位，增強(qiáng)監(jiān)管的針對性和有效性。一是對中華聯(lián)合、都邦等償付能力長期嚴(yán)重不足的重點(diǎn)公司，繼續(xù)采取專項定人跟蹤等重點(diǎn)監(jiān)管措施。二是對償付能力處于預(yù)警區(qū)間的公司及時下發(fā)監(jiān)管提示，爭取處于預(yù)警區(qū)間公司的數(shù)量比2010年有所下降。三是督促資本金不足的公司增加資本金，通過限制其業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、要求加大分保力度、進(jìn)行行政處罰等措施防止資本金杠桿率過高所帶來的風(fēng)險，對不能達(dá)標(biāo)的公司做好處理預(yù)案。
2、繼續(xù)抓好分類監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)測工作。加強(qiáng)分類監(jiān)管工作，定期監(jiān)測分析行業(yè)經(jīng)營情況，進(jìn)一步提高監(jiān)管的前瞻性。一是做好對每家公司的分類監(jiān)管工作，結(jié)合壓力測試情況，對每家公司償付能力及經(jīng)營狀況進(jìn)行月度監(jiān)測、季度分析。二是加強(qiáng)市場運(yùn)行監(jiān)測。繼續(xù)執(zhí)行財產(chǎn)險市場主要運(yùn)行指標(biāo)月度統(tǒng)計分析制度，按照各省市、各公司、各險種的口徑對財產(chǎn)險市場關(guān)鍵指標(biāo)逐月跟蹤監(jiān)控，及時掌握市場發(fā)展趨勢和最新變化動態(tài)。三是認(rèn)真關(guān)注CD類公司內(nèi)部管控不嚴(yán)、治理結(jié)構(gòu)不完善、資本金補(bǔ)充難度大、公司難以為繼的風(fēng)險，繼續(xù)關(guān)注并抓好業(yè)務(wù)規(guī)模排位前幾家公司的風(fēng)險防范，跟蹤監(jiān)管措施落實情況。四是加強(qiáng)定期對公司經(jīng)營情況、償付能力、績效考核、預(yù)算執(zhí)行以及壓力測試等進(jìn)行非現(xiàn)場分析和監(jiān)管工作，強(qiáng)化對公司預(yù)算及績效考核的剛性監(jiān)管與干預(yù)，督促公司嚴(yán)格執(zhí)行“先算賬后做業(yè)務(wù)”。五是加強(qiáng)對非壽險準(zhǔn)備金回溯分析，重點(diǎn)跟蹤出現(xiàn)重大不利發(fā)展的公司和償付能力不足的公司。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)非壽險投資型業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)測。一是繼續(xù)做好非壽險投資型產(chǎn)品數(shù)據(jù)監(jiān)測，提前預(yù)警和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險。二是協(xié)調(diào)建立非壽險投資型產(chǎn)品統(tǒng)計信息系統(tǒng)。
4、繼續(xù)做好境外金融風(fēng)險傳遞的防范工作。嚴(yán)格執(zhí)行再保關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對再保關(guān)聯(lián)交易審核，建立完善再保關(guān)聯(lián)交易檔案。研究對美亞特別監(jiān)管政策進(jìn)一步調(diào)整。
（二）進(jìn)一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)險市場秩序，更好地維護(hù)投保人和被保險人利益
今年和今后一段時期，把治理公司經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實作為規(guī)范財產(chǎn)險市場秩序的重中之重。在鞏固原有成果基礎(chǔ)上，下大力氣，集中精力突出整治虛假列支中介費(fèi)、進(jìn)一步查處虛假理賠、逐步解決嚴(yán)重虛假列支營業(yè)費(fèi)用等問題。今年規(guī)范財產(chǎn)險市場要突出三個方面工作重點(diǎn)：在市場行為方面，把查處公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，尤其是虛假列支中介費(fèi)、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費(fèi)用、虛假計提準(zhǔn)備金以及農(nóng)險虛假承保等違法違規(guī)問題作為重中之重，同時做好對財產(chǎn)險費(fèi)率報行不一問題的查處工作；在險種方面，主要抓住車險、企財險兩大險種和直接服務(wù)億萬人民群眾的農(nóng)業(yè)保險和交強(qiáng)險業(yè)務(wù)；在主體方面，主要抓住市場份額大的公司和違規(guī)較多的公司。具體舉措：
1、繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會70號文件，著重治理數(shù)據(jù)不真實問題。2011年重點(diǎn)治理虛列中介費(fèi)、進(jìn)一步查處虛假理賠、逐步解決嚴(yán)重虛假列支營業(yè)費(fèi)用和農(nóng)險虛假承保等違法違規(guī)問題。
