2009年全國保險工作會議在北京召開
2009年全國保險工作會議12月27日在京召開。會議認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，總結(jié)2008年保險工作，分析面臨的形勢，明確2009年主要任務(wù)，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，堅定信心，應(yīng)對挑戰(zhàn)，促進(jìn)保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。中國保監(jiān)會主席吳定富出席會議并作重要講話，李克穆、魏迎寧、楊明生、周延禮、陳新權(quán)、趙杰兵、袁力、陳文輝等會領(lǐng)導(dǎo)出席會議。國務(wù)院派駐國有保險公司監(jiān)事會主席魏禮江、中央開展深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動第20指導(dǎo)檢查組副組長劉文杰出席會議。
會議指出，2008年是保險業(yè)很不平凡的一年。在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險業(yè)全面落實科學(xué)發(fā)展觀，積極參與抗擊突如其來的兩場特大自然災(zāi)害，穩(wěn)妥應(yīng)對歷史罕見國際金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，各項工作取得新的進(jìn)展。一年來，保險業(yè)務(wù)較快增長，風(fēng)險得到有效防范，功能作用逐步發(fā)揮，呈現(xiàn)出行業(yè)發(fā)展與服務(wù)大局相統(tǒng)一、保險監(jiān)管與市場發(fā)展相促進(jìn)的良好局面。
今年以來，面對經(jīng)濟(jì)形勢變化和宏觀政策調(diào)整，保險業(yè)及時反應(yīng)，總體上保持了較好的發(fā)展勢頭。截至11月底，全國實現(xiàn)保費收入9150.5億元，同比增長42%，增幅較去年同期提高17.6個百分點。其中財產(chǎn)險保費收入2159.1億元，同比增長17.5%；人身險保費收入6991.4億元，同比增長51.8%。保險賠款和給付支出2675億元，同比增長32.7%。保險機(jī)構(gòu)根據(jù)形勢變化，優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運作風(fēng)險，保險資產(chǎn)管理取得較好成效。截至11月底，銀行存款和各類債券占比86%，股票和基金占比11.7%，全行業(yè)實現(xiàn)投資收益930多億元。
今年，保險業(yè)積極參與抗災(zāi)救災(zāi)。保險業(yè)分別為南方低溫雨雪冰凍災(zāi)害和汶川地震災(zāi)害支付賠款55億元和10億元。全行業(yè)共向災(zāi)區(qū)捐款超過5億元。美國次貸危機(jī)演變成國際金融危機(jī)后，保險業(yè)有效應(yīng)對國際金融危機(jī)，保持保險市場穩(wěn)定，較好地防范了國際金融風(fēng)險向保險業(yè)的跨境傳遞，維護(hù)了保險市場的穩(wěn)定健康運行。保險業(yè)不斷拓展重點領(lǐng)域，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險試點由6省區(qū)擴(kuò)展到16省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)。截至11月底，農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入105.4億元，同比增長112%。其中種植業(yè)保險共承保農(nóng)作物及林木5.1億畝，參保農(nóng)戶6700萬戶次，能繁母豬保險共承保4300萬頭，參保農(nóng)戶1200萬戶次。種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險賠款42.2億元，受益農(nóng)戶1032萬戶次。積極開展農(nóng)村小額人身保險試點。截至12月上旬，9個試點省市農(nóng)村小額人身保險實現(xiàn)保費收入3111萬元，為183萬農(nóng)民提供了保險保障。加強(qiáng)改善保險監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。在保險機(jī)構(gòu)、高管人員、產(chǎn)品以及償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管等方面，出臺一系列規(guī)章制度。規(guī)范保險市場秩序，加大行政處罰力度。加強(qiáng)保險市場調(diào)控，推動保險公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。完善償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整投資型業(yè)務(wù)的資本要求，強(qiáng)化保險公司的資本約束。營造保險市場發(fā)展環(huán)境。深入落實科學(xué)發(fā)展觀，學(xué)習(xí)實踐活動取得階段性成果。
會議指出，實現(xiàn)明年保險業(yè)又好又快發(fā)展的任務(wù)更加繁重。保險業(yè)發(fā)展要立足保險業(yè)進(jìn)入新起點新階段的客觀實際，積極應(yīng)對外部環(huán)境變化給保險業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，敏銳把握我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大趨勢，牢固樹立憂患意識和責(zé)任意識，切實增強(qiáng)做好保險工作的前瞻性和主動性。要正確把握外部環(huán)境的復(fù)雜性和嚴(yán)峻性，深刻認(rèn)識保險業(yè)面臨的困難和挑戰(zhàn)；要正確把握保險業(yè)處在新階段的特征，使保險工作更加體現(xiàn)時代性和創(chuàng)造性；要正確把握保險業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，增強(qiáng)在新形勢下做好保險工作的能力，要做到五個不動搖“堅持發(fā)展第一要務(wù)不動搖、堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動搖、堅持發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和保障功能不動搖、堅持保護(hù)保險消費者利益不動搖以及堅持建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度的方向不動搖”。
會議指出，全行業(yè)要把思想和行動統(tǒng)一到中央對當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的分析判斷上來，統(tǒng)一到科學(xué)發(fā)展觀的要求上來，統(tǒng)一到保險業(yè)新起點新階段的實際上來，變困難為動力，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，繼續(xù)推動保險業(yè)又好又快發(fā)展。明年保險工作要全面貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持改革創(chuàng)新，積極防范和化解保險風(fēng)險，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，著力服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會全局，著力保護(hù)保險消費者利益，堅定信心，應(yīng)對挑戰(zhàn)，促進(jìn)保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
