加強(qiáng)合作 共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)一步推進(jìn)銀團(tuán)貸款發(fā)展
---在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)
第一屆年會(huì)暨國(guó)際研討會(huì)上的講話
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記 王華慶
（2009年12月16日，北京）
各位來賓，女士們，先生們：
大家好！
很高興出席中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)第一屆年會(huì)，我謹(jǐn)代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)會(huì)議的召開表示熱烈的祝賀！
借此機(jī)會(huì)，我談兩點(diǎn)意見。
一、開展銀團(tuán)貸款，是防范信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)的需要
去年國(guó)際金融危機(jī)以來，中央出臺(tái)了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的一攬子經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃和政策措施，實(shí)施了積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，堅(jiān)持把保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)作為經(jīng)濟(jì)工作的首要任務(wù)。目前來看，“保八”的任務(wù)已經(jīng)沒有任何懸念。總的看，這些政策及時(shí)穩(wěn)定了就業(yè)，防止了經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大幅下滑，保持了社會(huì)和諧穩(wěn)定。
同時(shí)，我們也應(yīng)該看到，國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊，表面上是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的沖擊，實(shí)質(zhì)上是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的沖擊。綜合當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式已經(jīng)刻不容緩，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。去年以來，為支持保增長(zhǎng)的目標(biāo)，貨幣信貸超常增長(zhǎng)有力拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升，但也存在總量過大、結(jié)構(gòu)不盡合理等問題，潛在風(fēng)險(xiǎn)和隱患不容忽視。最近召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議又一次強(qiáng)調(diào)，要著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，落實(shí)有保有控的信貸政策，提高金融服務(wù)質(zhì)量和水平，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，緩解農(nóng)業(yè)和小企業(yè)融資難以及信貸資金向大企業(yè)過度集中的問題，繼續(xù)嚴(yán)格控制對(duì)“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，探索建立宏觀審慎管理制度，加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行。
在我國(guó)目前融資結(jié)構(gòu)中，銀行貸款占比超過了80%，銀行信貸仍然是我國(guó)占主導(dǎo)地位的融資渠道。因此，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和監(jiān)管水平直接決定著我國(guó)金融穩(wěn)定和金融安全水平。銀監(jiān)會(huì)成立以來，始終堅(jiān)持審慎監(jiān)管的原則，推動(dòng)銀行業(yè)建立覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、不良貸款率、流動(dòng)性比率、杠桿率和集中度風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的審慎監(jiān)管框架。早在2004年，銀監(jiān)會(huì)就高度重視客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息，對(duì)主要商業(yè)銀行大額授信客戶集中度情況進(jìn)行分析與監(jiān)測(cè)。去年以來，為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，中國(guó)政府推出了4萬億的投資計(jì)劃，銀行信貸資金也出現(xiàn)超常規(guī)增長(zhǎng)。今年前三季度，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款達(dá)到了8.7萬億元，其中63.1%為中長(zhǎng)期貸款，主要投向了基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)，由于這些項(xiàng)目所需資金量大，授信額度大，信貸資金集中度風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較突出。
銀監(jiān)會(huì)一直高度重視信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)的防范，嚴(yán)格控制單一客戶貸款比例和集團(tuán)客戶授信比例，鼓勵(lì)通過銀團(tuán)貸款等貸款加強(qiáng)貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)防范。2007年8月，銀監(jiān)會(huì)頒布了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，規(guī)定對(duì)于單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額10％的大額貸款，以及單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本金余額15％的大額貸款，都要求通過銀團(tuán)貸款安排；不符合這一條件的，要通過銀團(tuán)貸款的方式進(jìn)行重組。通過有力工作，堅(jiān)決把單個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)敞口控制住。