中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》回答了記者提問：
問：《細(xì)則》修訂的背景是什么？
答： 1985年國(guó)務(wù)院頒布《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例》、1990年中國(guó)人民銀行頒布《上海市外資金融機(jī)構(gòu)、中外合資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。1994年，為適應(yīng)銀行業(yè)對(duì)外開放新形勢(shì)，國(guó)務(wù)院頒布了第一部《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）。此后，中國(guó)人民銀行于1996年公布《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》）。《條例》、《細(xì)則》的公布標(biāo)志著我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管步入法制化、規(guī)范化的軌道。2001年底，為履行我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾，國(guó)務(wù)院重新修訂、公布了《條例》并于2002年2月1日起施行。為配合《條例》的修訂和實(shí)施，中國(guó)人民銀行對(duì)《細(xì)則》進(jìn)行了相應(yīng)修訂。2002年公布的《條例》、《細(xì)則》對(duì)于切實(shí)履行我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾、加強(qiáng)對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管，發(fā)揮了重要作用。2003年，對(duì)外資銀行監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)移到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)再次對(duì)《細(xì)則》進(jìn)行了修訂并于2004年8月公布?，F(xiàn)行《細(xì)則》落實(shí)了世貿(mào)承諾內(nèi)容，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和審慎監(jiān)管精神，同時(shí)與中資銀行有關(guān)管理規(guī)定相銜接，盡量使中、外資銀行管理規(guī)定趨于一致。
為依法履行開放承諾和實(shí)施審慎監(jiān)管，適應(yīng)對(duì)外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，國(guó)務(wù)院法制辦會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自2005年中期著手《條例》修訂工作，在大量國(guó)內(nèi)外調(diào)研以及廣泛聽取意見的基礎(chǔ)上，完成《條例》修訂草案并上報(bào)國(guó)務(wù)院，《條例》于2006年11月11日公布并于12月11日正式施行。為配合《條例》的修訂和施行，對(duì)《細(xì)則》也同步進(jìn)行了修訂。
問：《細(xì)則》修訂的指導(dǎo)思想和修訂原則是什么？
答：此次《細(xì)則》修訂的指導(dǎo)思想是全面兌現(xiàn)承諾，依法對(duì)外開放，加強(qiáng)審慎監(jiān)管，保護(hù)存款人利益。為此我們確立了以下修訂原則：一是，全面履行世貿(mào)承諾，取消人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制。二是，體現(xiàn)國(guó)民待遇原則，為中外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造法律環(huán)境。外資法人銀行除設(shè)立條件按照世貿(mào)承諾外，準(zhǔn)入程序、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡量與中資銀行一致。三是，遵循國(guó)際監(jiān)管慣例，充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、合并監(jiān)管和審慎監(jiān)管的理念，保護(hù)存款人利益、維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行。
在保持原《細(xì)則》體例和整體框架不變的基礎(chǔ)上，此次《細(xì)則》修訂取消了非審慎性規(guī)定，對(duì)《條例》的原則性規(guī)定進(jìn)行了細(xì)化和解釋，并增加了具體操作性規(guī)定，同時(shí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，增加風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和審慎監(jiān)管內(nèi)容。
問：《細(xì)則》規(guī)范的對(duì)象有哪些調(diào)整？
答：原《條例》規(guī)范的是外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行以及外資財(cái)務(wù)公司?！稐l例》對(duì)此作了兩項(xiàng)調(diào)整：一是，由于法規(guī)的調(diào)整變化已經(jīng)取消了非企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的為社會(huì)服務(wù)的外資財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)形式，今后的外資財(cái)務(wù)公司屬于集團(tuán)財(cái)務(wù)公司性質(zhì)，將由適用于中、外資財(cái)務(wù)公司的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》統(tǒng)一規(guī)范?，F(xiàn)存的3家面向社會(huì)的外資財(cái)務(wù)公司，正按要求轉(zhuǎn)制為銀行或?qū)嵤╆P(guān)閉。二是，《條例》增加了對(duì)外國(guó)銀行代表處的規(guī)范。外國(guó)銀行代表處目前由《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》規(guī)范。考慮到外國(guó)銀行代表處是外國(guó)銀行在華分支機(jī)構(gòu)的一種形式，從有利于全面綜合監(jiān)管外資銀行考慮，將代表處納入《條例》。由于規(guī)范對(duì)象的調(diào)整，條例名稱由《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》改為《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》?！都?xì)則》的名稱以及規(guī)范對(duì)象也隨《條例》更改。修訂后的《條例》、《細(xì)則》規(guī)范四類機(jī)構(gòu)：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。
問：《細(xì)則》主要有哪些修訂內(nèi)容？