一是探索調(diào)整查處方式。把分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與其上級公司（包括總、省級公司）的高管責(zé)任掛起鉤來，對違法違規(guī)行為的查處探索采取“立案在上、檢查在下、責(zé)任共擔(dān)、依法處罰各級高管”為主。
二是加大檢查力度。保監(jiān)會組織檢查人保總公司，并根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)測和保監(jiān)局檢查情況另行選擇2－3家保險總公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。保監(jiān)會組織對國元農(nóng)業(yè)保險公司開展調(diào)研式檢查和組織推動重點(diǎn)省份的農(nóng)業(yè)保險專項檢查。各保監(jiān)局以人保公司為重點(diǎn)檢查對象，全面系統(tǒng)檢查人保省分公司并延伸檢查至少2－3家人保中心支公司。此外，各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，除人保公司外，另行選擇1－3家其它主體進(jìn)行現(xiàn)場檢查并報告財產(chǎn)險部。
三是依法重處違法違規(guī)行為。對嚴(yán)重違規(guī)支付中介手續(xù)費(fèi)、嚴(yán)重虛列費(fèi)用以及其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為，探索采取以地市以上公司為單位統(tǒng)一停業(yè)、吊銷違規(guī)機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證、取消高管任職資格、追究上級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等監(jiān)管措施，同時將觸犯刑律案件及時向司法機(jī)關(guān)移送，切實提高違法違規(guī)成本。
2、加強(qiáng)對總公司的監(jiān)管。一是強(qiáng)化總公司對分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任。把分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與公司的償付能力、業(yè)務(wù)范圍、高管任職資格等密切掛鉤。二是加強(qiáng)對總公司的質(zhì)詢及通報。定期向總公司及總公司董事會和監(jiān)事會通報公司系統(tǒng)內(nèi)違法違規(guī)被處罰的情況，提出整改要求。同時，將總公司整改情況反饋給相關(guān)保監(jiān)局，由保監(jiān)局跟蹤督促公司分支機(jī)構(gòu)落實整改要求。三是加強(qiáng)對公司內(nèi)控的監(jiān)管。把公司年度考核體系、保費(fèi)資金管理、理賠管理、中介手續(xù)費(fèi)以及營業(yè)費(fèi)用列支、有價單證管理、帳戶管理等重要內(nèi)控制度列為關(guān)注和重點(diǎn)檢查的內(nèi)容，對內(nèi)控存在漏洞的公司實行“窗口指導(dǎo)”。四是繼續(xù)落實監(jiān)管責(zé)任人列席公司董事會、股東會制度，做到提前介入了解公司決策和重大事項，對經(jīng)營風(fēng)險做到“早預(yù)警、早防范”。五是加大對公司違法違規(guī)信息對外公開披露力度。六是加強(qiáng)對公司信息系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管，提升信息化水平。
3、加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)和高管的監(jiān)管。一是嚴(yán)把機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)構(gòu)批設(shè)的規(guī)定，加強(qiáng)與保監(jiān)局的聯(lián)動，把分支機(jī)構(gòu)批設(shè)與公司的經(jīng)營狀況掛鉤，對違法違規(guī)多、制度不完善、現(xiàn)在或預(yù)測不正常虧損、發(fā)展理念不清的公司嚴(yán)格控制機(jī)構(gòu)鋪設(shè)。二是嚴(yán)把高管準(zhǔn)入關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，完善不良記錄檔案并加大信息共享，防止高管“帶病”上崗或轉(zhuǎn)崗。嚴(yán)格執(zhí)行考試及談話制度，加強(qiáng)審計。
