劉明康在銀監(jiān)會2009年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會上強(qiáng)調(diào)：
保增長 防風(fēng)險(xiǎn)
確保銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展
1月16日，中國銀監(jiān)會召開2009年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會，銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康出席會議并講話。劉明康強(qiáng)調(diào)，2009年銀行業(yè)要深入貫徹落實(shí)黨的十七大、十七屆三中全會精神和中央經(jīng)濟(jì)工作會議部署，有效促進(jìn)銀行體系穩(wěn)健發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
劉明康全面分析了2008年世界宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢。他說，2008年是極不平凡的一年。受金融危機(jī)影響，全球金融市場波動明顯加劇。在各國大規(guī)模救助措施刺激下，美歐銀行間市場的流動性雖然略有好轉(zhuǎn)，但金融危機(jī)仍未見底，不確定因素還很多。
劉明康指出，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行表現(xiàn)相對較好。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)得到改善、防風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。2008年，本外幣各項(xiàng)貸款同比增長17.95%，特別是11、12月份的貸款增速較快,兩個月新增本外幣貸款11643億元，有力地配合了擴(kuò)大內(nèi)需十項(xiàng)措施的實(shí)施。不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額5682億元，比年初下降7002億元；不良貸款率為2.45%，比年初下降3.71個百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。2008年末，國有商業(yè)銀行和股份制銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)；總體看商業(yè)銀行已經(jīng)不存在貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金缺口，貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到158.2%，同比上升117.8個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到115.3%，同比上升74.1個百分點(diǎn)。呆賬核銷總量大幅上升。案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降。2008年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生各類案件309件，百萬元以上案件89件，同比降幅為29%，銀行按資產(chǎn)的平均發(fā)案率已接近國際較好水平。經(jīng)過大家的共同努力，中國銀行業(yè)在這次百年不遇的金融危機(jī)中做到了獨(dú)樹一幟。
劉明康強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)，借危機(jī)興改革，抓緊制定和實(shí)施一攬子治本措施，爭取在解決一些長期存在的深層次問題上有所突破，為實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)在更高水平上更好發(fā)展打下基礎(chǔ)。在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，2009年銀行業(yè)要做到“三個相結(jié)合”：一是保增長和防風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。二是當(dāng)前與長遠(yuǎn)相結(jié)合。三是治標(biāo)與治本相結(jié)合。
劉明康要求，2009年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)貫徹落實(shí)銀監(jiān)會近期發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》要求，在審慎風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道，滿足合理的資金需求，以堅(jiān)定的決心和實(shí)際行動加強(qiáng)改進(jìn)信貸服務(wù)，加大對經(jīng)濟(jì)支持力度，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。
劉明康強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格控制不良貸款余額和比率，做到四個到位。一是堅(jiān)持準(zhǔn)確分類必須到位，堅(jiān)持嚴(yán)格五級分類管理辦法，進(jìn)一步提高貸款質(zhì)量分類的準(zhǔn)確性，在重點(diǎn)關(guān)注貸款遷徙率、貸款分類偏離度等動態(tài)指標(biāo)變化情況的同時(shí)，加強(qiáng)貸款分類的細(xì)分和科學(xué)管理，完善銀行內(nèi)部評估體系，更為準(zhǔn)確及時(shí)地反映風(fēng)險(xiǎn)。二是撥備和資本必須充足。這不僅是單個銀行合規(guī)經(jīng)營的要求，也是抗風(fēng)險(xiǎn)的重要保障，要求銀行撥備覆蓋率至少要達(dá)到130%以上。風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行應(yīng)更加注重創(chuàng)造條件，進(jìn)一步將撥備覆蓋率提高到150%以上。要積極拓寬資本金募集渠道，確保資本始終充足，增強(qiáng)銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。三是風(fēng)險(xiǎn)管理必須到位。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，第一位的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善內(nèi)部評級體系，提升當(dāng)前特殊形勢下有效識別、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的能力，并采取適當(dāng)?shù)拇胧┕芾盹L(fēng)險(xiǎn)。要繼續(xù)獨(dú)立認(rèn)真地做好貸款“三查”工作。四是核呆力度必須到位。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全年都要加快不良資產(chǎn)處置，加強(qiáng)核呆撇賬工作，按照“賬銷、案存、權(quán)在”的原則，抓緊做好資產(chǎn)出售和呆壞賬核銷工作，多渠道加大處置不良資產(chǎn)的力度。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線。