答：此次修訂增加49條，刪去35條，修訂76條，修訂后的《細(xì)則》共134條。主要修訂內(nèi)容有以下八個(gè)方面：一是，規(guī)定了外國(guó)銀行分行改制為其總行單獨(dú)出資的獨(dú)資銀行的條件、程序。二是，規(guī)定獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行初次開辦人民幣業(yè)務(wù)仍需滿足“開業(yè)三年，連續(xù)兩年盈利”的條件。獨(dú)資銀行、合資銀行的下設(shè)分行在其總行獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，經(jīng)授權(quán)開展人民幣業(yè)務(wù)，無需批準(zhǔn)。三是，與中資商業(yè)銀行保持一致，增加有關(guān)獨(dú)資銀行、合資銀行股東資格條件的審慎性規(guī)定。四是，參照中資銀行的監(jiān)管規(guī)定，修訂了外資銀行高級(jí)管理人員任職資格管理的規(guī)定，增加了外資銀行董事任職資格要求。五是，統(tǒng)一了中外資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定獨(dú)資銀行、合資銀行執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，具體計(jì)算方法執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管報(bào)表體系規(guī)定。六是，豐富了監(jiān)督管理的內(nèi)容，增加了有關(guān)信息披露、跨境大額資金轉(zhuǎn)移報(bào)告、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)外包等的規(guī)定，明確了特別監(jiān)管措施的內(nèi)容。《細(xì)則》規(guī)定對(duì)獨(dú)資銀行、合資銀行實(shí)施并表監(jiān)管。對(duì)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上外國(guó)銀行分行的，要求其指定1家分行作為管理行，負(fù)責(zé)中國(guó)境內(nèi)業(yè)務(wù)管理以及信息報(bào)送工作，并對(duì)其實(shí)施合并監(jiān)管。七是，與中資商業(yè)銀行行政許可規(guī)定保持一致，增加了外資銀行臨時(shí)停業(yè)的審批事項(xiàng)。規(guī)定外資銀行臨時(shí)停業(yè)3天以上6個(gè)月以下，需經(jīng)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。八是，從有利于全面監(jiān)管外國(guó)銀行在華分支機(jī)構(gòu)考慮，將代表處納入《條例》，增加有關(guān)代表處的監(jiān)督管理內(nèi)容。
問：《細(xì)則》為改制為當(dāng)?shù)刈?cè)法人銀行提供了哪些激勵(lì)與便利？
答：此次《細(xì)則》修訂體現(xiàn)了“法人銀行導(dǎo)向政策”：一是，在承諾基礎(chǔ)上，獨(dú)資銀行、合資銀行業(yè)務(wù)范圍與中資銀行基本一致。二是，獨(dú)資銀行、合資銀行的分行在其總行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)授權(quán)即可開辦業(yè)務(wù)，無需單獨(dú)報(bào)批。三是，外國(guó)銀行分行改制為獨(dú)資銀行，該外國(guó)銀行可以保留一家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行。四是，外國(guó)銀行分行改制為獨(dú)資銀行，原外國(guó)銀行分行在中國(guó)境內(nèi)的營(yíng)運(yùn)資金，經(jīng)批準(zhǔn)可以轉(zhuǎn)為獨(dú)資銀行的注冊(cè)資本，有多余的也可以轉(zhuǎn)回其總行。五是，改制后的獨(dú)資銀行可以承繼原外國(guó)銀行分行已經(jīng)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的全部業(yè)務(wù)。六是，對(duì)獨(dú)資銀行、合資銀行執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例給予一定的寬限期。
問：《細(xì)則》對(duì)于外國(guó)銀行分行改制為當(dāng)?shù)刈?cè)法人銀行的具體操作性程序是如何規(guī)定的？如何體現(xiàn)為改制銀行設(shè)立高效綠色通道？
答：對(duì)于外國(guó)銀行分行改制為當(dāng)?shù)刈?cè)的外資法人銀行，《細(xì)則》明確了改制程序：一是，設(shè)立外商獨(dú)資銀行銀行以及將原外國(guó)銀行分行改制為外商獨(dú)資銀行分行同步進(jìn)行，如需保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行，也同步申請(qǐng)；二是，申請(qǐng)保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行，應(yīng)當(dāng)對(duì)原外國(guó)銀行分行的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益進(jìn)行分割，確立分別由從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行以及在同一城市擬設(shè)的外商獨(dú)資銀行分行承繼的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益；三是，外國(guó)銀行分行改制為外商獨(dú)資銀行，可以在提出改制申請(qǐng)的同時(shí)，提出經(jīng)營(yíng)全面人民幣業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。
對(duì)于外國(guó)銀行分行改制為外商獨(dú)資銀行過程中的技術(shù)性問題，《細(xì)則》相關(guān)規(guī)定充分考慮了外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性，以及外資銀行的商業(yè)利益，明確：其一，改制過程要遵循合法性、審慎性和持續(xù)性原則，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上充分考慮改制銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性以及在華經(jīng)營(yíng)時(shí)間的連續(xù)計(jì)算。改制后的外商獨(dú)資銀行將不會(huì)被視為新機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍將可承繼現(xiàn)有分行最高層級(jí)的業(yè)務(wù)范圍；其二，保證按時(shí)開放中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)，確保時(shí)間的銜接和業(yè)務(wù)的連續(xù)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)與相關(guān)政府部門建立了溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，將為外國(guó)銀行分行改制提供便利。
問：《細(xì)則》對(duì)于外資銀行的注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金要求有哪些調(diào)整？
