據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)，截至2007年6月末，工、農(nóng)、中、建、交五家大型銀行小企業(yè)授信戶數(shù)53.59萬戶，比年初增加1.39萬戶；小企業(yè)貸款總額15125.51億元，比年初增加1188.95億元，增幅8.53%；小企業(yè)不良貸款比例比年初下降2.13個(gè)百分點(diǎn)，數(shù)據(jù)顯示，大型銀行小企業(yè)貸款工作取得了新的進(jìn)展。
近年來，中國銀監(jiān)會(huì)積極引導(dǎo)五家大型銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，加大創(chuàng)新力度，提升服務(wù)水平，推進(jìn)小企業(yè)貸款工作健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。五家大型銀行已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)是一項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義的變革，確立了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展總體戰(zhàn)略和差異化的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，將小企業(yè)貸款工作作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作進(jìn)行部署，采取各種措施引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加大對(duì)小企業(yè)的支持力度，提高對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)水平。
各銀行全面落實(shí)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”，積極探索和優(yōu)化符合小企業(yè)貸款需求特點(diǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。建立利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，如工商銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法二期工程在信貸管理系統(tǒng)中添加了針對(duì)小企業(yè)的子模塊，通過建立評(píng)級(jí)授信計(jì)量模型對(duì)包含小企業(yè)在內(nèi)的各類信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，并計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)成本，由此來實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；建立小企業(yè)貸款獨(dú)立核算機(jī)制，如建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中已為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)設(shè)立了單獨(dú)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)及報(bào)表管理體系，同時(shí)通過信貸流程管理系統(tǒng)為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)設(shè)置了單獨(dú)的流程管理及數(shù)據(jù)導(dǎo)出導(dǎo)入子系統(tǒng)，對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營狀況及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核；建立高效的貸款審批機(jī)制，如建設(shè)銀行的“速貸通”、“成長之路”業(yè)務(wù)，給予二級(jí)及以下分支行更大的小企業(yè)客戶信貸額度審批授權(quán)，并根據(jù)貸款額度靈活采用單人審批和雙人審批的形式，信貸業(yè)務(wù)從受理到審批結(jié)束平均在10天內(nèi)完成；建立激勵(lì)約束機(jī)制，如農(nóng)業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)客戶經(jīng)理的考核，堅(jiān)持正向激勵(lì)和有效約束并重，小企業(yè)信貸人員的收入水平、職級(jí)晉升等個(gè)人利益最終要直接與其業(yè)績(jī)掛鉤；建立專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制，如工商銀行、交通銀行已實(shí)施員工持證上崗和資格認(rèn)定制度；建立違約信息通報(bào)機(jī)制，如中國銀行浙江省分行在MIS系統(tǒng)中制作完成了《公司客戶逾期情況表》，將包括小企業(yè)客戶在內(nèi)的發(fā)生貸款逾期的客戶主要情況及時(shí)在轄內(nèi)公布，初步建立了小企業(yè)授信違約信息通報(bào)機(jī)制。
與此同時(shí)，各銀行加大了對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，努力滿足小企業(yè)多樣化、個(gè)性化的融資需求，提高對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)水平。如，工商銀行組織評(píng)選出了“鋼材貿(mào)易融資”、“零售鏈供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)”、“網(wǎng)貸通”等三個(gè)小企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品；通過與阿里巴巴（中國）有限公司合作，為小企業(yè)提供網(wǎng)上融資服務(wù)；優(yōu)化小企業(yè)循環(huán)貸款管理辦法，制定小企業(yè)客戶轉(zhuǎn)普通法人客戶過渡期的準(zhǔn)中型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法。農(nóng)業(yè)銀行開發(fā)了擔(dān)保導(dǎo)向的快速標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、循環(huán)使用的周轉(zhuǎn)信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新小企業(yè)信貸擔(dān)保方式，開辦了商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、園區(qū)小企業(yè)信貸產(chǎn)品、大企業(yè)上下游的產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、集體建設(shè)用地抵押貸款；開展小企業(yè)交叉銷售和綜合服務(wù)。中國銀行鼓勵(lì)各行提供短期貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、出口退稅賬戶托管貸款等短期授信業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)向小企業(yè)提供結(jié)算產(chǎn)品、網(wǎng)銀產(chǎn)品、資金產(chǎn)品、負(fù)債產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及現(xiàn)金管理、代發(fā)工資服務(wù)等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品；鼓勵(lì)積極向小企業(yè)股東提供信用卡、中銀理財(cái)、結(jié)算服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品等個(gè)人金融產(chǎn)品與服務(wù)。建設(shè)銀行在“成長之路”和“速貸通”服務(wù)品牌基礎(chǔ)上，逐步推出中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保貸款、中小企業(yè)貿(mào)易鏈融資貸款、中小企業(yè)法人賬戶透支、中小企業(yè)保理業(yè)務(wù)等多項(xiàng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。交通銀行“展業(yè)通”不斷推陳出新產(chǎn)品組合，新增了“個(gè)人投資一站通”套餐，與原有產(chǎn)品形成六個(gè)套餐和17個(gè)系列產(chǎn)品組合；北京分行推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，在同業(yè)中實(shí)現(xiàn)“破冰”。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，著力以新的思路和辦法推進(jìn)小企業(yè)貸款工作，在督促各行進(jìn)一步完善“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)、加大小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新力度、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)可持續(xù)化發(fā)展的同時(shí)，完善各項(xiàng)監(jiān)管政策措施,加強(qiáng)與相關(guān)政府部門的溝通與合作，共建小企業(yè)貸款工作的和諧外部環(huán)境, 進(jìn)一步全面推動(dòng)大型銀行的小企業(yè)金融服務(wù)工作邁上新臺(tái)階。