會議提出，保險業(yè)明年一是要貫徹落實中央決策部署，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。加快發(fā)展“三農(nóng)”保險，服務(wù)新農(nóng)村。要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險，加大三農(nóng)保險創(chuàng)新力度，探索建立我國聚在保險制度。大力發(fā)展責(zé)任保險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定運行。積極發(fā)展養(yǎng)老健康保險，服務(wù)社會保障體系建設(shè)。發(fā)揮資金融通功能，支持國家重點建設(shè)。二是要堅持防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。要切實抓好風(fēng)險防范化解工作，制定和完善預(yù)警制度，防止風(fēng)險傳遞，建立健全風(fēng)險應(yīng)急管理機(jī)制，及時進(jìn)行信息披露。積極推動保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，把握突出主業(yè)的調(diào)整原則，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、銷售渠道、資產(chǎn)管理結(jié)構(gòu)調(diào)整。要加強(qiáng)保險市場調(diào)控，促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)定增長。健全反映市場運行狀況的指標(biāo)體系，加強(qiáng)市場分析研究，完善市場調(diào)控手段和措施。推進(jìn)保險改革開放，不斷提高保險業(yè)競爭力。下大力氣規(guī)范保險市場秩序，抓住市場重點，強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)責(zé)任和高管人員責(zé)任。加強(qiáng)消費者教育，切實保護(hù)保險消費者利益。著力夯實保險業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，加強(qiáng)法律制度、信息化、人才隊伍、反腐倡廉和誠信體系建設(shè)。三是要堅持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，不斷改進(jìn)保險監(jiān)管。全面推進(jìn)分類監(jiān)管，加強(qiáng)市場行為監(jiān)管、保險資產(chǎn)監(jiān)管，增強(qiáng)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和內(nèi)控監(jiān)管的操作性和有效性，增強(qiáng)償付能力監(jiān)管的約束力，加強(qiáng)市場準(zhǔn)入監(jiān)管和監(jiān)管基礎(chǔ)工作。
會議強(qiáng)調(diào)，保險業(yè)廣大干部職工必須緊密團(tuán)結(jié)在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，解放思想，開拓創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，扎實工作，努力開創(chuàng)保險工作新局面，以優(yōu)異的成績迎接新中國成立60周年。
各保險公司、各保監(jiān)局以及中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會和中國保險保障基金公司、部分保險中介公司的負(fù)責(zé)人參加了會議。各有關(guān)部委同志參加了會議。國內(nèi)部分高校的有關(guān)專家學(xué)者也出席了會議。
吳定富：要把風(fēng)險防范工作放在突出位置
中國保監(jiān)會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，面對當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢，要保證行業(yè)實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，必須把風(fēng)險防范工作放在突出位置，切實防范保險市場風(fēng)險，尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險。
吳定富指出，當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展面臨的總體形勢是好的，明年保險業(yè)完全有條件、有能力保持平穩(wěn)健康發(fā)展。同時要清醒地看到，保險業(yè)面臨的形勢非常嚴(yán)峻。從外部環(huán)境看，國際金融危機(jī)尚未見底，給保險業(yè)帶來的沖擊和影響可能會加深。一是風(fēng)險跨境傳遞，跨國金融保險集團(tuán)新暴露的風(fēng)險，有可能通過在我國的營業(yè)機(jī)構(gòu)或參股企業(yè)向國內(nèi)保險市場傳遞。二是金融信任危機(jī)傳導(dǎo)，有可能影響消費者對我國保險業(yè)的信心，產(chǎn)生保險需求下降、退保增加等問題。三是境外投資難度加大，保險機(jī)構(gòu)境外投資區(qū)域和產(chǎn)品的選擇空間進(jìn)一步縮小，投資風(fēng)險增大。四是國際分保困難，國際再保險市場提高分保條件和分保價格，國內(nèi)保險公司的國際分保壓力加大。從內(nèi)部環(huán)境看，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運行困難增加，保險業(yè)面臨多方面的挑戰(zhàn)和不確定因素。在承保業(yè)務(wù)方面，部分企業(yè)經(jīng)營困難加重，居民收入增長放緩，可能會使一些企業(yè)、居民購買保險產(chǎn)品的意愿和支付能力下降。在保險投資方面，隨著保險資產(chǎn)規(guī)模和資金運用余額不斷增加，保險資產(chǎn)面臨低效配置和錯配風(fēng)險，穩(wěn)定和提高投資收益十分困難。在保險公司增資方面，企業(yè)向保險公司投資參股或繼續(xù)增資的意愿和能力也受到一定影響。
吳定富告誡保險業(yè)當(dāng)前要密切關(guān)注和重點警惕四個方面的風(fēng)險。一是壽險退保風(fēng)險。從產(chǎn)品看，壽險公司的退保風(fēng)險主要在投資連結(jié)保險；從銷售渠道看，銀郵代理渠道退保相對較多；從可能導(dǎo)致退保增加的因素看，主要是銷售誤導(dǎo)以及產(chǎn)品收益低于消費者預(yù)期。二是保險投資風(fēng)險。主要包括資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險、信用風(fēng)險和境外投資風(fēng)險等，特別是要高度關(guān)注和防范新投資渠道、新投資工具可能帶來的風(fēng)險。三是償付能力不足風(fēng)險。部分保險公司連年虧損，償付能力難以得到根本改善，抗風(fēng)險能力差。四是新的利差損風(fēng)險。今年10月以來，央行連續(xù)四次下調(diào)存款利率，防范化解利差損風(fēng)險的難度逐步加大。