4、加強(qiáng)對產(chǎn)品的監(jiān)管。一是加強(qiáng)產(chǎn)品準(zhǔn)入審核。嚴(yán)格執(zhí)行財產(chǎn)保險條款費(fèi)率管理辦法，產(chǎn)品審核實行與公司資本金和償付能力、風(fēng)險管控水平及違規(guī)情況、產(chǎn)品開發(fā)隊伍建設(shè)“三掛鉤”。二是繼續(xù)對明顯不符合法規(guī)和市場要求的產(chǎn)品進(jìn)行專項清理。三是做好電銷業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析及監(jiān)測工作，規(guī)范發(fā)展電銷業(yè)務(wù)。四是積極推進(jìn)財產(chǎn)險產(chǎn)品保單通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化工作。
5、著力維護(hù)好消費(fèi)者利益。繼續(xù)做好承保理賠信息客戶自主查詢工作；加大對損害被保險人利益投訴案件的查處力度，特別是加強(qiáng)對拖賠、惜賠與無理拒賠等行為的處罰力度；進(jìn)一步規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡(luò)營銷模式，嚴(yán)禁誤導(dǎo)宣傳和強(qiáng)行承保；加大信息披露力度，保障投保人的知情權(quán)，確保投保人明明白白消費(fèi)，讓廣大消費(fèi)者自主選擇償付能力充足、依法合規(guī)經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu)的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。
（三）進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，建立健全規(guī)范財產(chǎn)險市場秩序和防范風(fēng)險的長效機(jī)制
1、完善規(guī)范市場秩序制度。一是研究出臺《財產(chǎn)保險公司違法經(jīng)營行為處罰辦法》。二是認(rèn)真抓好《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》要求的落實，強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)必須每宗跟單支付、集中支付、零現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳支付。三是完善“見費(fèi)出單”制度，將“見費(fèi)出單”推廣到企財險、農(nóng)險等非車險領(lǐng)域。四是完善承保理賠信息客戶自主查詢制度。將查詢范圍擴(kuò)大到非車險，實現(xiàn)全險種查詢，增加手續(xù)費(fèi)、渠道等可查詢信息，加大對自主查詢制度的推廣宣傳力度。五是積極探索下級公司違法違規(guī)追究上級公司責(zé)任的辦法。
2、穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化進(jìn)程。非車險在原基本市場化基礎(chǔ)上進(jìn)一步予以完善；交強(qiáng)險在江蘇地區(qū)試點(diǎn)基礎(chǔ)上，鼓勵符合條件地區(qū)擴(kuò)大差別費(fèi)率試點(diǎn)范圍；商業(yè)車險以深圳等地費(fèi)率浮動試點(diǎn)改革為基礎(chǔ)，擴(kuò)大試點(diǎn)內(nèi)容和范圍，加大推進(jìn)力度。
3、完善產(chǎn)品管理制度。一是進(jìn)一步完善非壽險投資型產(chǎn)品管理制度。二是出臺加強(qiáng)保證保險產(chǎn)品管理的通知。三是研究探索網(wǎng)絡(luò)銷售的有關(guān)監(jiān)管要求。四是指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會建立費(fèi)率核算委員會制度。五是制定財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理、法律責(zé)任人和精算責(zé)任人內(nèi)控制度指引。六是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新支持力度。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會研究創(chuàng)新型保險產(chǎn)品保護(hù)機(jī)制。
4、完善車險及交強(qiáng)險制度。推動車險平臺建設(shè)，推進(jìn)平臺全國互聯(lián)，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測機(jī)制，建立商業(yè)車險投保時事故告知機(jī)制，逐步實現(xiàn)理賠全流程管控。繼續(xù)推動車險產(chǎn)品創(chuàng)新和車險電子保單試點(diǎn)工作。進(jìn)一步完善《機(jī)動車輛理賠管理指引》，嚴(yán)格執(zhí)行車險接報案省級集中管理制、車險理賠實名制、車險賠款非現(xiàn)金支付制和車險理賠100%回訪制。繼續(xù)確保交強(qiáng)險信息平穩(wěn)披露。加大協(xié)調(diào)力度，推動相關(guān)部門修訂《交強(qiáng)險條例》。完善交通事故司法解釋。配合擴(kuò)大救助基金實施的地區(qū)范圍。落實《車船稅法》的實施。
