據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前天津市中小企業(yè)占全市企業(yè)總數(shù)的99%，達(dá)到14萬(wàn)家，對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)超過(guò)70%。為解決中小企業(yè)融資難題，天津市不斷拓寬渠道。
政府出臺(tái)多項(xiàng)優(yōu)惠政策
今年以來(lái)，天津市財(cái)政安排的中小企業(yè)發(fā)展資金已達(dá)6.3億元，并實(shí)施了多項(xiàng)稅收寬讓政策。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸規(guī)模，緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題。同時(shí)，對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入三年內(nèi)免征營(yíng)業(yè)稅，并從其獲利年度起三年內(nèi)返還已交企業(yè)所得稅地方留成部分，對(duì)業(yè)績(jī)突出的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)資助。目前，由政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到10家，注冊(cè)資本總額3.85億元，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)1400余戶，累計(jì)貸款擔(dān)保額近百億元。
截至9月末，天津市中小企業(yè)貸款比年初增加495億元，同比多增327億元，余額占各項(xiàng)貸款比重57.7%，占比比年初提高1.5個(gè)百分點(diǎn)。天津銀監(jiān)局局長(zhǎng)王進(jìn)誠(chéng)介紹說(shuō)，近年來(lái)，天津銀行業(yè)中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新越來(lái)越活躍，融資產(chǎn)品越來(lái)越豐富。大型商業(yè)銀行憑借自身資金實(shí)力雄厚、網(wǎng)點(diǎn)多、業(yè)務(wù)范圍廣的優(yōu)勢(shì)，不僅為廣大中小企業(yè)提供信貸資金的支持，更努力為客戶提供多方位、全程跟蹤式的綜合性金融服務(wù)，成為中小企業(yè)金融服務(wù)的重要力量。股份制銀行注重行業(yè)細(xì)分和專業(yè)化發(fā)展，先后推出了專門(mén)針對(duì)國(guó)內(nèi)外貿(mào)易、鋼鐵經(jīng)銷、房地產(chǎn)抵押等領(lǐng)域的特色產(chǎn)品。地方法人銀行明確市場(chǎng)定位，陸續(xù)推出多項(xiàng)專門(mén)為中小企業(yè)量身定做的產(chǎn)品，通過(guò)建立傘式、箱式、塔式等多種形式的共同體，為中小企業(yè)提供資金支持。
天津銀行堅(jiān)持“定位中小、支持中小、服務(wù)中小”的發(fā)展理念，積極打造中小企業(yè)伙伴銀行的品牌形象。截至今年9月，該行各類中小企業(yè)貸款余額已達(dá)到200億元，占全部貸款總額的41.28%，為全市6000余名下崗失業(yè)人員發(fā)放就業(yè)貸款超過(guò)1億元，為個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶發(fā)放經(jīng)營(yíng)類貸款近4億元。目前該行已形成了一套中小企業(yè)金融服務(wù)體系。已形成的三個(gè)系列中小企業(yè)金融服務(wù)專案，涉及幾十個(gè)業(yè)務(wù)品種。一是“推進(jìn)發(fā)展專案”，主要針對(duì)處于發(fā)展上升期的中小企業(yè)融資需求；二是“培育成長(zhǎng)專案”，主要針對(duì)初創(chuàng)階段的中小企業(yè)融資需求；三是“經(jīng)商創(chuàng)業(yè)專案”，主要針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)和下崗再就業(yè)的融資需求。這三個(gè)專案涉及的主要品種有由自然人提供擔(dān)保的“小額分期貸款”，一次抵押授信期內(nèi)循環(huán)使用的“循環(huán)貸款”，法人企業(yè)購(gòu)置車輛、生產(chǎn)設(shè)備和廠房，分期償還的“法人按揭貸款”，以及既可用于流動(dòng)資金，又可用于購(gòu)置固定資產(chǎn)和項(xiàng)目投資的“商業(yè)抵押分期貸款”等創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，還有該行為縮短審批流程，將一定額度貸款審批權(quán)下放給支行的“易貸通”業(yè)務(wù)，為個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶專門(mén)設(shè)計(jì)的用于租賃商鋪的“租金貸款”，用于創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)、購(gòu)置商鋪和設(shè)備的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，用于購(gòu)置推土機(jī)、重載卡車的“工程機(jī)械按揭貸款”和“個(gè)人商用房按揭貸款”等等。
濱海農(nóng)村商業(yè)銀行以“立足社區(qū)、面向民營(yíng)、私營(yíng)中小企業(yè)”的經(jīng)營(yíng)方向，樹(shù)立“抓小放大、先予后取”的發(fā)展理念，建立“社區(qū)性的零售銀行”。截至10月末，濱海銀行各項(xiàng)貸款余額103億元，其中累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款1449筆、合計(jì)金額13.7億元、占比13.3%；中型企業(yè)貸款371筆、合計(jì)金額8.4億元、占比8%；實(shí)現(xiàn)累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)及自然人貸款42.8億元，占比41.5%。
實(shí)際上，中小企業(yè)貸款難問(wèn)題也與企業(yè)自身管理有關(guān)。多家銀行反映，一些中小企業(yè)自身管理不完善，無(wú)法向銀行提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，不能證明其經(jīng)營(yíng)狀況，通常是制約貸款落實(shí)的最主要原因。天津銀監(jiān)局局長(zhǎng)王進(jìn)誠(chéng)認(rèn)為，目前銀行對(duì)于中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析已經(jīng)比較寬松了，銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》中提出，銀行在開(kāi)展小企業(yè)授信工作時(shí)，應(yīng)該關(guān)注并收集客戶的非財(cái)務(wù)信息。對(duì)于廣大中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，當(dāng)務(wù)之急就是改進(jìn)內(nèi)部管理，提高誠(chéng)信意識(shí)。向銀行提供真實(shí)準(zhǔn)確的相關(guān)信息。如果企業(yè)連最基本的財(cái)務(wù)信息都不能提供，那么銀行肯定會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平、償債能力甚至是誠(chéng)信等方面產(chǎn)生懷疑，從而影響銀行對(duì)企業(yè)的整體判斷，不利于企業(yè)融資。
人民銀行天津分行有關(guān)人士表示，建立中小企業(yè)信用檔案對(duì)于促進(jìn)中小企業(yè)獲得融資非常有益?，F(xiàn)在一些企業(yè)在沒(méi)有任何實(shí)物財(cái)產(chǎn)抵押的情況下，憑借良好的信用記錄已獲得了銀行提供的信用貸款。人行天津分行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前天津市已有2326戶中小企業(yè)的信用信息錄入了信用檔案庫(kù)，其中344戶企業(yè)已取得了銀行授信意向，208戶企業(yè)已獲得了銀行貸款。
除上述政策措施，有關(guān)部門(mén)積極探索金融創(chuàng)新模式，天津市福信、東麗區(qū)鑫德豐、德生利、融誠(chéng)等4家首批試點(diǎn)小額貸款公司已于日前獲準(zhǔn)籌建。隨著各種扶持措施效力的逐步顯現(xiàn)，天津中小企業(yè)必將迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。
