中國銀監(jiān)會關(guān)于認(rèn)真落實“有保有壓”政策
進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知
銀監(jiān)發(fā)【2008】62號
機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：
根據(jù)黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求，針對當(dāng)前和今后較長時期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實，履行責(zé)任，有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)對小企業(yè)的金融服務(wù)， 加大對小企業(yè)的信貸支持力度。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：
一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實“有保有壓，區(qū)別對待”的方針，增強(qiáng)自覺性和主動性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨考核。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨管理，單獨統(tǒng)計。要把握好宏觀調(diào)控的重點、節(jié)奏和力度，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點支持對象，單獨列出各級分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營銷、信貸審批時準(zhǔn)確把握。三是要單獨定價，合理浮動。要在防范風(fēng)險的同時支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時履行好社會責(zé)任，對小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險定價的基礎(chǔ)上合理浮動。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費用。
二、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實際，選擇合適的經(jīng)營模式和組織架構(gòu)把“六項機(jī)制”落到實處，實現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長效機(jī)制建設(shè)。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍，建立分類管理，分賬核算，單獨考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點的授信審批、風(fēng)險管理、激勵機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢，結(jié)合自身特點致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，可充分運用所增加的信貸資源加大對當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營經(jīng)濟(jì)相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點；按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點范圍，加快審批進(jìn)度。同時，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動。
三、要加大力度推動金融創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管、控制風(fēng)險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項下貿(mào)易融資，探索非信用證項下貿(mào)易融資，鼓勵將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù)；鼓勵倉單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險公司加強(qiáng)互動。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險公司分擔(dān)風(fēng)險能力較強(qiáng)的優(yōu)勢，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財務(wù)顧問和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運作，有效避免各類經(jīng)濟(jì)金融詐騙，保證資金安全。
四、要科學(xué)考核和及時處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持風(fēng)險覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險防范的特點和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險分類，在科學(xué)測算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例，對小企業(yè)不良貸款實行單獨考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對小企業(yè)貸款損失依法及時核銷。
五、要綜合發(fā)揮各項配套政策的推動作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運用財政稅收政策調(diào)整的有力時機(jī)，加強(qiáng)對小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險補(bǔ)償、財稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對信貸市場的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動協(xié)調(diào)有關(guān)部門加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺。
六、要切實轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡單、作風(fēng)浮躁的問題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場，要真抓實干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動，切實調(diào)查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對面的商量辦法，研究措施，以真實的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會的回報，贏得公眾的信賴，為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?zé)任，做出更大貢獻(xiàn)。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實際，提出具體工作措施，認(rèn)真貫徹落實，并于9月20日之前將落實情況報送銀監(jiān)會。各地方法人機(jī)構(gòu)將落實情況報銀監(jiān)會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。
二〇〇八年八月二十九日
