關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知
保監(jiān)發(fā)〔2011〕1號(hào)
各保監(jiān)局:
為持續(xù)加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度，著力治理保險(xiǎn)代理市場(chǎng)混亂狀態(tài)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定，2011年上半年，繼續(xù)深入開(kāi)展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作（以下統(tǒng)稱“專項(xiàng)檢查”）；2011年下半年，開(kāi)展保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作（以下統(tǒng)稱“清理整頓”）?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度
（一）檢查目的
繼續(xù)按照逐步深入、嚴(yán)查重處的思路，針對(duì)前兩年檢查暴露出的問(wèn)題，持續(xù)深入開(kāi)展專項(xiàng)檢查，鞏固擴(kuò)大查處成效，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序，強(qiáng)化監(jiān)管權(quán)威，完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作機(jī)制，提高監(jiān)管干部的能力和水平。
（二）檢查重點(diǎn)
繼續(xù)針對(duì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)等方面不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問(wèn)題，主要包括：
1、將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)套取資金；
2、將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)營(yíng)銷員名下套取資金；
3、虛增保險(xiǎn)營(yíng)銷員人頭套取資金；
4、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)虛開(kāi)發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)方式套取資金；
5、串通中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠套取資金；
6、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個(gè)人非法輸送利益；
7、將套取資金建立小金庫(kù)、私分、貪污、職務(wù)侵占等；
8、利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)的其他相關(guān)問(wèn)題。
（三）檢查對(duì)象
1、各保監(jiān)局應(yīng)按照查深查透和少查重處的要求，本著現(xiàn)場(chǎng)檢查點(diǎn)面結(jié)合、行政處罰上下一體的原則，原則上選定轄區(qū)內(nèi)1家保險(xiǎn)公司省級(jí)分支機(jī)構(gòu)作為檢查對(duì)象，并對(duì)其所屬相關(guān)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，延伸分支機(jī)構(gòu)家數(shù)由各保監(jiān)局自主決定（至少1家）。
2、中國(guó)保監(jiān)會(huì)在各局查處結(jié)果基礎(chǔ)上，匯總分析各相關(guān)保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，有針對(duì)性地對(duì)相關(guān)總公司進(jìn)行檢查和問(wèn)責(zé)。
（四）檢查內(nèi)容
原則上以檢查對(duì)象2010年的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)為主，必要時(shí)向前追溯或向后延伸。
二、清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)
（一）主要目的
針對(duì)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場(chǎng)格局比較混亂的局面，以及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司相互勾結(jié)、違法違規(guī)普遍而嚴(yán)重等突出問(wèn)題，結(jié)合專項(xiàng)檢查工作，集中力量對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)開(kāi)展清理整頓，依法將一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)管理混亂的代理機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)，推動(dòng)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的規(guī)范化、專業(yè)化。
（二）清理對(duì)象
1、已無(wú)法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
2、內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長(zhǎng)期無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
3、專為相關(guān)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人套費(fèi)、賬外經(jīng)營(yíng)、建立小金庫(kù)等開(kāi)票的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
4、以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之名為保險(xiǎn)公司虛開(kāi)發(fā)票、非法套取資金的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；
5、許可證失效的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；
6、存在其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。
（三）整頓重點(diǎn)
1、為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)的行為；
2、為保險(xiǎn)公司虛開(kāi)發(fā)票違法套取資金的行為；
3、挪用侵占保費(fèi)的行為；
4、依托行政資源、行業(yè)強(qiáng)勢(shì)壟斷地位，侵害被保險(xiǎn)人利益的行為；
5、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)賄賂行為；
6、涉嫌傳銷行為；
7、涉嫌非法集資行為；
