1.銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的背景、原因和意義是什么？
答：《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進社會主義新建設(shè)的若干意見》（中發(fā)〔2006〕1號）和《中共中央國務(wù)院關(guān)于進一步加強農(nóng)村工作提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力若干政策的意見》（中發(fā)〔2005〕1號）文件中提出鼓勵在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機構(gòu)，大力培育小額貸款組織，引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織的要求，加大農(nóng)村金融改革和扶持力度，有效解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，切實提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的要求。
今年以來，銀監(jiān)會組織開展了農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)村金融競爭充分性快速調(diào)查，初步掌握了農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)的生存和發(fā)展?fàn)顩r，找出了當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)中存在的突出矛盾和問題，提出了一系列政策措施和建議。
為從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，切實提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性，銀監(jiān)會制定發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的若干意見》，按照商業(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策，降低門檻門檻，強化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，以更好地改進和加強農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。這是深化中國農(nóng)村金融機構(gòu)改革的一項創(chuàng)新之舉，是中國銀行業(yè)市場準入政策的重大突破，標志著中國銀行業(yè)特別是農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展將邁入一個新的階段。
2、《調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的若干意見》對農(nóng)村地區(qū)銀行服務(wù)有什么重大突破？
答：銀監(jiān)會《調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的若干意見》在準入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務(wù)準入、高級管理人員準入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。但我認為，最為重要的突破在于兩項放開，一是對所有社會資本放開，一是對所有金融機構(gòu)放開。對資本放開，境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)。對金融機構(gòu)放開，在新設(shè)三類銀行業(yè)金融機構(gòu)提高機構(gòu)覆蓋面的同時，還增強農(nóng)村信用社、農(nóng)村銀行機構(gòu)和商業(yè)銀行三類現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)的服務(wù)功能，所有銀行業(yè)金融機構(gòu)，特別是大型商業(yè)銀行有責(zé)任、有義務(wù)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，通過各種形式向農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)。
3.銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策會不會帶來新的金融風(fēng)險，如何確保這類機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展？
答：銀監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的調(diào)整放寬，是在股東范圍、注冊資本、業(yè)務(wù)準入、人員資格、公司治理、行政審批等方面的調(diào)整和放寬，而在審慎經(jīng)營方面的要求方面沒有放寬。在監(jiān)管要求方面，突出強調(diào)監(jiān)管機構(gòu)“要強化對資本充足率、資產(chǎn)損失準備充足率、不良資產(chǎn)率及單一集團客戶授信集中度的持續(xù)、動態(tài)的監(jiān)管”，“村鎮(zhèn)銀行不得為股東及其關(guān)聯(lián)方提供貸款” 防止出現(xiàn)貸款集中或貸款高度關(guān)聯(lián)等問題。
農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)，按照市場原則，在具備商業(yè)可持續(xù)發(fā)展條件的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)；對市場容量較小，不具備設(shè)立分支機構(gòu)條件的地區(qū)，鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新服務(wù)手段，為這些地區(qū)提供靈活的服務(wù)。銀監(jiān)會對新設(shè)農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)，堅持“寬準入、嚴監(jiān)管”的原則，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴格監(jiān)管，對機構(gòu)風(fēng)險及時處理，使農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，保證發(fā)展的可持續(xù)性。
4.為什么要吸收至少一家銀行業(yè)金融機構(gòu)作為新設(shè)農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)起人？
答：吸收銀行業(yè)金融機構(gòu)作為新設(shè)農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)起人，主要為了引進管理、機制和產(chǎn)品服務(wù)，有利于增強新設(shè)農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理能力，是確保新生銀行從一開始就具備良好基礎(chǔ)的重要措施?，F(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)具備銀行經(jīng)營經(jīng)驗，公司治理、內(nèi)控制度和風(fēng)險管理經(jīng)驗較為成熟,在產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)支持、清算網(wǎng)絡(luò)、人才培養(yǎng)等方面具有優(yōu)勢。新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)通過引入銀行業(yè)金融機構(gòu)作為發(fā)起人，就可以借助外部的經(jīng)驗、力量和資源，引入相應(yīng)的資本、技術(shù)、管理、產(chǎn)品和人才，打造新生銀行良好的體制機制基礎(chǔ)，防止“先天不足”和避免走彎路。