吳定富強(qiáng)調(diào)，全行業(yè)必須高度重視和切實抓好防范化解風(fēng)險工作。一是制定和完善風(fēng)險預(yù)警制度，及時排查風(fēng)險隱患。建立健全保險市場風(fēng)險監(jiān)測體系，建立針對重點區(qū)域、重點公司、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的跟蹤報告制度，定期對保險業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、公司財務(wù)以及公司內(nèi)部管理進(jìn)行風(fēng)險排查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。二是防范風(fēng)險傳遞。要重點關(guān)注一些風(fēng)險點較為突出的公司和地區(qū)，避免風(fēng)險由點到面、由局部向行業(yè)蔓延，防止個別公司或地區(qū)的風(fēng)險演變成行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險，防止個別不穩(wěn)定因素演變成嚴(yán)重的群體性事件。三是建立健全風(fēng)險應(yīng)急管理機(jī)制。要按照《保險業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》要求，實行“一把手”負(fù)責(zé)制，建立全行業(yè)聯(lián)動的風(fēng)險應(yīng)急管理處置機(jī)制。保險公司要結(jié)合實際對風(fēng)險狀況進(jìn)行壓力測試，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險問題制定應(yīng)急預(yù)案。進(jìn)一步完善保險保障基金管理制度，推進(jìn)保險保障基金公司健康規(guī)范運作。四是及時進(jìn)行信息披露。要進(jìn)一步做好產(chǎn)品信息公開工作，通過多種方式及時公布保險公司經(jīng)營等相關(guān)信息，穩(wěn)定保險消費者信心。同時，切實改進(jìn)保險服務(wù)，著力解決好銷售誤導(dǎo)、售后服務(wù)及理賠問題，避免由保險服務(wù)不到位引發(fā)風(fēng)險問題。五是認(rèn)真做好保險宣傳工作。進(jìn)一步改善和提高新聞發(fā)布的質(zhì)量和效果，更好地解讀政策規(guī)章，宣傳行業(yè)動態(tài)，普及保險知識，為保險業(yè)實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展?fàn)I造一個良好的輿論環(huán)境。
保險監(jiān)管部門將全面推進(jìn)分類監(jiān)管
中國保監(jiān)會主席吳定富27日在全國保險工作會議上指出，中國保監(jiān)會將在2009年全面對保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實施分類監(jiān)管。
分類監(jiān)管是根據(jù)風(fēng)險程度的高低對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，有針對性地采取監(jiān)管措施。2006年和2007年，人身保險和財產(chǎn)保險開始探索分類監(jiān)管，但原有做法存在監(jiān)管尺度不統(tǒng)一、分類指標(biāo)過多、配套信息化建設(shè)滯后等問題。經(jīng)過近一個時期的努力，新的分類監(jiān)管制度框架基本確立。建立健全分類監(jiān)管制度旨在貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，增強(qiáng)保險監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實防范化解保險業(yè)風(fēng)險。
吳定富指出，采取分類監(jiān)管方式能夠有效節(jié)省監(jiān)管成本，提高監(jiān)管資源利用效率，有利于監(jiān)管部門更加全面地掌握市場情況，增強(qiáng)監(jiān)管的針對性和有效性。分類監(jiān)管主要有三個特點。一是堅持以防范風(fēng)險為核心。重點選取風(fēng)險敏感性強(qiáng)、風(fēng)險預(yù)警效果好的五大類指標(biāo)，將保險公司的風(fēng)險狀況分為四類，采取差異化的監(jiān)管措施。這五類指標(biāo)包括償付能力充足率指標(biāo)、公司治理內(nèi)控與合規(guī)風(fēng)險指標(biāo)、財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)、資金運用風(fēng)險指標(biāo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險指標(biāo)。二是堅持扶優(yōu)限劣的原則。通過分類監(jiān)管，對不同風(fēng)險程度的保險機(jī)構(gòu)區(qū)別對待，真正建立起市場化的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，促進(jìn)整個保險業(yè)的健康發(fā)展。三是穩(wěn)步實施，逐步推進(jìn)。2009年，對保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，并采取相應(yīng)的分類監(jiān)管具體措施。同時，積極研究對保險集團(tuán)公司、保險資產(chǎn)管理公司實施分類監(jiān)管。
保險業(yè)分類監(jiān)管是統(tǒng)籌償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、資金運用監(jiān)管等專項監(jiān)管的工作方式。保監(jiān)會將依據(jù)監(jiān)測指標(biāo)以及日常監(jiān)管中所掌握的信息對保險公司進(jìn)行分類。產(chǎn)險公司和壽險公司的監(jiān)測指標(biāo)包括五大類：償付能力充足率；公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風(fēng)險指標(biāo)；資金運用風(fēng)險指標(biāo)；業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險指標(biāo)；財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類依據(jù)包括合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類指標(biāo)。保監(jiān)會將在每年初根據(jù)上一年度審計后的數(shù)據(jù)，對保險公司進(jìn)行一次全面評價分類，決定監(jiān)管措施。在此基礎(chǔ)上，每季度評估一次，對年度評價結(jié)果和監(jiān)管措施進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整修正。2009年上半年，保監(jiān)會將根據(jù)保險公司2008年末信息進(jìn)行首次分類評價。在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下，推進(jìn)保險分類監(jiān)管對于更好地防范化解風(fēng)險，發(fā)揮監(jiān)管促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的導(dǎo)向作用，具有十分重要的意義。
吳定富強(qiáng)調(diào)，在全面推進(jìn)分類監(jiān)管的同時，要加強(qiáng)市場行為監(jiān)管、保險資產(chǎn)監(jiān)管，增強(qiáng)公司治理和內(nèi)控監(jiān)管的操作性和有效性，增強(qiáng)償付能力監(jiān)管的約束力，加強(qiáng)市場準(zhǔn)入監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)工作。
吳定富指出，加強(qiáng)市場行為監(jiān)管，要增強(qiáng)現(xiàn)場檢查的針對性。在分類監(jiān)管信息的基礎(chǔ)上，從保險業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金運用、合規(guī)、償付能力等方面入手，選定需要重點檢查的保險機(jī)構(gòu)，適時開展保險綜合性檢查。注意引入會計師事務(wù)所等外部審計力量，努力做到上下聯(lián)動、內(nèi)外結(jié)合，提高綜合檢查的有效性。要嚴(yán)肅查處保險中介機(jī)構(gòu)和人員的違法違規(guī)行為。對各種擾亂保險市場秩序的違法違規(guī)行為，堅持標(biāo)本兼治，嚴(yán)肅查處保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)相互串謀、共同違法違規(guī)的行為，保險公司利用中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票、非法套取資金的行為，保險公司縱容放任保險中介機(jī)構(gòu)欺詐誤導(dǎo)、挪用保費的行為。