5、完善農(nóng)險監(jiān)管制度。一是推動制定《農(nóng)業(yè)保險條例》。二是研究制定《農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管暫行辦法》和農(nóng)險承保理賠規(guī)范性文件，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會做好農(nóng)險承保和理賠流程指引。三是完善農(nóng)險承保到戶、理賠到戶以及承保情況公開制度，強(qiáng)化能繁母豬專用耳標(biāo)制度。四是研究探索農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險分散的有效方式。五是推進(jìn)風(fēng)險費(fèi)率區(qū)劃研究，選擇部分省開展市縣級風(fēng)險費(fèi)率區(qū)劃試點(diǎn)。
6、完善非壽險精算和風(fēng)險監(jiān)測制度。一是完善分類監(jiān)管流程、規(guī)則和指標(biāo)體系，將預(yù)算執(zhí)行情況納入分類監(jiān)管指標(biāo)體系。二是制定財產(chǎn)險公司績效考核指引、《非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金內(nèi)部控制規(guī)則》、《非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金報告編報規(guī)則》、《保險公司理賠費(fèi)用管理辦法》等制度。三是加強(qiáng)對國際會計準(zhǔn)則委員會《保險合同》會計準(zhǔn)則的跟蹤與研究，指導(dǎo)精算師協(xié)會出臺相關(guān)特定精算方法與流程的指引。四是出臺非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金第三方審核制度。五是研究制訂《財產(chǎn)保險公司風(fēng)險監(jiān)測指引》。
7、完善再保險和共保監(jiān)管制度。研究出臺《財產(chǎn)保險公司再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)范》。進(jìn)一步完善再保險統(tǒng)計制度和再保險關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng)。研究制定對大型商業(yè)風(fēng)險共保的監(jiān)管措施，啟動共保業(yè)務(wù)信息查詢平臺的建設(shè)。
8、研究財產(chǎn)險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式評價指標(biāo)。提出評價財產(chǎn)險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的主要指標(biāo)，探索形成較為科學(xué)的評價體系，引導(dǎo)行業(yè)加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
（四）加強(qiáng)協(xié)調(diào)，營造環(huán)境，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展，進(jìn)一步提升行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力
繼續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、交強(qiáng)險以及信用保險等領(lǐng)域險種發(fā)展，提高專業(yè)保險服務(wù)水平和滲透度。
1、推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。進(jìn)一步加大與有關(guān)部委溝通協(xié)調(diào)力度，爭取對農(nóng)業(yè)保險更多的政策支持。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系建設(shè)，規(guī)范與農(nóng)林部門的合作。加大推進(jìn)藏區(qū)、牧區(qū)、新疆等重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)險種試點(diǎn)力度。
2、推進(jìn)責(zé)任險發(fā)展。繼續(xù)會同有關(guān)部委推進(jìn)環(huán)保、安全生產(chǎn)、醫(yī)療、教育等重點(diǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險的發(fā)展。
3、推進(jìn)信用保險和保證保險發(fā)展。繼續(xù)會同商務(wù)部等部委，積極推進(jìn)出口信用保險和國內(nèi)信用保險發(fā)展。穩(wěn)步推進(jìn)小額信貸保證保險試點(diǎn)。
4、積極推進(jìn)建立巨災(zāi)保險制度。積極協(xié)調(diào)有關(guān)部委，爭取在建立農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險分散機(jī)制和地震巨災(zāi)制度上有所突破。
