國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人
就擴(kuò)大個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)答記者問
一、問：什么是個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)？
答：本次擴(kuò)大試點(diǎn)的個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)，是指境內(nèi)非金融類一般工商企業(yè)，經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，在試點(diǎn)地區(qū)提供面向境內(nèi)外個(gè)人的外匯換人民幣、人民幣買外匯的雙向兌換服務(wù)。
國際上，個(gè)人本外幣兌換市場一般由銀行網(wǎng)點(diǎn)、特許外幣兌換商和外幣代兌機(jī)構(gòu)組成，針對不同客戶人群和客戶特點(diǎn)構(gòu)成多層次的服務(wù)體系。我國辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)屬于特許外幣兌換商，類似于境外的找換店。
二、問：為什么要擴(kuò)大個(gè)人本外幣兌換特許試點(diǎn)？
答：允許銀行之外的一般工商企業(yè)辦理本外幣兌換業(yè)務(wù)，是完善個(gè)人兌換服務(wù)、豐富外匯市場主體、落實(shí)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》的一項(xiàng)重要舉措。2008年8月20日，國家外匯管理局批準(zhǔn)北京、上海各選擇一家特許機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，取得了預(yù)期效果，各界反響良好，提出進(jìn)行試點(diǎn)的地區(qū)和機(jī)構(gòu)較為踴躍。日前，國家外匯管理局決定在包括北京、上海在內(nèi)的13個(gè)省市自治區(qū)、4個(gè)計(jì)劃單列市擴(kuò)大試點(diǎn)，增加試點(diǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量，允許跨地區(qū)連鎖經(jīng)營，簡化兌換手續(xù)，實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。上述試點(diǎn)地區(qū)有的是涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、人員往來頻繁的地區(qū)，有的是邊境口岸城市或旅游中心城市，還有的是國家政策扶持地區(qū)，都有一定的兌換需求。
擴(kuò)大個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)，能夠彌補(bǔ)我國個(gè)人本外幣兌換服務(wù)的不足，形成銀行、特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)和外幣代兌機(jī)構(gòu)利用各自優(yōu)勢為不同客戶群體提供多樣化個(gè)人本外幣兌換的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，更好地服務(wù)于個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)的需要。
三、問：申請辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)需要哪些條件？審批程序有哪些？
答：首先，個(gè)人不能申請辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，必須是一家境內(nèi)具有獨(dú)立法人資格的一般性商業(yè)企業(yè)（內(nèi)外資均可）。企業(yè)注冊資本金不少于100萬元人民幣（外資為等值外匯），并從事外幣代兌業(yè)務(wù)六個(gè)月以上。其次，企業(yè)內(nèi)部需要有一定數(shù)量的了解外幣兌換業(yè)務(wù)和外匯管理政策的從業(yè)人員。再次，企業(yè)需要有適合開展業(yè)務(wù)所需的場地、系統(tǒng)、設(shè)施及安全保障，尤其是應(yīng)該具備與全國統(tǒng)一的個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)連接的軟硬件條件。
具備上述條件的企業(yè)可向注冊地國家外匯管理局分局（外匯管理部）（以下簡稱“外匯分局”）報(bào)送申請材料，外匯分局收齊材料后，對申辦企業(yè)是否具備經(jīng)營個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的條件進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后報(bào)國家外匯管理局批準(zhǔn)。國家外匯管理局根據(jù)當(dāng)?shù)貍€(gè)人本外幣兌換市場的實(shí)際需求、申請機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力等客觀條件，把握審批節(jié)奏并適當(dāng)調(diào)節(jié)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的數(shù)量。
四、問：個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)有哪些管理內(nèi)容？