一是要嚴(yán)格執(zhí)行大額風(fēng)險(xiǎn)集中度中單一客戶10%和集團(tuán)客戶15%的授信高限，引導(dǎo)企業(yè)集團(tuán)通過發(fā)債或采取銀團(tuán)貸款等方式融資；二是嚴(yán)禁敘做“打捆”貸款；三是嚴(yán)禁項(xiàng)目貸款借新還舊；四是對于生產(chǎn)性項(xiàng)目建設(shè)，在有關(guān)部門正式批準(zhǔn)之前，銀行不得提供任何形式的貸款支持；五是嚴(yán)禁開展不良資產(chǎn)證券化和無收益房屋信托；六是理財(cái)產(chǎn)品管理要嚴(yán)格遵守“三要求一加強(qiáng)”，即做到風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息充分披露，加強(qiáng)售前、售中、售后全過程管理；七是認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于支持房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的意見》，嚴(yán)格執(zhí)行對首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房的信貸優(yōu)惠政策，嚴(yán)禁發(fā)放“加按揭”貸款。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)“國十條”和“金融三十條”，圍繞“保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”，實(shí)行“區(qū)別對待，有保有壓”的信貸政策。一是確保規(guī)模，做實(shí)機(jī)制，切實(shí)解決小企業(yè)融資難的問題。在目前的特殊困難時(shí)期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識小企業(yè)對就業(yè)、民生的重大作用，要把小企業(yè)金融服務(wù)作為今年工作的重點(diǎn)，確保今年小企業(yè)信貸投放規(guī)模增速不低于全部貸款平均增速，盡快設(shè)立小企業(yè)信貸專營服務(wù)機(jī)構(gòu)。二是多層次、有針對性地提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。簡化貸款手續(xù)；適當(dāng)降低貸款利率，提高貸款金額和期限；根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)改變按季結(jié)息的還款方式；提升服務(wù)質(zhì)量，方便農(nóng)戶還款。切實(shí)提高激活農(nóng)村市場在拉動內(nèi)需中重要作用的認(rèn)識，自覺加大支持“三農(nóng)”的力度。著力加大災(zāi)后農(nóng)民住房重建金融支持力度，確保所有符合條件的災(zāi)區(qū)農(nóng)房重建信貸資金需求得到滿足，做到應(yīng)貸盡貸。三是支持?jǐn)U大消費(fèi)需求，有針對性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長點(diǎn)。除積極支持合理的住房消費(fèi)以外，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對保障性住房建設(shè)的信貸支持力度，根據(jù)《廉租住房建設(shè)貸款管理辦法》，做好支持廉租住房開發(fā)建設(shè)的金融服務(wù)工作。同時(shí)，要積極發(fā)展汽車、家電等消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，開展有利于促進(jìn)消費(fèi)的金融創(chuàng)新，包括深化銀保合作，創(chuàng)新消費(fèi)信貸保險(xiǎn)保障機(jī)制，推動發(fā)展標(biāo)的物全損險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)，開發(fā)新的信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)消費(fèi)信貸支持。四是積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。支持符合條件的銀行審慎開展并購貸款業(yè)務(wù)，繼續(xù)推進(jìn)節(jié)能減排授信工作。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)行業(yè)溝通和信息共享。一是做好銀政和銀企交流。積極建立銀、政、企信息交流與合作平臺，尤其要在各地區(qū)域發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)整目錄、重大建設(shè)項(xiàng)目、政府擔(dān)保貸款、項(xiàng)目否決和授信調(diào)整、銀行債權(quán)保護(hù)等方面，加強(qiáng)與宏觀部門和地方政府的聯(lián)絡(luò)、溝通和協(xié)調(diào)。加強(qiáng)市場調(diào)研，充分了解企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的困難和訴求，積極做好情況溝通、政策解釋和金融服務(wù)工作。二是加強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)的溝通、協(xié)調(diào)和信息共享。要求銀行業(yè)協(xié)會切實(shí)發(fā)揮職能作用，引領(lǐng)銀行做好銀行間風(fēng)險(xiǎn)信息平臺和交流機(jī)制的建設(shè)工作，注意及時(shí)將相關(guān)分析情況進(jìn)行分類匯總，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)調(diào)和信息交流。三是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的信息系統(tǒng)建設(shè)。各行要完善內(nèi)部統(tǒng)計(jì)信息相關(guān)制度方法、管理流程和激勵機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和時(shí)效性；加強(qiáng)對信息的分析、研究和運(yùn)用，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提高。建立良好的IT治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控，把信息科技風(fēng)險(xiǎn)納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要調(diào)整結(jié)構(gòu)，抓好內(nèi)部功能建設(shè)，強(qiáng)化核心競爭力。一是調(diào)整完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)。二是調(diào)整優(yōu)化管理和業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。三是強(qiáng)化核心競爭力。提高管理和核算水平，著力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，加強(qiáng)技術(shù)附加值建設(shè)，加強(qiáng)并表管理。
銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，銀監(jiān)會黨委委員郭利根、蔡鄂生、王華慶、王兆星等出席會議。各國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會主席、銀監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門負(fù)責(zé)人、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人出席會議，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)處以上干部在主會場參加會議。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人在各地分會場參加會議。
我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過60萬億元
據(jù)中國銀監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì)，截至2008年12月末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額為62.4萬億元，比上年同期增長18.6%。分機(jī)構(gòu)類型看，國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額31.8萬億元，增長13.7%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額8.8萬億元，增長21.6%；城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額4.1萬億元，增長23.7%；其他類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額17.6萬億元，增長25.8%。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣負(fù)債總額為58.6萬億元，比上年同期增長18.2%。其中，國有商業(yè)銀行負(fù)債總額29.9萬億元，增長13.0%；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額8.4萬億元，增長21.1%；城市商業(yè)銀行負(fù)債總額3.9萬億元，增長22.6%；其他類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額16.5萬億元，增長26.1%。
2008年我國商業(yè)銀行不良貸款余額和比例繼續(xù)保持“雙下降”
據(jù)中國銀監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì)，截至2008年12月末，我國境內(nèi)商業(yè)銀行（包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）不良貸款余額5681.8億元，比年初大幅減少7002.4億元；不良貸款率2.45%，比年初大幅下降3.71個百分點(diǎn)。
從不良貸款的結(jié)構(gòu)看，損失類貸款余額570.6億元；可疑類貸款余額2446.9億元；次級類貸款余額2664.3億元。
分機(jī)構(gòu)類型看，主要商業(yè)銀行（國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行）不良貸款余額4944.9億元，比年初減少7065.0億元，不良貸款率2.49%，比年初下降4.24個百分點(diǎn)。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額4208.2億元，比年初減少6941.3億元，不良貸款率2.81％，比年初下降5.24個百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額736.6億元，比年初減少123.7億元，不良貸款率1.51％，比年初下降0.64個百分點(diǎn)。城市商業(yè)銀行不良貸款余額484.5億元，比年初減少27.0億元，不良貸款率2.33％，比年初下降0.71個百分點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額191.5億元，比年初增加60.8億元，不良貸款率3.94％，比年初下降0.03個百分點(diǎn)。外資銀行不良貸款余額61.0億元，比年初增加28.8億元，不良貸款率0.83％，比年初上升0.37個百分點(diǎn)。
銀監(jiān)會召開2009年工作會議 促銀行體系穩(wěn)定發(fā)展
1月12-13日，中國銀監(jiān)會2009年工作會議在北京召開。會議全面總結(jié)了2008年銀監(jiān)會的工作，深入分析了當(dāng)前形勢，要求銀監(jiān)會系統(tǒng)全體干部職工要深入貫徹落實(shí)黨的十七大、十七屆三中全會精神和中央經(jīng)濟(jì)工作會議部署，加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，將2009年銀行業(yè)監(jiān)管工作做細(xì)做實(shí)。
會議指出，2008年在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會上下同心，認(rèn)真落實(shí)中央各項(xiàng)決策部署，創(chuàng)造性地開展工作，引領(lǐng)銀行業(yè)加強(qiáng)服務(wù)和科學(xué)發(fā)展取得了顯著成績。在復(fù)雜多變的形勢下，成功維護(hù)了我國銀行體系穩(wěn)健發(fā)展的良好局面。不僅向世人集中展示了我國銀行業(yè)改革成果和監(jiān)管進(jìn)步，也極大地增強(qiáng)了我們應(yīng)對危機(jī)、戰(zhàn)勝困難的信心和決心。詳細(xì)>>>
截至08年12月31日我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已超百家
根據(jù)銀監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)，截至2008年12月31日，全國已有105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開業(yè)，其中，村鎮(zhèn)銀行89家，貸款公司6家，農(nóng)村資金互助社10家。另外，還有5家機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)籌建，近期將申報(bào)開業(yè)。
自2006年底銀監(jiān)會實(shí)施調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策以來，各級監(jiān)管部門始終堅(jiān)持“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管；先試點(diǎn)、后推開”的原則，穩(wěn)步推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，并取得了顯著成效：一是增加了中西部地區(qū)農(nóng)村金融供給。已開業(yè)的105家機(jī)構(gòu)中有77家設(shè)立在中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋低、競爭不充分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村，并通過直接設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)或延伸提供金融服務(wù)等手段，有效改善了38個“零銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的金融服務(wù)狀況。 詳細(xì)>>>
