關(guān)于向社會征求《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》意見的公告
為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會共同制定了《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。
請各單位、個人于2007年6月14日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給中國人民銀行。
聯(lián)系人：魯政
通訊地址：北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行反洗錢局
郵政編碼：100800
電子郵件：amllaw@pbc.gov.cn
傳 真：010-88091714
中國人民銀行
二○○七年六月五日
金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法
（征求意見稿）
第一章 總則
第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶身份識別，客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社；
?。ǘ┳C券公司、期貨公司、基金管理公司；
?。ㄈ┍ｋU公司、保險資產(chǎn)管理公司；
?。ㄋ模┬磐型顿Y公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；
?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行確定并公布的其他金融機構(gòu)。
從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)履行客戶身份識別，客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。
第三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，貫徹落實“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密，并確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第四條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和完善客戶身份識別，客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程,明確崗位責(zé)任，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部操作規(guī)程的有效實施負責(zé)。
第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督管理。
金融機構(gòu)總部、集團總部應(yīng)對客戶身份識別，客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。
金融機構(gòu)應(yīng)要求境外分支機構(gòu)和其附屬機構(gòu)在駐在國家或者地區(qū)法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，所在國家或者地區(qū)有更嚴格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家或者地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴格，但駐在國家或者地區(qū)法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施本辦法，金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。
第六條 金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別，客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。
第二章 客戶身份識別制度
第七條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本金融機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的、外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第八條 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
第九條 金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。
第十條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的金融機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。
接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外金融機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外金融機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。
第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
?。ㄒ唬┵Y金賬戶開戶、銷戶，資金存取，銀行卡登記、變更等；
?。ǘ╅_立基金賬戶；
?。ㄈ┐k證券賬戶或者期貨賬戶的開戶、掛失、銷戶；
?。ㄋ模┡c客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同；
?。ㄎ澹榭蛻艮k理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；
?。┺D(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易；
?。ㄆ撸┐k股份確認；
（八）交易密碼掛失或者變更、清除；
?。ň牛┬薷目蛻羯矸莼拘畔⒌荣Y料；
?。ㄊ╅_通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；
?。ㄊ唬┖炗喥渌鹑跇I(yè)務(wù)合同或者協(xié)議。
第十二條 保險公司在訂立保險費金額人民幣5000元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，或者保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十三條 保險公司在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。
第十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十五條 信托投資公司在設(shè)立信托時，應(yīng)當(dāng)核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十六條 金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構(gòu)在簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十七條 金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機及其他的電子化交易平臺，以及以其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取與風(fēng)險相當(dāng)?shù)募夹g(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。
第十八條 金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度，按照客戶或者賬戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標準劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家或者地區(qū)客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家或者地區(qū)的客戶。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶的審核至少每半年進行一次。
金融機構(gòu)的風(fēng)險劃分標準應(yīng)報送中國人民銀行。
第十九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。
對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。
客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
第二十條 金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。
第二十一條 除信托投資公司以外的金融機構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。
第二十二條 出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：
?。ㄒ唬┛蛻粢笞兏彰蛘呙Q、身份證件或者身份證明種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代辦人或者負責(zé)人的；
?。ǘ┛蛻舻慕灰仔袨槌霈F(xiàn)異常的；
（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；
?。ㄋ模岩煽蛻羯嫦酉村X、恐怖融資活動的；
?。ㄎ澹┙鹑跈C構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾；
?。岩上惹矮@得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的其他情形的；
?。ㄆ撸┙鹑跈C構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶的其他情形。
第二十三條 在識別或者重新識別客戶身份時，金融機構(gòu)可以采取以下措施中的一種或者幾種：
?。ㄒ唬┖藢τ行矸葑C件或者其他身份證明文件：
?。ǘ┮罂蛻粞a充其他身份資料或者身份證明文件；
?。ㄈ┗卦L客戶；
?。ㄋ模嵉夭樵L；
?。ㄎ澹┫蚬?、工商行政管理等部門核實；
（六）其他可依法采取的措施。
政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核查相關(guān)自然人的公民身份信息。
第二十四條 金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。
符合下列條件時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任：
?。ㄒ唬╀N售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求；
（二）對銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供的客戶身份識別結(jié)果進行了充分有效的審核；
?。ㄈ┠軌蛴行Й@得并保存客戶身份資料信息。
第二十五條 金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：
?。ㄒ唬┠軌蜃C明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；
?。ǘ┑谌綖楸窘鹑跈C構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；
?。ㄈ┍窘鹑跈C構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。
委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
第二十六條 金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行報告以下可疑行為：
?。ㄒ唬┛蛻艟芙^提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；
（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；
?。ㄈ┛蛻魺o正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；
?。ㄋ模┎扇”匾胧┖?，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；
（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。
第三章 客戶身份資料和交易記錄保存
第二十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。
第二十八條 金融機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。
金融機構(gòu)應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。
第二十九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：
?。ㄒ唬┛蛻羯矸葙Y料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；
?。ǘ┙灰子涗?，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。
同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。
法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，適用其規(guī)定。
第三十條 金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)。
第四章 法律責(zé)任
第三十一條 金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
?。ㄒ唬┴?zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；
?。ǘ┤∠鹑跈C構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格，禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作；
（三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。
中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。
第五章 附則
第三十二條 保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)不適用本辦法。
第三十三條 本辦法下列用語的含義如下：
自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限，客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的，以經(jīng)常居住地作為住所地。
法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱，住所，經(jīng)營范圍，組織機構(gòu)代碼，稅務(wù)登記證號碼，可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限，控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。
第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會解釋。
第三十五條 本辦法自2007年 月 日起施行。
