中國(guó)人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村金融服務(wù)支持春耕備耕
增加“三農(nóng)”信貸投入的通知
銀發(fā)[2008]1號(hào)
中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行、深圳市中心支行：
為進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，在執(zhí)行從緊貨幣政策的同時(shí)，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)增加 “三農(nóng)”信貸投入，改善農(nóng)村金融服務(wù)，支持春耕備耕，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、積極引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大支農(nóng)信貸投放。在落實(shí)從緊貨幣政策的過(guò)程中，人民銀行各分支行應(yīng)按照“有保有壓、區(qū)別對(duì)待”的原則，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的貸款規(guī)劃指導(dǎo)。同時(shí)，注重引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)按照當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性特點(diǎn)，積極增加支農(nóng)信貸投放。人民銀行各分支行要做好對(duì)涉農(nóng)信貸投放的指導(dǎo)和監(jiān)測(cè)工作，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合理優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，適當(dāng)控制非農(nóng)貸款，優(yōu)先保證“三農(nóng)”信貸需求，切實(shí)加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸資金投入。
二、合理安排發(fā)放支農(nóng)再貸款，提高支農(nóng)再貸款使用效率。為充分發(fā)揮支農(nóng)再貸款的引導(dǎo)作用，總行將對(duì)中西部地區(qū)和糧食及大宗農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)調(diào)增支農(nóng)再貸款額度100億元，支持其加大支農(nóng)信貸投放。人民銀行各分支行要根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，加大支農(nóng)再貸款額度調(diào)劑力度，將支農(nóng)再貸款集中用于春耕生產(chǎn)資金不足的地區(qū)。要進(jìn)一步完善支農(nóng)再貸款的投向監(jiān)督和使用效果考核，切實(shí)發(fā)揮其杠桿作用，引導(dǎo)農(nóng)村信用社擴(kuò)大支農(nóng)信貸投放。要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，合理確定支農(nóng)再貸款的期限、額度和發(fā)放時(shí)機(jī)。
三、強(qiáng)化存款準(zhǔn)備金政策的正向激勵(lì)作用，繼續(xù)對(duì)農(nóng)村信用社執(zhí)行相對(duì)較低的存款準(zhǔn)備金率。為引導(dǎo)加大“三農(nóng)”信貸投入，對(duì)涉農(nóng)貸款比例較高的農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，繼續(xù)執(zhí)行比一般商業(yè)銀行低的存款準(zhǔn)備金率。
四、部分農(nóng)村信用社可提前支取特種存款，增加春耕旺季信貸資金來(lái)源。對(duì)已辦理特種存款，同時(shí)涉農(nóng)貸款比例較高、支持春耕資金不足的農(nóng)村信用社，可根據(jù)其增加支農(nóng)信貸投放的合理資金需求，提前支取特種存款，并按其實(shí)際持有期限對(duì)應(yīng)的特種存款利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付利息。人民銀行各分支行要及時(shí)向總行報(bào)備有關(guān)情況。
五、指導(dǎo)農(nóng)村信用社建立科學(xué)的貸款利率定價(jià)機(jī)制，運(yùn)用利率杠桿增強(qiáng)農(nóng)村信用社發(fā)放“三農(nóng)”貸款的內(nèi)在動(dòng)力。人民銀行各分支行要按照有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的技術(shù)培訓(xùn)，指導(dǎo)農(nóng)村信用社建立健全貸款定價(jià)機(jī)制，正確運(yùn)用利率覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)農(nóng)村信用社靈活運(yùn)用貸款利率浮動(dòng)政策、按照市場(chǎng)化定價(jià)原則合理確定利率水平，提高對(duì)“三農(nóng)”貸款的積極性。
六、對(duì)涉農(nóng)的商業(yè)匯票優(yōu)先辦理貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，引導(dǎo)信貸資金支持“三農(nóng)”發(fā)展。充分發(fā)揮再貼現(xiàn)工具的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)簽發(fā)、持有的票據(jù)和農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、儲(chǔ)運(yùn)、加工、銷售環(huán)節(jié)的票據(jù)，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先給予貼現(xiàn)，人民銀行各分支行要優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，支持金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”和涉農(nóng)行業(yè)、企業(yè)的資金投入。
七、引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村，擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸資金來(lái)源。按照商業(yè)化原則，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄銀行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以辦理大額存款協(xié)議的方式將郵政儲(chǔ)蓄資金返還農(nóng)村使用。對(duì)郵政儲(chǔ)蓄返還的資金，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)集中用于支農(nóng)信貸投放。充分利用郵政儲(chǔ)蓄銀行點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，建立符合“三農(nóng)”需求特點(diǎn)的零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體系，發(fā)揮好在農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄、匯兌和支付服務(wù)功能，積極擴(kuò)大涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)。
八、加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)，提供安全、便捷、高效的農(nóng)村金融服務(wù)。進(jìn)一步將信貸登記系統(tǒng)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行范圍擴(kuò)大到全國(guó)農(nóng)村地區(qū)，通過(guò)準(zhǔn)確識(shí)別貸款人身份，保存貸款人與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸記錄，幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金投放效率，為農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)提供信用支持，緩解農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶貸款難問(wèn)題。為農(nóng)村信用社加入人民銀行的大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)積極創(chuàng)造條件，盡快解決農(nóng)村信用社資金匯劃、匯兌困難的問(wèn)題。對(duì)涉農(nóng)貸款投放比例較高的農(nóng)村信用社，支持其優(yōu)先進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，擴(kuò)大支農(nóng)信貸資金來(lái)源。
九、督促農(nóng)村信用社繼續(xù)深化改革，使其真正成為服務(wù)于“三農(nóng)”的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)。要在鞏固前期改革成果的基礎(chǔ)上，督促農(nóng)村信用社進(jìn)一步深化改革，在明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、完善法人治理結(jié)構(gòu)、全面加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，不斷增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的功能。要堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)，穩(wěn)妥推進(jìn)轄內(nèi)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度及其管理體制改革，充分尊重農(nóng)村信用社股東和法人的自主選擇權(quán)，防止通過(guò)行政手段推動(dòng)農(nóng)村信用社兼并重組，保持農(nóng)村信用社縣（市）法人地位的長(zhǎng)期穩(wěn)定。
目前，正值春耕生產(chǎn)和“三農(nóng)”資金需求旺季，人民銀行各分支行要引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，深入推進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，積極拓寬農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，全面提高農(nóng)村金融服務(wù)水平和效率；同時(shí)，督促其加強(qiáng)流動(dòng)性管理，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。各金融機(jī)構(gòu)要在控制貸款總量的前提下，通過(guò)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，控制非農(nóng)貸款，確保使農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶貸款明顯增加，涉農(nóng)信貸投放比例明顯提高，農(nóng)村金融服務(wù)力度明顯加大。
人民銀行各分支行要將本通知速轉(zhuǎn)發(fā)至農(nóng)村信用社省級(jí)管理機(jī)構(gòu)。
中國(guó)人民銀行
二○○八年一月三日
