中國人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見
銀發(fā)〔2009〕224號(hào)
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司：
為貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)精神，提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平，有效助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，現(xiàn)就大力改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境提出以下指導(dǎo)意見。
一、指導(dǎo)思想和總體目標(biāo)
指導(dǎo)思想：深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)確立的戰(zhàn)略目標(biāo)，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，大力推廣非現(xiàn)金支付工具和支付清算系統(tǒng)，全面提升農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)效率和質(zhì)量，促進(jìn)城鄉(xiāng)支付服務(wù)一體化發(fā)展。
總體目標(biāo)：建立有利于實(shí)施各項(xiàng)惠農(nóng)政策的銀行賬戶服務(wù)體系，發(fā)展適用于農(nóng)村地區(qū)的支付工具體系，建設(shè)覆蓋所有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的安全、高效的支付清算系統(tǒng)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)組織多元化發(fā)展。力爭到2012年，農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付量比2009年增長20%,農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)建成內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)，能夠以電子方式辦理跨行支付業(yè)務(wù)；農(nóng)村地區(qū)人均持卡量1張,持卡消費(fèi)額占社會(huì)零售商品總額達(dá)到10%;受理銀行卡的商戶增長10%;ATM、POS機(jī)具在農(nóng)村地區(qū)的布放數(shù)量分別達(dá)到6萬臺(tái)和24萬臺(tái)，在較貧困的縣實(shí)現(xiàn)ATM、POS機(jī)具布放零突破。國家各項(xiàng)補(bǔ)貼全部通過銀行賬戶和銀行卡發(fā)放。
二、促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的開立與使用
（一）提高農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的普及率。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要會(huì)同地方政府相關(guān)部門研究便利農(nóng)戶和農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織開立單位銀行結(jié)算賬戶的政策措施。農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)要在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、種植（養(yǎng)殖）專業(yè)戶等開立銀行結(jié)算賬戶創(chuàng)造便利條件，適當(dāng)簡化開戶手續(xù),促進(jìn)非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（二）加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶管理,防范資金風(fēng)險(xiǎn)。支持符合條件的農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶的非現(xiàn)場監(jiān)管。
三、因地制宜，積極推動(dòng)非現(xiàn)金支付工具的推廣普及
（三）大力推廣銀行卡。對(duì)已推行農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的農(nóng)村地區(qū)，要進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、安全管理和宣傳引導(dǎo)，擴(kuò)大農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的受理范圍；對(duì)符合條件但尚未開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的農(nóng)村地區(qū)，要做好指導(dǎo)、協(xié)調(diào)工作，創(chuàng)造條件盡快開通。鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村養(yǎng)殖戶、種糧大戶、個(gè)體工商戶和個(gè)體私營企業(yè)等推行支農(nóng)、惠農(nóng)信用卡，切實(shí)滿足農(nóng)民小額資金需求，有效解決短期資金周轉(zhuǎn)難的問題。結(jié)合“家電下鄉(xiāng)”等政策推動(dòng)銀行卡的使用。
（四）擴(kuò)大非現(xiàn)金支付工具使用。創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)農(nóng)村糧食、蔬菜、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場使用銀行卡、電子轉(zhuǎn)賬等多種非現(xiàn)金支付工具，支持國家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購機(jī)構(gòu)使用非現(xiàn)金支付工具收購農(nóng)副產(chǎn)品。改進(jìn)補(bǔ)貼發(fā)放方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付資金的直接到達(dá)個(gè)人賬戶。
（五）加快電子支付創(chuàng)新和普及應(yīng)用工作。在經(jīng)濟(jì)條件成熟、網(wǎng)絡(luò)通信等基礎(chǔ)設(shè)施較好的農(nóng)村地區(qū)，各商業(yè)銀行、專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)要積極研究推動(dòng)手機(jī)支付、電話支付、有線電視網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)上支付等支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，充分利用農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，開發(fā)面向廣大農(nóng)村地區(qū)、符合農(nóng)民群眾支付需要的電子支付產(chǎn)品，并加大宣傳和營銷力度，創(chuàng)造條件引導(dǎo)農(nóng)民積極使用。
