近日，中國銀監(jiān)會頒布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2010]343號，以下簡稱《通知》），對信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示，要求對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進行自查和核查。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
問：銀監(jiān)會出臺《通知》的背景和初衷？
答：銀監(jiān)會從2005年起陸續(xù)發(fā)布了多個關(guān)于房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管文件，多次重申了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)尤其是開發(fā)項目融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，并根據(jù)不同時期的經(jīng)濟環(huán)境和市場變化對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管政策進行了調(diào)整、細(xì)化、補充和完善。迄今為止，銀監(jiān)會對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策和要求，除最低資本金、二級資質(zhì)、“四證齊全”外，還包括禁止向開發(fā)商發(fā)放流動資金貸款、禁止進行商品房預(yù)售回購、禁止信托公司以信托資金發(fā)放土地儲備貸款，以及將投資附回購形式的變相融資行為視同貸款管理等一系列監(jiān)管政策，初步形成了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的政策體系。2010年8月24日，銀監(jiān)會發(fā)布《信托公司凈資本管理辦法》，在風(fēng)險資本的計算中擬對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)作出嚴(yán)格的要求，制定較高的風(fēng)險系數(shù)，以有效做好對國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策的落實工作。
在今年的房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管中，銀監(jiān)會重點抓風(fēng)險監(jiān)測，針對近期房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)較快增長的趨勢和個別信托公司存在不審慎行為，為進一步規(guī)范信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提高信托公司風(fēng)險防范意識和風(fēng)險控制能力，因此頒布了本《通知》。
問：《通知》的主要內(nèi)容是什么？
答：《通知》主要包括以下內(nèi)容：
一是對信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示，要求各信托公司立即進行業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險自查，逐筆分析業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險狀況，包括但不限于信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開發(fā)項目是否滿足“四證”齊全、開發(fā)商或其控股股東是否具備二級資質(zhì)、項目資本金比例是否達到國家最低要求等條件；第一還款來源充足性、可靠性評價；抵質(zhì)押等擔(dān)保措施情況及評價；項目到期償付能力評價及風(fēng)險處置預(yù)案等內(nèi)容。
二是要求各銀監(jiān)局進一步加強對轄內(nèi)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)控，結(jié)合今年開展的專項調(diào)查和壓力測試，在信托公司自查基礎(chǔ)上，逐筆對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進行核查，對以受讓債權(quán)等方式變相提供貸款的情況要按照實質(zhì)重于形式的原則予以甄別。對在自查和核查中發(fā)現(xiàn)的問題，立即采取措施責(zé)成信托公司予以糾正，并對違規(guī)行為依法查處。
三是要求各銀監(jiān)局要督促信托公司在開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)時審慎選擇交易對手，合理把握規(guī)模擴展，加強信托資金運用監(jiān)控，嚴(yán)控對大型房企集團多頭授信、集團成員內(nèi)部關(guān)聯(lián)風(fēng)險，積極防范房地產(chǎn)市場調(diào)整風(fēng)險。
問：下一步對信托公司的監(jiān)管方向和措施？
答：房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)是信托公司的合法業(yè)務(wù)，一直處于銀監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管之下。銀監(jiān)會將繼續(xù)密切跟蹤房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控的最新變化情況，督促信托公司加強項目后期盡職管理工作，在依法合規(guī)和有效控制風(fēng)險的前提下健康開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提示信托公司關(guān)注流動性風(fēng)險，提前做好風(fēng)險處置預(yù)案工作。銀監(jiān)會將積極落實國家房地產(chǎn)調(diào)控的措施，并基于國家宏觀調(diào)控政策變化和經(jīng)濟形勢的發(fā)展加強房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。