答：《細(xì)則》進(jìn)一步簡(jiǎn)化了外資銀行業(yè)務(wù)許可層級(jí)和營(yíng)運(yùn)資金檔次，規(guī)定外國(guó)銀行分行業(yè)務(wù)許可分為2個(gè)層級(jí)：第一層級(jí)，全面外匯業(yè)務(wù)，最低營(yíng)運(yùn)資金要求為2億元人民幣；第二層級(jí)，全面外匯業(yè)務(wù)、對(duì)外國(guó)人、中外資機(jī)構(gòu)的人民幣業(yè)務(wù)以及吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款，最低營(yíng)運(yùn)資金要求為3億元人民幣。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行除全面外匯業(yè)務(wù)和對(duì)中外資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)兩個(gè)業(yè)務(wù)許可層級(jí)外，可以擴(kuò)大到第三層級(jí)，經(jīng)營(yíng)全面外匯業(yè)務(wù)和全面人民幣業(yè)務(wù)。無論經(jīng)營(yíng)何種層級(jí)的業(yè)務(wù)，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及其下設(shè)分行的最低注冊(cè)資本和營(yíng)運(yùn)資金要求與中資銀行及其下設(shè)分行保持一致，分別為10億元人民幣和1億元人民幣。
問：《細(xì)則》如何體現(xiàn)對(duì)外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的改善？
答：此次《細(xì)則》修訂在為外資法人銀行提供良好發(fā)展的制度安排的同時(shí)，也為外國(guó)銀行分行提供了更為寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。外國(guó)銀行分行業(yè)務(wù)范圍將進(jìn)一步放寬，營(yíng)運(yùn)資金也進(jìn)一步下調(diào)。一是外國(guó)銀行分行業(yè)務(wù)許可層級(jí)由原來的6級(jí)簡(jiǎn)化為2級(jí)；二是外國(guó)銀行分行在保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，還可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的存款，而且增加此項(xiàng)業(yè)務(wù)不需單獨(dú)重新審批，不再增加營(yíng)運(yùn)資金要求；三是外國(guó)銀行分行在自愿的原則下，可以隨時(shí)申請(qǐng)改制為外商獨(dú)資銀行。此次法規(guī)調(diào)整后，外國(guó)銀行分行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管環(huán)境將得到進(jìn)一步改善。
問：《細(xì)則》如何體現(xiàn)對(duì)中、外資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性？
答：《細(xì)則》在以下六方面進(jìn)一步體現(xiàn)了中、外資銀行準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性：一是，外資銀行業(yè)務(wù)范圍增加代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍與中資銀行基本一致。二是，獨(dú)資銀行、合資銀行及其下設(shè)分行的注冊(cè)資本和營(yíng)運(yùn)資金要求和中資銀行及其下設(shè)分行保持一致。三是，獨(dú)資銀行、合資銀行的分行在其總行獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)。四是，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中外資銀行盡量保持一致，獨(dú)資銀行、合資銀行執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，具體計(jì)算方法執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管報(bào)表體系規(guī)定。獨(dú)資銀行、合資銀行與中資銀行執(zhí)行同樣的貸款分類、信息披露、計(jì)提存款準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易等規(guī)定。五是，外資銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格管理盡量與中資銀行一致，新《細(xì)則》對(duì)外資銀行高級(jí)管理人員任職資格做出了相關(guān)規(guī)定，并增加了外資銀行董事任職資格的規(guī)定。六是，獨(dú)資銀行、合資銀行將不再批準(zhǔn)其新設(shè)代表處。
問：《細(xì)則》在審批程序上有什么樣的調(diào)整？
答：現(xiàn)行《細(xì)則》規(guī)定，外國(guó)銀行設(shè)立機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)資料直接報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局。銀監(jiān)局在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提出初審意見后報(bào)銀監(jiān)會(huì)。為進(jìn)一步加強(qiáng)屬地監(jiān)管，增強(qiáng)屬地監(jiān)管局對(duì)申請(qǐng)資料的把關(guān)?！都?xì)則》規(guī)定外資銀行設(shè)立機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)資料直接報(bào)送所在地銀監(jiān)局，所在地銀監(jiān)局進(jìn)行初審后轉(zhuǎn)報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。這只是轉(zhuǎn)報(bào)材料程序的調(diào)整，整個(gè)轉(zhuǎn)報(bào)和審批時(shí)限并未改變。
問：《細(xì)則》施行后，外資銀行最快在什么時(shí)間可以經(jīng)營(yíng)對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)？
答：《細(xì)則》施行后1個(gè)月內(nèi)，外國(guó)銀行分行在完成相關(guān)工商登記變更手續(xù)后，即可辦理吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的存款業(yè)務(wù)?！都?xì)則》施行后3個(gè)月內(nèi)，現(xiàn)有外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在獲得銀監(jiān)會(huì)相關(guān)批準(zhǔn)后，即可經(jīng)營(yíng)對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民人民幣業(yè)務(wù)。我們將為外國(guó)銀行分行改制為外商獨(dú)資銀行和申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)建立綠色審批通道，如果符合相關(guān)條件，一般可在3個(gè)月內(nèi)得到獲準(zhǔn)。