答：這次擴(kuò)大試點(diǎn)，總結(jié)了前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和對特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，制定了全國統(tǒng)一、規(guī)范的試點(diǎn)辦法，同時(shí)兼顧合規(guī)性和便利性。主要包括：一是要求經(jīng)營機(jī)構(gòu)需通過個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)辦理兌換業(yè)務(wù)，將每個(gè)客戶的兌換納入個(gè)人結(jié)售匯年度總額控制；二是為體現(xiàn)小額兌換的特點(diǎn)，限定特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)對單一客戶當(dāng)天累計(jì)兌換金額不得超過5000美元；三是要求經(jīng)營機(jī)構(gòu)的所有經(jīng)營活動通過外匯備付金賬戶進(jìn)行，并對外匯備付金實(shí)行限額管理；四是要求經(jīng)營機(jī)構(gòu)按月向外匯分局報(bào)送兌換業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表，履行國際收支、反洗錢等統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)；五是國家外匯管理局將根據(jù)適應(yīng)市場需求合理布局、鼓勵(lì)發(fā)展連鎖經(jīng)營的原則，把握審批節(jié)奏、調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)數(shù)量，由點(diǎn)及面有序推進(jìn)試點(diǎn)工作。
五、問：目前個(gè)人本外幣兌換市場已有銀行網(wǎng)點(diǎn)和外幣代兌機(jī)構(gòu)，特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是什么？
答：我國去年個(gè)人本外幣兌換（又稱結(jié)售匯）量約有1700億美元，其中境外個(gè)人兌換量約有240億美元，市場潛力大、需求多樣化。特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)與銀行網(wǎng)點(diǎn)和外幣代兌機(jī)構(gòu)在個(gè)人本外幣兌換市場上是既相互競爭、又相互補(bǔ)充的關(guān)系。與其他兩類機(jī)構(gòu)相比，特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)具有以下特點(diǎn)：一是目前外幣代兌機(jī)構(gòu)90%設(shè)在涉外賓館酒店內(nèi)，主要作為賓館酒店的配套服務(wù)設(shè)施，滿足住店客戶結(jié)算時(shí)的外幣兌換需求，銀行網(wǎng)點(diǎn)普遍集中在對公業(yè)務(wù)和居民密集區(qū)，而在機(jī)場、酒店、風(fēng)景區(qū)等非居民集中的消費(fèi)場所則網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置較少，特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)市場需要設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)。二是銀行網(wǎng)點(diǎn)一般有營業(yè)時(shí)間限制，部分節(jié)假日甚至不營業(yè)，外幣代兌機(jī)構(gòu)服務(wù)區(qū)域有限，而特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)市場的需求隨時(shí)延長營業(yè)時(shí)間，部分設(shè)在機(jī)場的網(wǎng)點(diǎn)能夠24小時(shí)營業(yè)。三是相比于外幣代兌機(jī)構(gòu)，特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)具有雙向兌換及自主定價(jià)能力，而且人員專業(yè)化程度較高，能夠識別主要國家貨幣現(xiàn)鈔，及時(shí)掌握新的防偽技術(shù)，并具備基本的外語溝通能力。
六、問：此次擴(kuò)大試點(diǎn)的地區(qū)有廣西、云南、新疆等邊境省份，請問邊境貿(mào)易結(jié)算是否可以利用此次試點(diǎn)提供的服務(wù)？
答：此次擴(kuò)大個(gè)人本外幣兌換特許試點(diǎn)的主要目的是方便個(gè)人，特別是滿足進(jìn)出境頻繁地區(qū)人員的外幣兌換需求，體現(xiàn)小額、便利的特點(diǎn)。本次試點(diǎn)將邊境省份列入擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)范圍，鼓勵(lì)設(shè)立在邊境口岸城市的特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)加掛周邊國家和地區(qū)貨幣進(jìn)行收兌，如果該貨幣無法通過開戶銀行平盤，還允許特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)選擇其他渠道平盤，這將有利于引導(dǎo)當(dāng)?shù)睾侠淼膫€(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)需求進(jìn)入正規(guī)渠道，從源頭抑制非法外匯交易，但可能難以完全適應(yīng)邊貿(mào)結(jié)算的需要，邊貿(mào)結(jié)算應(yīng)該仍主要通過銀行渠道。