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)也做了大量工作。2006年協(xié)會(huì)成立了“銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)”，2008年推動(dòng)各成員單位共同簽署了《銀團(tuán)貸款合作公約》。2009年這項(xiàng)工作向縱深推進(jìn)，取得了明顯的進(jìn)步。銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)組織編寫了《銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易示范文本》，啟動(dòng)了銀團(tuán)貸款交易系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目，積極推動(dòng)了大型項(xiàng)目銀團(tuán)貸款簽約，開展了全行業(yè)的銀團(tuán)貸款的評(píng)比表彰活動(dòng)。此外，各地協(xié)會(huì)也加大了重大項(xiàng)目的協(xié)調(diào)力度。這些卓有成效的工作，不僅提高了銀行對(duì)銀團(tuán)貸款的認(rèn)識(shí)，也進(jìn)一步推動(dòng)了我國(guó)銀團(tuán)貸款的快速發(fā)展。截至2009年9月末，我國(guó)銀團(tuán)貸款已達(dá)到1.7萬億人民幣，較2005年末增長(zhǎng)了7倍；銀團(tuán)貸款占全部公司貸款余額比例從2006年的1.72%上升到2009年的5%左右。
二、借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步提升我國(guó)銀團(tuán)貸款的發(fā)展層次和水平
在國(guó)際上，銀團(tuán)貸款已有60多年的發(fā)展歷史，是一種比較成熟的貸款產(chǎn)品和技術(shù)。盡管最近幾年來，國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)呈現(xiàn)出快速發(fā)展趨勢(shì)，但由于銀團(tuán)貸款在我國(guó)起步較晚，無論從占比還是從技術(shù)的成熟度方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在一定的差距。銀團(tuán)貸款占全部公司貸款余額比例只有5%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際上20%的水平，銀團(tuán)貸款市場(chǎng)仍有較大發(fā)展空間。今天的銀團(tuán)貸款國(guó)際研討會(huì)是一個(gè)很好的平臺(tái)，來自美國(guó)、英國(guó)、日本等國(guó)家和亞太區(qū)貸款市場(chǎng)公會(huì)的專家將介紹國(guó)際銀團(tuán)貸款的發(fā)展趨勢(shì)、銀團(tuán)貸款的技術(shù)，尋求銀團(tuán)貸款的合作機(jī)會(huì)，和國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)和專家一道共同探討我國(guó)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的發(fā)展，這是一個(gè)很好的嘗試。銀行業(yè)協(xié)會(huì)和各成員銀行要結(jié)合中國(guó)國(guó)情，積極研究借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)國(guó)際合作，努力提升我國(guó)銀團(tuán)貸款的發(fā)展層次和水平。
一是突出專業(yè)化，提升銀團(tuán)貸款服務(wù)水平。各商業(yè)銀行要提升銀團(tuán)貸款專業(yè)化管理水平，提高貸款定價(jià)、銀團(tuán)組建、貸款分銷、融資文件制作等專業(yè)能力，提高銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平。要優(yōu)化銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步規(guī)范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的操作，提高銀團(tuán)貸款籌組效率，加強(qiáng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的管理，不斷提升銀團(tuán)貸款的服務(wù)水平。
二是堅(jiān)持市場(chǎng)化，推進(jìn)交易體系的完善。銀行業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)相關(guān)基礎(chǔ)建設(shè)，積極推動(dòng)銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的健康發(fā)展，并擇機(jī)推動(dòng)二級(jí)市場(chǎng)的建立，形成更加市場(chǎng)化的貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，增加銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的流動(dòng)性。要重視銀團(tuán)貸款的標(biāo)準(zhǔn)化，一方面降低交易成本，提高貸款市場(chǎng)的效率；另一方面推動(dòng)建立順暢的進(jìn)入退出機(jī)制，促進(jìn)銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展。
三是強(qiáng)調(diào)協(xié)作，充分調(diào)動(dòng)會(huì)員銀行的積極性。銀團(tuán)貸款和交易專業(yè)委員會(huì)要充分發(fā)揮好平臺(tái)作用，提高會(huì)員單位對(duì)銀團(tuán)貸款和集中度風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)市場(chǎng)研究，加快產(chǎn)品創(chuàng)新合作，滿足客戶多樣化需求；要規(guī)范銀團(tuán)貸款交易流程，統(tǒng)一銀團(tuán)貸款合同示范文本；要加強(qiáng)國(guó)際合作，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會(huì)員單位銀團(tuán)貸款專業(yè)化水平。通過各方努力，建立有序競(jìng)爭(zhēng)的銀團(tuán)貸款市場(chǎng)，共同防范信用風(fēng)險(xiǎn)和信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展共贏。
我相信，通過加強(qiáng)國(guó)內(nèi)協(xié)作，加強(qiáng)國(guó)際合作，我國(guó)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)一定能夠健康發(fā)展，為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康可持續(xù)發(fā)展做出我們的貢獻(xiàn)。
最后，預(yù)祝會(huì)議取得圓滿成功。
謝謝大家！
