中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》答記者問
為加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，保護(hù)消費(fèi)者利益，保監(jiān)會(huì)發(fā)出了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》（以下簡稱《通知》）。近日，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》回答了記者的提問。
問：《通知》的背景是什么？
答：保監(jiān)會(huì)始終高度重視消費(fèi)者利益保護(hù)工作。近年來，針對投連險(xiǎn)銷售領(lǐng)域存在的可能損害消費(fèi)者利益的行為制定了一系列的制度，并采取了嚴(yán)格的檢查措施。最近，我會(huì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)投連險(xiǎn)銷售中出現(xiàn)新的情況，并對容易損害消費(fèi)者利益的原因進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)。一是投連險(xiǎn)設(shè)計(jì)原理比較復(fù)雜，是一種偏重投資理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，一方面對銷售人員的技能有較高要求，另一方面對購買客戶的持續(xù)交費(fèi)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也有相應(yīng)要求；二是銀行普通儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的柜員與客戶交流時(shí)間短，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)；三是投連險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，在銷售過程中如果不區(qū)分客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，容易導(dǎo)致糾紛和投訴。針對這些新情況和容易產(chǎn)生誤導(dǎo)的原因，我會(huì)發(fā)出了《通知》。
問：《通知》的目的是什么？
答：《通知》的目的是加強(qiáng)投連險(xiǎn)的銷售管理，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投連險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群，消除誤導(dǎo)可能產(chǎn)生的根源，減少糾紛投訴，保護(hù)消費(fèi)者利益。
問：《通知》為保護(hù)消費(fèi)者利益采取了哪些新舉措？
答：為保護(hù)消費(fèi)者利益，《通知》采取了以下措施。一是規(guī)范銷售渠道和銷售人員的資格。《通知》將銀行渠道的投連險(xiǎn)銷售限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜，儲(chǔ)蓄柜臺(tái)將不得銷售投連險(xiǎn)；在人員資格方面，《通知》要求投連險(xiǎn)銷售人員至少有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并獲得銷售資格證書；銷售前接受至少40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，確保培訓(xùn)的質(zhì)量。二是建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力識(shí)別機(jī)制，包括將銀行渠道的投連險(xiǎn)新單躉交保費(fèi)限制在3萬元以上，以及建立風(fēng)險(xiǎn)測評制度。三是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司責(zé)任?！锻ㄖ芬蠊緦Υ頇C(jī)構(gòu)銷售投連險(xiǎn)的合規(guī)性至少每半年進(jìn)行一次評估，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司合規(guī)責(zé)任，并對農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）消費(fèi)者給予更多關(guān)注，要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)在這些地區(qū)的銷售管理。四是強(qiáng)化保監(jiān)局的監(jiān)管，包括對投連險(xiǎn)銷售人員培訓(xùn)質(zhì)量的把關(guān)、對農(nóng)村地區(qū)銷售行為的監(jiān)控，以及損害消費(fèi)者利益行為的及時(shí)查處等。
問：對在投連險(xiǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)的下一步打算是什么？
答：《通知》是在現(xiàn)有《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理辦法》和《新型產(chǎn)品信息披露辦法》基礎(chǔ)之上，針對當(dāng)前突出的問題作出了一些具體補(bǔ)充規(guī)定，包括推出投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測評等。下一步，保監(jiān)會(huì)將積極推進(jìn)保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)分類考試，進(jìn)一步完善壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售資格考試制度，總結(jié)完善風(fēng)險(xiǎn)測評制度，研究完善銷售行為管理，為下一步修訂《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理辦法》打好基礎(chǔ)，以形成統(tǒng)一完整的投連險(xiǎn)銷售管理法律法規(guī)體系，更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。
附：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知
關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知
2009-02-02
保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號(hào)
各保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司:
為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，完善投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、保險(xiǎn)公司要高度重視對投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群。
二、保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售，不得通過銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。
三、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并無不良記錄。
四、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。
五、保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)，其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元。
六、保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測評制度。投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員需與客戶共同完成對客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。
七、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。
八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險(xiǎn)人利益行為的發(fā)生。
九、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，至少每半年對代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評估。
十、本通知適用于保險(xiǎn)公司向個(gè)人銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)。
本通知自2009年3月15日起執(zhí)行。各保險(xiǎn)公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報(bào)告報(bào)送我會(huì)，同時(shí)各保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司將自查自糾報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○九年一月二十三日