吳定富指出，加強(qiáng)保險資產(chǎn)監(jiān)管，要穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施項目投資試點，適時開展企業(yè)股權(quán)投資試點，研究投資經(jīng)營性物業(yè)政策，促進(jìn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，努力擴(kuò)大保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置的空間。要加強(qiáng)保險資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，加強(qiáng)保險產(chǎn)品監(jiān)管特別是產(chǎn)品定價監(jiān)管，從源頭上和基礎(chǔ)上防范并控制資產(chǎn)管理風(fēng)險。要強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理責(zé)任，制定保險產(chǎn)品資產(chǎn)配置、投資能力評估、風(fēng)險評估、績效評估的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，支持符合條件的保險機(jī)構(gòu)開展新的投資業(yè)務(wù)。要加強(qiáng)監(jiān)督檢查。大力推進(jìn)保險資產(chǎn)托管，開發(fā)保險資產(chǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)交易行為監(jiān)督，完善風(fēng)險排查和重點公司、問題公司跟蹤監(jiān)測機(jī)制。
吳定富指出，要增強(qiáng)公司治理和內(nèi)控監(jiān)管的操作性和有效性。加大制度落實力度，完善問責(zé)制度，切實防范公司治理風(fēng)險。加強(qiáng)監(jiān)督檢查，重點從公司章程和董事會運作入手，規(guī)范決策程序和決策方式，防范內(nèi)部人控制、非法轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)。結(jié)合分類監(jiān)管制度和保險公司治理結(jié)構(gòu)報告制度，開展公司治理自查，完善公司治理評價機(jī)制。加強(qiáng)保險公司股權(quán)管理，出臺《保險公司股權(quán)管理辦法》，明確保險公司股東的資信狀況、資本實力等標(biāo)準(zhǔn)，確保保險公司主要股東具有較強(qiáng)的持續(xù)出資能力，規(guī)范保險公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓和變更行為。制定保險公司董事和高管人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計制度，加強(qiáng)對董事和高管人員的檢查和評價，強(qiáng)化監(jiān)督約束機(jī)制和問責(zé)機(jī)制。研究制定保險公司信息披露制度，按照公眾公司的標(biāo)準(zhǔn)對保險公司進(jìn)行規(guī)范，提高保險公司經(jīng)營透明度，加強(qiáng)社會監(jiān)督。加強(qiáng)保險集團(tuán)監(jiān)管，建立保險集團(tuán)公司監(jiān)管的有關(guān)制度，制訂保險集團(tuán)公司管理規(guī)定和保險集團(tuán)并表監(jiān)管制度。
吳定富指出，要增強(qiáng)償付能力監(jiān)管的約束力。貫徹落實新的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，健全償付能力監(jiān)管機(jī)制。提高財務(wù)分析的及時性和預(yù)測性。在分類監(jiān)管基礎(chǔ)上，建立重點公司跟蹤分析和臨時報告制度。完善動態(tài)償付能力測試、壓力測試和現(xiàn)金流預(yù)警制度。完善償付能力監(jiān)管制度。根據(jù)市場風(fēng)險變化情況，制定和完善境外投資資產(chǎn)、衍生金融工具等資產(chǎn)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)布實施再保險業(yè)務(wù)的償付能力報告編報規(guī)則，修訂保險公司募集定期次級債務(wù)的管理辦法。以執(zhí)行財政部《企業(yè)會計準(zhǔn)則解釋2號》為契機(jī)，研究制定保費收入分拆辦法和最佳估計責(zé)任準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險行業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)產(chǎn)品的保障功能，更加科學(xué)地反映公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、財務(wù)狀況、盈利能力和風(fēng)險狀況，在2009年年底前消除境外上市公司的境內(nèi)外會計報表差異。
吳定富指出，要加強(qiáng)市場準(zhǔn)入監(jiān)管。保險公司及其分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管既要尊重市場發(fā)展規(guī)律，符合市場發(fā)展需要，也要以有利于規(guī)范市場秩序，維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展為目標(biāo)。近年來，一些保險公司在內(nèi)控和管理沒有跟上的情況下，非理性鋪設(shè)分支機(jī)構(gòu)，尤其是大量設(shè)立營銷服務(wù)部，隨意撤并機(jī)構(gòu)，管理渙散，加劇了市場違法違規(guī)行為的發(fā)生，埋下了風(fēng)險隱患。下一步，要以加強(qiáng)營銷服務(wù)部監(jiān)管為切入點，對機(jī)構(gòu)管理進(jìn)行深入研究，修訂《保險公司管理規(guī)定》，完善準(zhǔn)入和日常監(jiān)管制度，逐步探索形成新形勢下有利于行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。
吳定富：著力保護(hù)保險消費者利益，切實規(guī)范保險市場秩序
中國保監(jiān)會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，近年來保險業(yè)保持了較快的發(fā)展勢頭，初步形成了多種組織形式、多種所有制形式并存，功能相對完善、分工比較合理的保險市場體系，但一些不規(guī)范的問題和情況依然存在。要扎實做好規(guī)范保險市場秩序工作，切實保護(hù)保險消費者利益。
吳定富指出，當(dāng)前保險市場體系運行存在的矛盾和問題主要包括以下三個方面：一是保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營的意識不強(qiáng)，違法違規(guī)經(jīng)營行為屢禁不止，擾亂了正常的市場秩序。二是惡性競爭較為普遍。一些保險機(jī)構(gòu)市場競爭手段單一，不是通過創(chuàng)新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)等方式贏得市場，而是采取高手續(xù)費、高返還等方式，進(jìn)行惡性競爭和不正當(dāng)交易。三是結(jié)構(gòu)性矛盾較為突出。從財產(chǎn)險看，過于依賴車險和傳統(tǒng)企財險業(yè)務(wù)，一些非車險業(yè)務(wù)發(fā)展相對緩慢，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展迫切需要的一些風(fēng)險保障型產(chǎn)品不能得到很好滿足。從人身險看，偏重投資型產(chǎn)品發(fā)展，輕保障型產(chǎn)品發(fā)展，雖然業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增加，但企業(yè)內(nèi)含價值沒有得到相應(yīng)提高。