（六）發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)在農(nóng)村地區(qū)的批發(fā)市場、農(nóng)資交易市場、小商品市場等場所使用銀行本票。支持農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)推廣銀行匯票。指導(dǎo)農(nóng)村信用社穩(wěn)步發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，為經(jīng)營狀況好的農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)承兌或貼現(xiàn)的涉農(nóng)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在有條件的農(nóng)村地區(qū)開展商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)村重點(diǎn)龍頭企業(yè)的融資結(jié)算需求。
四、夯實(shí)基礎(chǔ)、暢通渠道，拓展支付清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面
（七）發(fā)揮跨行支付清算系統(tǒng)的核心作用。積極引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)充分利用大、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)等辦理支付業(yè)務(wù)。要采取靈活多樣的接入方式，實(shí)現(xiàn)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)全面覆蓋農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)。指導(dǎo)農(nóng)信銀資金清算中心將農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)延伸到鄉(xiāng)，充分發(fā)揮其連通城鄉(xiāng)的支付清算網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。
（八）有效推進(jìn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)對(duì)ATM、POS機(jī)具的有效需求，合理推進(jìn)ATM、POS機(jī)具的布放。鼓勵(lì)中國銀聯(lián)向農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用覆蓋面。
（九）完善內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的跟蹤指導(dǎo)，組織力量，研究農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)軟件和硬件配套以及外包處理，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)提高行（社）內(nèi)支付業(yè)務(wù)處理效率。新設(shè)農(nóng)村信用社及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)必須實(shí)現(xiàn)與上級(jí)機(jī)構(gòu)的清算網(wǎng)絡(luò)連接。鼓勵(lì)新型農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)通過代理方式辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，允許符合條件的新型農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)接入人民銀行支付系統(tǒng)。
五、順應(yīng)需求、多措并舉，不斷完善支付服務(wù)市場
（十）建立多層次、多元化的支付服務(wù)渠道。農(nóng)村信用社要發(fā)揮在農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)主力軍作用，完善配套設(shè)施，深化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)；中國郵政儲(chǔ)蓄銀行要不斷提高農(nóng)村地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)郵政電子匯兌系統(tǒng)全面覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行要抓住改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的契機(jī)，不斷開發(fā)適合農(nóng)村支付服務(wù)發(fā)展需要的惠農(nóng)卡等非現(xiàn)金支付工具。城市地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的合作，利用農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自身資源優(yōu)勢(shì)，開創(chuàng)互利互惠、合作競爭的良好局面。
（十一）強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場建設(shè)。推動(dòng)農(nóng)村信用社擴(kuò)大開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受理方業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。促進(jìn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行全面開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，充分利用其遍布鄉(xiāng)村的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，拓展農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的覆蓋范圍。協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行等按照互利合作的原則，調(diào)整農(nóng)村地區(qū)銀行卡的收費(fèi)策略，便利銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的跨行使用。鼓勵(lì)專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場建設(shè)，有針對(duì)性地面向醫(yī)院、商店、市場、賓館、旅游景點(diǎn)等發(fā)展特約商戶，擴(kuò)大特約商戶覆蓋面。指導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，特別是將比較大的零售消費(fèi)品商店發(fā)展為銀行卡特約商戶。
六、注重風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)支付服務(wù)環(huán)境的安全性
（十二）認(rèn)真落實(shí)制度，健全防控措施。農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)賬戶實(shí)名制，加強(qiáng)身份核實(shí)，嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，建立健全特約商戶檢查監(jiān)督制度。采取多種措施不斷提高農(nóng)民使用各類非現(xiàn)金支付工具時(shí)的自我保護(hù)意識(shí)，引導(dǎo)其正確使用非現(xiàn)金支付工具。提高非現(xiàn)金支付工具的防偽能力，加強(qiáng)ATM、POS機(jī)具的監(jiān)控與維護(hù)，確保支付清算系統(tǒng)的運(yùn)行可靠性。切實(shí)加強(qiáng)電話POS等新型終端設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善安全措施。