5.申請設(shè)立新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)從什么時候開始受理申請？是否符合最低注冊資本要求就能獲得批準？
答：銀監(jiān)會正在起草新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)行政許可的實施細則，自文件發(fā)布之日起實施。僅限于試點的6個省份。申請設(shè)立的機構(gòu)，除符合本文所規(guī)定的最低注冊資本要求及股權(quán)要求外，還要具備其他審慎經(jīng)營條件。需要強調(diào)的是，本《意見》要求的注冊資本是最低限額，按資本充足率監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)有多少資本就只能經(jīng)營相應(yīng)規(guī)模的業(yè)務(wù)，如果業(yè)務(wù)規(guī)模增加，就需要要更高的注冊資本。
6、新設(shè)的農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)與現(xiàn)有小額貸款組織有什么區(qū)別？
《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進社會主義新建設(shè)的若干意見》（中發(fā)〔2006〕1號）和《中共中央國務(wù)院關(guān)于進一步加強農(nóng)村工作提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力若干政策的意見》（中發(fā)〔2005〕1號）文件中提出鼓勵在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機構(gòu)，大力培育小額貸款組織的要求。
小額信貸組織是依靠自有資金開展貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟組織，不得對公眾吸收存款，也不得向金融機構(gòu)通過融資形式獲取資金，以轉(zhuǎn)貸形式發(fā)放貸款。小額貸款組織不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。
新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)，是按照商業(yè)可持續(xù)發(fā)展原則設(shè)立的，是在農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系的一個組成部分，業(yè)務(wù)品種較為豐富，可以為農(nóng)村地區(qū)提供更為有效的服務(wù)，
7.調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準入政策，具體包括哪幾類機構(gòu)？
答：《調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的若干意見》包括三類新設(shè)立的機構(gòu)，兩類現(xiàn)有機構(gòu)。三類新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)包括：一是村鎮(zhèn)銀行，包括設(shè)在縣及縣級市的村鎮(zhèn)銀行，以及設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的村鎮(zhèn)銀行；二是社區(qū)性信用合作組織，主要設(shè)在村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級。三是專業(yè)貸款業(yè)務(wù)的子公司，由商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行設(shè)立。兩類現(xiàn)有機構(gòu)：一是支持各類資本參股、收購、重組農(nóng)村信用社，將農(nóng)村信用社代辦站改造為新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)；二是支持現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)分支機構(gòu)。上述五類農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)，在注冊資本、營運資金、投資人資格和入股比例、業(yè)務(wù)準入條件和范圍、高級管理人員準入資格、機構(gòu)審批、公司治理等七個方面均享受調(diào)整放寬的政策。
8.新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)是否能開辦所有的銀行業(yè)務(wù)，是否能夠跨地區(qū)經(jīng)營？
答：在成本可算、風(fēng)險可控的前提下，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)行政許可可以開辦各類銀行業(yè)務(wù)；信用合作組織在成員內(nèi)部主要開辦存款、貸款等業(yè)務(wù)，不得在成員以外吸收存款；貸款子公司只開辦貸款業(yè)務(wù)，不能吸收存款。鼓勵并扶持銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦符合當(dāng)?shù)乜蛻艉侠硇枨蟮慕鹑趧?chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。
農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)在所在區(qū)域開展業(yè)務(wù)。原則上，信用合作組織應(yīng)將其資金全部用于社員，確有資金富余的，可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)或購買政府債券、金融債券；其他新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)在當(dāng)?shù)匚盏馁Y金應(yīng)盡可能多地用于當(dāng)?shù)?，對確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可用于購買中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的金融債券。對新設(shè)立的信用合作組織，只要其管理規(guī)范，誠實守信，運行良好，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)其實際需要予以融資支持。
9.對新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)有什么樣的監(jiān)管要求？
答：對新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)，按照“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，實施審慎監(jiān)管。各審慎經(jīng)營的監(jiān)管指標和商業(yè)銀行標準一致，村鎮(zhèn)銀行不得為股東及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行業(yè)法人機構(gòu)的資本充足狀況及資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取差別監(jiān)管措施，對資本充足率低于8%的，將采取限期提高資本充足率，限制開辦部分業(yè)務(wù)，限期重組，直至采取接管、撤銷或破產(chǎn)等措施。建立農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評價考核體系，構(gòu)建正向激勵約束機制，促進農(nóng)村地區(qū)各類金融機構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營，滿足農(nóng)村地區(qū)的有效金融需求。