吳定富強(qiáng)調(diào)，下大力氣規(guī)范保險市場秩序，一是抓住重點，著力解決市場反映強(qiáng)烈的突出問題。財產(chǎn)險要以車險為抓手，以數(shù)據(jù)真實性為重點，全面落實保監(jiān)會2008年70號文件，力爭實現(xiàn)產(chǎn)險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。人身險以規(guī)范銀保業(yè)務(wù)為重點，以貫徹執(zhí)行新型產(chǎn)品信息披露管理辦法為契機(jī)，進(jìn)一步治理銷售誤導(dǎo)。加強(qiáng)收付費和現(xiàn)金管理，防范和打擊集資詐騙、侵占挪用保費等重大案件。認(rèn)真貫徹反洗錢有關(guān)法規(guī)，強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)反洗錢責(zé)任。對公司信息系統(tǒng)開展檢查，堵塞信息系統(tǒng)的漏洞。二是強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)責(zé)任。要加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管，建立健全管理責(zé)任追究制度，對法人機(jī)構(gòu)管理制度存在明顯漏洞，或者對分支機(jī)構(gòu)管控不力，甚至縱容分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的，追究總公司的管理責(zé)任。三是強(qiáng)化高管人員責(zé)任。對違法違規(guī)問題負(fù)有責(zé)任的高管人員要嚴(yán)肅追究，涉嫌犯罪的，按規(guī)定及時移送有關(guān)部門。研究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任上追一級的具體辦法，對出現(xiàn)嚴(yán)重問題的機(jī)構(gòu)，追究上級機(jī)構(gòu)直至總公司有關(guān)高管人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時，注重發(fā)揮各地保險行業(yè)協(xié)會在維護(hù)市場秩序方面的自律作用。
吳定富強(qiáng)調(diào)，實現(xiàn)好、發(fā)展好、維護(hù)好保險消費者利益，不僅是保險業(yè)堅持以人為本的具體體現(xiàn)，也是保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求。保險經(jīng)營具有廣泛的社會性，涉及到千千萬萬保險消費者的利益。消費者的利益能否得到保護(hù)，直接關(guān)系保險業(yè)的興衰成敗，特別是隨著保險業(yè)的社會影響力日漸擴(kuò)大，維護(hù)好保險消費者利益尤為突出和緊迫，保險業(yè)要始終把保護(hù)保險消費者利益作為工作的出發(fā)點和落腳點。一是加強(qiáng)保險消費者權(quán)益保護(hù)的制度建設(shè)，建立完善保險賠付程序公開制度、保險消費者個人信息保護(hù)制度等，保護(hù)消費者的公平交易權(quán)和知情權(quán)。二是堅持風(fēng)險提示與知識普及并重的原則，普及風(fēng)險和保險知識，提示保險消費風(fēng)險，倡導(dǎo)科學(xué)理性的保險消費觀念，提高公眾風(fēng)險意識和維護(hù)自身權(quán)益的能力。三是完善消費者教育工作機(jī)制，逐步形成保險監(jiān)管部門、行業(yè)組織、市場主體和社會公眾等多方參與的工作機(jī)制。保險機(jī)構(gòu)要把消費者教育滲透到經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，融入客戶服務(wù)體系和自律管理體系，使之成為加強(qiáng)經(jīng)營管理、提高客戶滿意度的重要方式。
吳定富：要正確把握保險業(yè)發(fā)展客觀規(guī)律，堅持做到“五個不動搖”
中國保監(jiān)會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，要正確把握保險業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，增強(qiáng)在新形勢下做好保險工作的能力。保險業(yè)要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持從行業(yè)實際出發(fā)，堅持解放思想、實事求是、與時俱進(jìn)，把推動發(fā)展的積極性與科學(xué)求實的態(tài)度結(jié)合起來。要堅持發(fā)展第一要務(wù)不動搖，堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動搖，堅持發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和保障功能不動搖，堅持保護(hù)保險消費者利益不動搖，堅持建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度的方向不動搖。
吳定富強(qiáng)調(diào)，要堅持發(fā)展第一要務(wù)不動搖。保險業(yè)更好地服務(wù)和諧社會建設(shè)，必須繼續(xù)堅持發(fā)展。近年來保險業(yè)的發(fā)展實踐表明，發(fā)展是提高風(fēng)險防范能力的有效途徑，正是由于十六大以來保險業(yè)發(fā)展實力的不斷增強(qiáng)，一些歷史遺留問題和新出現(xiàn)的風(fēng)險隱患才得到較好的控制和化解。當(dāng)前，保險業(yè)面臨的環(huán)境和不確定因素日益復(fù)雜，防范化解風(fēng)險的任務(wù)更加繁重，必須通過發(fā)展解決發(fā)展中的問題。對保險業(yè)來說，不發(fā)展就是最大的風(fēng)險，停頓和倒退沒有出路。適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化發(fā)展趨勢，必須繼續(xù)堅持發(fā)展。在我國保險市場已經(jīng)全面對外開放的情況下，市場競爭的國際化程度不斷提高，如果保險業(yè)不能充分利用兩個市場、兩種資源加快自身發(fā)展，就會在競爭中喪失發(fā)展機(jī)遇。
吳定富強(qiáng)調(diào)，要堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動搖。我國保險市場已開始由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變。保險業(yè)也已經(jīng)進(jìn)入新起點新階段，轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式刻不容緩。全行業(yè)必須從行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，下決心加快解決保險業(yè)發(fā)展方式粗放的問題。要以結(jié)構(gòu)調(diào)整來促進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線，在調(diào)整轉(zhuǎn)變中形成新的競爭優(yōu)勢。要按照突出主業(yè)的原則，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要促進(jìn)銷售渠道調(diào)整，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。要促進(jìn)資產(chǎn)管理結(jié)構(gòu)調(diào)整，切實加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，從源頭上控制定價風(fēng)險、利率風(fēng)險和錯配風(fēng)險。