（十三）完善報(bào)告制度，打擊犯罪活動(dòng)。要高度重視預(yù)防和打擊支付領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)，盡快建立和完善農(nóng)村地區(qū)支付領(lǐng)域違法活動(dòng)信息報(bào)告制度、聯(lián)合預(yù)防機(jī)制等，對(duì)出現(xiàn)的犯罪手法和類型，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)，并向農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，或向社會(huì)公開發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。主動(dòng)協(xié)調(diào)、積極配合公安機(jī)關(guān)依法打擊支付領(lǐng)域的各類違法活動(dòng)，切實(shí)保障廣大農(nóng)民群眾利益，增強(qiáng)他們使用非現(xiàn)金支付工具的信心。
七、加強(qiáng)宣傳、重視培訓(xùn)
（十四）深入開展形式多樣的宣傳工作。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)和農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)要精心策劃具有針對(duì)性、操作性強(qiáng)的宣傳方案，并切實(shí)做好組織實(shí)施工作。與地方宣傳主管部門密切合作，充分利用地方電視臺(tái)、廣播電臺(tái)、報(bào)紙以及其他宣傳媒介加強(qiáng)宣傳。在旅游景點(diǎn)、農(nóng)貿(mào)市場、養(yǎng)殖基地等農(nóng)民密集的場所可開展銀行卡、票據(jù)等非現(xiàn)金支付工具的宣傳推廣活動(dòng)。在已實(shí)施農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的地區(qū)，可利用農(nóng)民工返鄉(xiāng)時(shí)機(jī)重點(diǎn)宣傳農(nóng)民工銀行卡的使用。要讓農(nóng)民記得住、愿意用、用得好，真正使支付服務(wù)宣傳走進(jìn)千家萬戶，深入民心，有效提升農(nóng)村地區(qū)對(duì)非現(xiàn)金支付方式的認(rèn)可度。
（十五）突出重點(diǎn)和難點(diǎn)，做好培訓(xùn)工作。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要明確具體工作思路、方法、重點(diǎn)等。每年至少對(duì)轄內(nèi)各縣支行工作人員進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)，要組織開展農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)。通過不定期舉辦知識(shí)競賽、開展業(yè)務(wù)技能考試與崗位練兵等形式，真正提高農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)臨柜人員的宣傳和服務(wù)水平。
八、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排，有序推進(jìn)，講求實(shí)效
（十六）建立和強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)工作機(jī)制。改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境是一項(xiàng)長期的任務(wù)。要充分認(rèn)識(shí)這項(xiàng)工作的重要性、必要性和長期性，增強(qiáng)緊迫感和使命感，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、科學(xué)規(guī)劃、精心部署，確保農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境改善工作落實(shí)到位。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要與地方政府相關(guān)部門共同成立農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善情況。充分發(fā)揮人民銀行縣支行貼近農(nóng)村基層的作用，調(diào)動(dòng)其積極性、主動(dòng)性，做好推廣、宣傳、信息反饋等工作。
（十七）因地制宜，明確工作目標(biāo)和方案，統(tǒng)籌安排實(shí)施進(jìn)程。2009年,人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)所在省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）內(nèi)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，劃分較高、一般、較差三個(gè)層次，分別選取1-2個(gè)縣作為改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的示范縣，研究制定示范縣的工作目標(biāo)和方案，探索改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的具體做法，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。自2010年起，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)實(shí)際情況推廣示范縣的經(jīng)驗(yàn)做法，全面開展農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境改善工作。要及時(shí)掌握轄內(nèi)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作的進(jìn)展情況，指導(dǎo)督促各項(xiàng)目標(biāo)全面落實(shí)到位。
（十八）正向激勵(lì)、按績?cè)u(píng)優(yōu)，務(wù)求實(shí)效。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要依據(jù)已制定的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作目標(biāo)和實(shí)施方案，對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)各階段工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況進(jìn)行檢查考評(píng)，總結(jié)表彰。同時(shí)，要認(rèn)真分析存在的問題并研究改進(jìn)措施，確保轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作目標(biāo)的順利完成。人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門，對(duì)做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。
中國人民銀行
二00九年七月十六日
