完善基礎(chǔ)設(shè)施 改善金融服務(wù)
融資租賃登記國際研討會在京召開
1月13日，中國人民銀行征信中心和世界銀行集團(tuán)國際公司中國項目開發(fā)中心在京聯(lián)合舉辦了融資租賃登記國際研討會。人民銀行副行長朱民在開幕致辭上表示，為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和央行本身改善金融服務(wù)，建立健全金融基礎(chǔ)設(shè)施是人民銀行的重要職能。近年來，人民銀行先后組織商業(yè)銀行建立了支付清算系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、征信系統(tǒng)和服務(wù)動產(chǎn)融資的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施。這些金融基礎(chǔ)設(shè)施在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展方面發(fā)揮了十分重要的作用。全國人大常委、財經(jīng)委副主任委員吳曉靈發(fā)表了題為“發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展”的主旨演講。來自全國人大法工委、全國人大財經(jīng)委、最高人民法院、世行集團(tuán)國際金融公司、融資租賃公司、商業(yè)銀行、融資租賃行業(yè)協(xié)會以及人民銀行的各位專家和代表，世界銀行專家參加了研討會。
近年來，在服務(wù)動產(chǎn)融資的基礎(chǔ)設(shè)施方面，人民銀行在促成《物權(quán)法》有效擴(kuò)大了擔(dān)保品范圍的基礎(chǔ)上，支持征信中心根據(jù)《物權(quán)法》的授權(quán)建成了我國首個基于互聯(lián)網(wǎng)的動產(chǎn)擔(dān)保登記平臺——應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，為質(zhì)權(quán)人提供了公示權(quán)利的平臺，使登記的質(zhì)權(quán)獲得對抗第三人的法律效力；也為利害關(guān)系人提供了查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押信息的渠道，有利于避免在已經(jīng)設(shè)有權(quán)益的動產(chǎn)之上重復(fù)融資或過度融資，從而有效維護(hù)了交易安全。系統(tǒng)運行兩年來，已有2600多個機(jī)構(gòu)注冊為登記系統(tǒng)的用戶，累計發(fā)生登記12萬余筆、查詢17萬余筆。與此同時，在人民銀行的支持下，征信中心根據(jù)租賃業(yè)界的要求，響應(yīng)國務(wù)院發(fā)展融資租賃行業(yè)的號召，依托應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)建成了又一動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)——融資租賃登記公示系統(tǒng)。該系統(tǒng)去年7月20日上線運行，服務(wù)全國范圍內(nèi)融資租賃的登記與查詢。融資租賃登記完善了善意取得制度，有利于出租人的所有權(quán)獲得對抗善意第三人的效力，落實了擔(dān)保物權(quán)和租賃物權(quán)發(fā)生沖突時，優(yōu)先順位的規(guī)則。
研討會上，朱民表示，兩個動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)都在為服務(wù)中小企業(yè)融資發(fā)揮積極作用。在《物權(quán)法》實施之前，困擾中小企業(yè)獲得銀行貸款的問題之一就是擔(dān)保物缺乏。應(yīng)收賬款質(zhì)押為中小企業(yè)提供了新的擔(dān)保方式，拓寬了融資渠道。據(jù)統(tǒng)計，截至2009年12月底，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)內(nèi)出質(zhì)人為中小企業(yè)的登記占到登記總量的一半以上，涉及中小企業(yè)的應(yīng)收賬款融資合同金額累計約為2.5萬億元，占登記的融資總額的近四成。同樣，融資租賃也是服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的行業(yè)，近90%的融資租賃登記的承租人為中小企業(yè)和個人。融資租賃登記公示系統(tǒng)的建成和運行，標(biāo)志著我國在支持融資租賃業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面又前進(jìn)了一大步，將對保護(hù)交易安全，促進(jìn)融資租賃業(yè)快速健康發(fā)展發(fā)揮積極的作用。
朱民強(qiáng)調(diào)，理想的現(xiàn)代動產(chǎn)融資物權(quán)登記制度是建立一套全國統(tǒng)一的動產(chǎn)融資物權(quán)登記平臺，將與各類動產(chǎn)融資有關(guān)的權(quán)利登記公示置于同一平臺。目前，國內(nèi)動產(chǎn)登記分散在不同部門，為融資主體的權(quán)利公示和信息查詢帶來不便。建立統(tǒng)一的動產(chǎn)融資物權(quán)登記平臺符合現(xiàn)代擔(dān)保法律制度的發(fā)展方向，有利于充分發(fā)揮動產(chǎn)的融資功能。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)的建成，是人民銀行貫徹落實《物權(quán)法》，支持建立國家統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保登記平臺的積極探索。
吳曉靈在主旨演講中指出，因為融資租賃不但有實物抵押，更重要的是它將債權(quán)和物權(quán)結(jié)合在一起，因而對于債權(quán)人來說，這是一個最好的保護(hù)方式。同時，融資租賃以為客戶專門購置設(shè)備為基礎(chǔ)進(jìn)行融資，有利于控制貸款方向，也有利于促進(jìn)設(shè)備貿(mào)易的發(fā)展。另外，融資租賃能夠解決小企業(yè)缺少抵押物的難題，幫助它獲得設(shè)備投資的融資。今年在信貸政策做出的相應(yīng)調(diào)整中，更應(yīng)發(fā)揮融資租賃業(yè)務(wù)的作用。
吳曉靈強(qiáng)調(diào)指出，發(fā)展租賃業(yè)需要進(jìn)一步解決制度問題。第一，對于融資租賃公司要實行區(qū)別監(jiān)管政策。對于有牌照的融資租賃公司，建議應(yīng)該允許它實行比商業(yè)銀行寬松的政策；對于不吸收公眾存款的融資租賃公司，建議可以對它實行非審慎監(jiān)管，把它視同于一般的企業(yè)。第二，要全面落實《物權(quán)法》，對物權(quán)的占有，用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)要給予同等的保障。第三，對于技術(shù)改造、技術(shù)更新及促進(jìn)設(shè)備更新稅收政策適用方面，還有增值稅抵扣等，都應(yīng)對采用融資租賃方式獲取的設(shè)備與用自有資金、借入資金購買的設(shè)備同等對待。如果能夠從監(jiān)管政策、《物權(quán)法》的落實，稅收政策推進(jìn)等方方面面加以完善，融資租賃業(yè)務(wù)將會得到更大的發(fā)展，這對于鞏固應(yīng)對金融危機(jī)沖擊取得的成果，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，都具有重要意義。