吳定富強(qiáng)調(diào)，要堅持發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和保障功能不動搖。要深刻認(rèn)識到，保險的核心價值在于提供風(fēng)險保障。發(fā)揮風(fēng)險管理和保障功能，對保險業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，風(fēng)險總量和種類不斷增加，風(fēng)險結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，風(fēng)險預(yù)測、識別、評估和管理的難度越來越大，這些對保險業(yè)的經(jīng)營理念、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制、管理能力和人才素質(zhì)提出了很多挑戰(zhàn)和新的要求。只要圍繞我國經(jīng)濟(jì)和社會生活的重大變化、城鄉(xiāng)居民的消費習(xí)慣和消費熱點、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，找準(zhǔn)保險業(yè)提供風(fēng)險管理和保障的切入點，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，保險業(yè)的自身素質(zhì)和服務(wù)水平就會得到全面提升，保險業(yè)的發(fā)展道路就會越走越寬。在當(dāng)前形勢下，積極發(fā)展保障型產(chǎn)品是必要的，也是可行的。國際經(jīng)驗表明，保障型保險產(chǎn)品增長穩(wěn)定，受經(jīng)濟(jì)周期的影響相對較小，在經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整時，保險公司大都順勢調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，這也是保險公司相對其他金融機(jī)構(gòu)的一個優(yōu)勢。保險業(yè)發(fā)揮好這個優(yōu)勢，就可以在應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期波動方面具有較大的回旋余地。
吳定富強(qiáng)調(diào)，要堅持保護(hù)保險消費者利益不動搖。保護(hù)保險消費者利益，不僅是保險業(yè)堅持以人為本的具體體現(xiàn)，也是保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求。消費者的利益能否得到切實保護(hù)，直接關(guān)系保險業(yè)的興衰成敗。特別是隨著保險業(yè)的社會影響力日漸擴(kuò)大，維護(hù)好保險消費者利益尤為突出和緊迫，保險業(yè)要始終把保護(hù)保險消費者利益作為出發(fā)點和落腳點。
吳定富強(qiáng)調(diào)，要堅持建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度的方向不動搖。建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀和提高保險競爭力的必然要求，是深化保險公司改革的方向。黨的十六屆三中全會明確提出，要建立資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。這一要求完全符合保險業(yè)實際。保險業(yè)要按照這一要求，加快建立符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求的現(xiàn)代保險企業(yè)制度。要做到資本充足，建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應(yīng)的資本管理機(jī)制，保持充足的償付能力。要做到內(nèi)控嚴(yán)密，不斷完善公司治理，切實加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化制度執(zhí)行力。要做到運營安全，實施全面風(fēng)險管理，提高風(fēng)險控制水平。要做到服務(wù)和效益良好，通過提高服務(wù)質(zhì)量，贏得市場，贏得效益，增強(qiáng)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展能力。要把保險公司改革作為提高保險業(yè)競爭力的關(guān)鍵，以完善公司治理為重點，推進(jìn)公司內(nèi)部管理體制和運行機(jī)制改革。加強(qiáng)保險公司內(nèi)控建設(shè)，建立有效的激勵約束機(jī)制，明確各管理環(huán)節(jié)的權(quán)責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)控制度的執(zhí)行力。規(guī)范保險公司集團(tuán)化發(fā)展。集團(tuán)建設(shè)要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，明確集團(tuán)公司和子公司的權(quán)責(zé)和定位，通過有效的資源整合發(fā)揮戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。加強(qiáng)集團(tuán)風(fēng)險管控，防止風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f。推動具備條件的集團(tuán)和控股公司進(jìn)行股份制改革。
吳定富：保險業(yè)必須更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會大局
中國保監(jiān)會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，保險業(yè)必須堅決貫徹落實中央決策部署，緊緊圍繞近期中央出臺的擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項措施，以及當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見要求，充分發(fā)揮保險的功能作用，為保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長服務(wù)。
吳定富指出，要加快發(fā)展“三農(nóng)”保險，服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。一是繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。積極探索適合我國國情的政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)制和發(fā)展模式。種植業(yè)保險逐步覆蓋全國主要產(chǎn)糧區(qū)和糧食生產(chǎn)大縣。鞏固發(fā)展能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險，積極開展橡膠、林業(yè)、家禽、淡水養(yǎng)殖和地方特色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的保險服務(wù)。進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、漁船和農(nóng)產(chǎn)品出口等保險，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供更加全面的風(fēng)險保障。二是積極發(fā)展農(nóng)村小額保險?？偨Y(jié)推廣農(nóng)村小額保險試點經(jīng)驗，有針對性地開發(fā)保障適度、保費低廉、條款簡單的小額保險產(chǎn)品，增強(qiáng)農(nóng)民抵御意外傷害、疾病等風(fēng)險的能力。結(jié)合農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)制度改革，以及農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老保障體系建設(shè)，發(fā)揮保險業(yè)在完善農(nóng)村社會保障體系中的積極作用。三是加大“三農(nóng)”保險產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新和推廣力度。建立健全“三農(nóng)”保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，鼓勵有條件的保險公司積極開辦“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與氣象、水利、地震、畜牧獸醫(yī)等部門的合作，運用現(xiàn)代技術(shù)手段，通過人工降雨、人工防雹、動物防疫等方式，提升農(nóng)村防災(zāi)防損水平。四是探索建立適合我國國情的巨災(zāi)保險制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。