8、其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序的嚴(yán)重傾向性行為。
（四）實(shí)施步驟
分為機(jī)構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點(diǎn)抽查兩個(gè)步驟，具體時(shí)間進(jìn)度由各保監(jiān)局自行掌握。清理整頓內(nèi)容應(yīng)包括相關(guān)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)兩個(gè)方面，原則上以2010年的為主，必要時(shí)可向前追溯或者向后延伸。
1、各保監(jiān)局應(yīng)對(duì)照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)省級(jí)公司及所屬分支機(jī)構(gòu)代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的全面自查自糾工作，對(duì)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面清理，特別是要重點(diǎn)摸清各層級(jí)高管人員及其親屬（如配偶、父母、子女、兄弟姐妹等）投資入股或者實(shí)際控制保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的情況，查明是否已依法如實(shí)披露，摸清代理機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量及代理業(yè)務(wù)情況。
2、各保監(jiān)局應(yīng)對(duì)照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，重點(diǎn)摸清內(nèi)部管理混亂、無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。
3、各保監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真分析總結(jié)轄區(qū)內(nèi)各機(jī)構(gòu)自查自糾情況，結(jié)合信訪投訴等市場(chǎng)反映，選擇轄區(qū)內(nèi)部分保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，具體數(shù)量由各保監(jiān)局根據(jù)情況自主決定。
三、工作要求
（一）認(rèn)真準(zhǔn)備。各保監(jiān)局應(yīng)高度重視，成立專門(mén)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立有效工作機(jī)制，科學(xué)調(diào)配檢查力量，制定具體實(shí)施方案，做好動(dòng)員培訓(xùn)，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)?？蓞⒖肌?010保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查材料匯編》，學(xué)習(xí)借鑒其他保監(jiān)局的做法。請(qǐng)各保監(jiān)局將實(shí)施方案于2011年2月21日前報(bào)保監(jiān)會(huì)。
（二）選準(zhǔn)對(duì)象。專項(xiàng)檢查應(yīng)切實(shí)按照“看結(jié)果、見(jiàn)實(shí)效”的要求，認(rèn)真篩選檢查對(duì)象，確?！斑x得準(zhǔn)、查得了、罰得下”；清理整頓工作應(yīng)指導(dǎo)和督促轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)認(rèn)真開(kāi)展自查自糾，重點(diǎn)抽查應(yīng)做到有的放矢。
（三）突出重點(diǎn)。專項(xiàng)檢查應(yīng)緊密圍繞保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作關(guān)系是否真實(shí)、合法等內(nèi)容；清理整頓應(yīng)重點(diǎn)針對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司相互串通、嚴(yán)重違法違規(guī)的突出問(wèn)題，查深查透，做到事實(shí)清楚、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、證據(jù)確鑿。
（四）從重處罰。嚴(yán)格依照《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員有關(guān)問(wèn)題的通知》及《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》等文件的要求，依法從重處罰，切實(shí)發(fā)揮查處的震懾、警示效果。
（五）依法移送。對(duì)涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款等案件和線索，嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)，堅(jiān)決移送相關(guān)執(zhí)法部門(mén)，不得自定標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部掌握，不得以各種理由拖延或者阻礙。應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與公安、稅務(wù)、工商、司法等部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取相關(guān)支持。
（六）及時(shí)披露。查處工作結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)在轄區(qū)內(nèi)通報(bào)專項(xiàng)檢查和清理整頓的結(jié)果，及時(shí)向新聞媒體披露宣傳違法案件查處情況，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，擴(kuò)大社會(huì)影響，樹(shù)立監(jiān)管部門(mén)敢抓敢管、積極作為的良好形象。
請(qǐng)各保監(jiān)局于2011年6月30日前報(bào)送專項(xiàng)檢查總結(jié)報(bào)告，于2011年10月31日前報(bào)送清理整頓情況報(bào)告。
檢查中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與保監(jiān)會(huì)中介部聯(lián)系。
聯(lián) 系 人：金 鼎、馬 樂(lè)
聯(lián)系電話：010－66286161、010－66286615
傳 真：010－66288106
電子郵箱：ding_jin@circ.gov.cn、le_ma@circ.gov.cn
附表：1、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查情況統(tǒng)計(jì)表（表一至表七）
2、保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓情況統(tǒng)計(jì)表（表八至表十）
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○一一年一月一日