吳定富指出，要大力發(fā)展責(zé)任保險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定運行。進(jìn)一步做好交強(qiáng)險工作，加強(qiáng)交強(qiáng)險核算管理，強(qiáng)化成本控制。改進(jìn)交強(qiáng)險服務(wù)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。發(fā)展建工險和工程保險，為重大基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)提供風(fēng)險保障。繼續(xù)落實與相關(guān)部委的聯(lián)合發(fā)文，推動校方責(zé)任、環(huán)境保護(hù)責(zé)任、科技保險等責(zé)任保險發(fā)展。
吳定富指出，要積極發(fā)展養(yǎng)老、健康保險，服務(wù)社會保障體系建設(shè)。推動養(yǎng)老和健康保險專業(yè)化經(jīng)營，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提高養(yǎng)老和健康保險服務(wù)水平。發(fā)揮保險公司專業(yè)優(yōu)勢，大力拓展企業(yè)年金市場。結(jié)合社會保障制度改革，積極參與和開展農(nóng)民工養(yǎng)老保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)，逐步拓展保險服務(wù)領(lǐng)域。結(jié)合醫(yī)療體制改革，規(guī)范保險機(jī)構(gòu)開展健康保障委托管理服務(wù)。
吳定富指出，要發(fā)揮資金融通功能，支持國家重點建設(shè)。一是加強(qiáng)債券投資信用風(fēng)險評估系統(tǒng)建設(shè)，合理配置政府債券、金融債券、企業(yè)債券和公司債券的比例，支持政府和企業(yè)融資。二是健全風(fēng)險控制機(jī)制，規(guī)范投資行為，穩(wěn)步推進(jìn)保險機(jī)構(gòu)以債權(quán)形式投資交通、通訊、資源等基礎(chǔ)設(shè)施項目，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三是穩(wěn)妥開展保險資金投資金融企業(yè)和其他優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)試點，支持產(chǎn)業(yè)調(diào)整和企業(yè)改革，擇機(jī)投資與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老實體。同時，做好災(zāi)后重建保險服務(wù)，支持受災(zāi)地區(qū)群眾基本生活和公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的恢復(fù)重建。
吳定富：正確把握保險業(yè)新起點新階段的基本特征
中國保監(jiān)會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，當(dāng)前保險業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點，進(jìn)入新的發(fā)展階段。在這一階段，保險市場體系、經(jīng)營主體、服務(wù)能力和監(jiān)管水平都發(fā)生了深刻變化，體現(xiàn)出一些基本特征。
吳定富指出，當(dāng)前保險市場體系初步形成，但不規(guī)范。一批新的保險機(jī)構(gòu)相繼設(shè)立，一些新的保險業(yè)務(wù)從無到有，保險中介市場、再保險市場穩(wěn)步發(fā)展，保險資金運用渠道逐步拓寬，資產(chǎn)管理能力不斷提高，初步形成了多種組織形式、多種所有制形式并存，功能相對完善、分工比較合理的保險市場體系。但是保險市場體系運行中，還存在一些矛盾和問題。保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營的意識不強(qiáng)，惡性競爭時有出現(xiàn)，一些保險機(jī)構(gòu)市場競爭手段單一，不是通過創(chuàng)新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)等方式贏得市場，而是采取不正當(dāng)交易。結(jié)構(gòu)性矛盾較為突出。從財產(chǎn)險看，過于依賴車險和傳統(tǒng)企財險業(yè)務(wù)，一些非車險業(yè)務(wù)發(fā)展相對緩慢，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展迫切需要的一些風(fēng)險保障型產(chǎn)品不能得到很好滿足。從人身險看，偏重投資型產(chǎn)品發(fā)展，輕保障型產(chǎn)品發(fā)展，雖然業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增加，但企業(yè)內(nèi)含價值沒有得到相應(yīng)提高。
吳定富指出，保險市場主體快速發(fā)展，但競爭力有待增強(qiáng)。近年來，保險機(jī)構(gòu)的數(shù)量逐步增加，高管人員和從業(yè)隊伍不斷壯大。特別是保險公司股份制改革取得積極成果，實現(xiàn)了公司組織形式和管理體制的轉(zhuǎn)變，逐步建立起較為規(guī)范的公司治理框架，保險市場主體的發(fā)展實力逐步增強(qiáng)。同時與現(xiàn)代企業(yè)制度的要求相比，保險公司的競爭能力還存在較大差距。經(jīng)營管理薄弱。有些公司的治理結(jié)構(gòu)還不完善，董事會制度、股東行為、決策程序方面的問題還比較突出，完備的風(fēng)險管控機(jī)制和科學(xué)的經(jīng)營決策機(jī)制還沒有建立起來。部分公司內(nèi)控制度體系還不健全，總公司不能對基層分支機(jī)構(gòu)實施有效管控，公司分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員的市場行為還不能從機(jī)制制度上得到很好約束。制度的執(zhí)行力不強(qiáng)，一些法規(guī)制度和政策措施不落實，有令不行、有禁不止的現(xiàn)象時有發(fā)生。發(fā)展效益不高。一些公司過多地依靠設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子，通過高成本、高投入、高消耗謀求外延式擴(kuò)張，盈利能力不強(qiáng)。一些公司的經(jīng)營效益過多地依靠投資，承保業(yè)務(wù)沒有盈利。創(chuàng)新能力不強(qiáng)。創(chuàng)新機(jī)制不完善，創(chuàng)新人才缺乏，在重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、核心技術(shù)方面的創(chuàng)新少。突出表現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，保險產(chǎn)品從國外引進(jìn)的多，針對我國實際需求自主開發(fā)的少，產(chǎn)品數(shù)量多，適銷對路的少，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。
吳定富指出，保險服務(wù)能力逐步提高，但不適應(yīng)。服務(wù)廣度的差距，突出表現(xiàn)為覆蓋面不寬，現(xiàn)有的很多業(yè)務(wù)領(lǐng)域投保率不高，人民群眾迫切需要的一些產(chǎn)品和服務(wù)還不能提供。服務(wù)深度的差距，主要是保險保障仍處于比較低的層次，難以為被保險人提供全方位的增值服務(wù)。服務(wù)質(zhì)量的差距，銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題沒有得到很好地解決，誠信建設(shè)的任務(wù)還比較艱巨。
吳定富指出，保險監(jiān)管體系基本形成，但不完善。經(jīng)過近年來的探索和實踐，保險監(jiān)管理念不斷成熟，監(jiān)管制度逐步健全，建立起市場行為、償付能力和公司治理三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管框架，形成了風(fēng)險防范的五道防線。然而，由于起步晚，基礎(chǔ)薄弱，與快速發(fā)展的保險業(yè)相比，與日益復(fù)雜的風(fēng)險防范任務(wù)相比，保險監(jiān)管還存在著不適應(yīng)。思想觀念不適應(yīng)，部分監(jiān)管干部認(rèn)識不到保險業(yè)快速發(fā)展給監(jiān)管帶來的新挑戰(zhàn)，不能正確處理行業(yè)不同發(fā)展時期監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系。監(jiān)管機(jī)制制度不適應(yīng)，在標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化方面存在較大差距，監(jiān)管制度的科學(xué)性和執(zhí)行力有待增強(qiáng)，監(jiān)管評價機(jī)制有待進(jìn)一步完善。監(jiān)管能力不適應(yīng)，部分監(jiān)管干部的知識更新跟不上行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管的方式方法跟不上形勢的變化。
吳定富要求保險業(yè)要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真總結(jié)前一階段發(fā)展的經(jīng)驗和教訓(xùn)，立足于解決當(dāng)前和今后一個時期保險業(yè)發(fā)展面臨的深層次矛盾和問題，著眼于促進(jìn)保險業(yè)科學(xué)發(fā)展，從更高起點、更高層次、更高水平上去思考和做好保險工作。
吳定富：積極推動保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 轉(zhuǎn)變發(fā)展方式
中國保監(jiān)會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，要以結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線，在調(diào)整轉(zhuǎn)變中形成新的競爭優(yōu)勢。同時要運用保險市場調(diào)控手段，引導(dǎo)行業(yè)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，促進(jìn)平穩(wěn)增長。
吳定富要求，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，一是按照突出主業(yè)的原則，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。以消費者需求為導(dǎo)向，開發(fā)更多內(nèi)含價值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品，注重發(fā)展長期型業(yè)務(wù)，增強(qiáng)保險保障功能。根據(jù)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配、投資收益、風(fēng)險控制等情況，合理確定投資型產(chǎn)品發(fā)展規(guī)模。制定保障型產(chǎn)品的鼓勵政策，推動保障型產(chǎn)品發(fā)展。建立健全投連和萬能產(chǎn)品銷售資格和銷售行為管理制度，引導(dǎo)公司加大力度發(fā)展長期業(yè)務(wù)、期交業(yè)務(wù)。修訂新型產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)公司在產(chǎn)品設(shè)計中更加注重產(chǎn)品保障功能。二是促進(jìn)銷售渠道調(diào)整。合理利用和配置銷售渠道資源，根據(jù)公司發(fā)展和市場實際，充分發(fā)揮個人代理、團(tuán)險、銀郵等不同銷售渠道的優(yōu)勢，改變過分依賴某一類銷售渠道的狀況，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。三是促進(jìn)資產(chǎn)管理結(jié)構(gòu)調(diào)整。順應(yīng)市場變化，進(jìn)一步調(diào)整保險資產(chǎn)配置，合理確定固定收益資產(chǎn)、權(quán)益資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的比例。以產(chǎn)品為基礎(chǔ)，構(gòu)建投資組合，建立保險產(chǎn)品設(shè)計、銷售和投資的協(xié)調(diào)機(jī)制，切實加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，從源頭上控制定價風(fēng)險、利率風(fēng)險和錯配風(fēng)險。
吳定富指出，當(dāng)前，保險市場與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的聯(lián)系日益緊密，經(jīng)濟(jì)金融形勢變化對保險業(yè)的影響越來越大。保險業(yè)仍然處于發(fā)展初級階段，保險市場還不成熟，單純依靠市場機(jī)制的作用可能會帶來一定的盲目性和局限性。這次國際金融危機(jī)的一個重要啟示，就是合理的政府干預(yù)對于維護(hù)市場機(jī)制正常運行、及時糾正市場缺陷、防范各類風(fēng)險是十分必要的，放任自流的市場經(jīng)濟(jì)觀念將在一定程度上向科學(xué)審慎監(jiān)管的市場經(jīng)濟(jì)觀念轉(zhuǎn)變。
吳定富指出，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢變化的情況下，必須在充分發(fā)揮市場配置資源基礎(chǔ)性作用的同時，發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，綜合運用多種手段，進(jìn)一步完善保險市場調(diào)控機(jī)制。一是健全反映市場運行狀況的指標(biāo)體系。保險市場的起落會通過一些指標(biāo)先行反映出來。要加強(qiáng)統(tǒng)計信息工作，抓住關(guān)鍵指標(biāo)，建立起高效快速的信息采集渠道。二是加強(qiáng)對市場的分析研究。結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融形勢變化和宏觀調(diào)控政策，根據(jù)市場運行指標(biāo)的變化，定期分析保險市場運行情況，掌握市場運行特點，科學(xué)預(yù)測市場發(fā)展趨勢，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題。三是完善市場調(diào)控手段和措施。針對市場分析中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題，利用精算制度、產(chǎn)品準(zhǔn)入、投資渠道、窗口指導(dǎo)等手段和方式，制定相應(yīng)政策措施，引導(dǎo)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
