促進(jìn)交流 加強(qiáng)合作 共鑄銀行業(yè)反欺詐的堅(jiān)實(shí)壁壘
——中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)反欺詐國(guó)際研討會(huì)上的講話
（二OO六年十一月二日）
尊敬的Stephen Perry先生，各位來(lái)賓，女士們、先生們：
早上好！
很高興能夠參加今天的銀行業(yè)反欺詐國(guó)際研討會(huì)。48家集團(tuán)俱樂(lè)部從1953年起一直致力于發(fā)展中英兩國(guó)的貿(mào)易和友好往來(lái)，這次富有對(duì)話性和積極意義的研討會(huì)，你們帶來(lái)了這么多國(guó)際銀行業(yè)反欺詐的專家，無(wú)疑會(huì)對(duì)我們的工作產(chǎn)生積極的影響和極大的幫助。
中國(guó)的銀行體系正在經(jīng)歷一場(chǎng)歷史性變革，這場(chǎng)變革無(wú)論在規(guī)模、速度及質(zhì)效方面都取得了前所未有的成績(jī)。同時(shí)我們也看到，金融領(lǐng)域的欺詐、腐敗和犯罪仍然存在，并將會(huì)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)和社會(huì)的和諧發(fā)展造成損害。胡錦濤主席在10月23日國(guó)際反貪局聯(lián)合會(huì)第一屆年會(huì)上指出，營(yíng)造公平正義、清明廉潔、和諧穩(wěn)定的良好社會(huì)氛圍，是實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然要求，對(duì)促進(jìn)世界的和平與發(fā)展也具有重要意義。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，一直致力于預(yù)防與懲治銀行體系的金融欺詐和金融犯罪。在銀行業(yè)改革的過(guò)程中，我們深刻地認(rèn)識(shí)到防范金融欺詐和犯罪依賴于健全的法律體系、良好的公司治理和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控。因此，銀監(jiān)會(huì)首先積極參與防范欺詐、舞弊及懲治犯罪的法律法規(guī)的完善和修訂工作。（1）在我們與其它部委的共同努力下，今年6月29日全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了《刑法修正案》，增加了七項(xiàng)對(duì)銀行業(yè)內(nèi)部犯罪和外部欺詐進(jìn)行制裁的條款；（2）我們還積極參與中國(guó)《反洗錢(qián)法》的制定，我相信這部于明年1月1日起實(shí)施的《反洗錢(qián)法》將對(duì)中國(guó)銀行業(yè)體系的健康發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響；（3）全國(guó)人大常委會(huì)于兩天前，也就是10月31日通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，賦予我們對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的相關(guān)調(diào)查權(quán)；（4）我們也將在明年進(jìn)一步推動(dòng)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》和《金融違法行為處罰辦法》這兩部行政法規(guī)的修訂工作。
此外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)從2005年初開(kāi)展了案件專項(xiàng)治理工作，努力推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立十個(gè)方面的制度的配套與聯(lián)動(dòng)，即：一是針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止自開(kāi)自貼和自管保證金的做法；二是一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；三是基層行行長(zhǎng)、主任的定期交流輪崗與會(huì)計(jì)主管的委派制并行與聯(lián)動(dòng)；四是重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)緊密銜接聯(lián)動(dòng)；五是激勵(lì)基層員工署名揭發(fā)違法違紀(jì)問(wèn)題與對(duì)員工保護(hù)制度的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；六是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；七是完善審計(jì)體制，充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動(dòng)；八是查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)；九是案件查處和相應(yīng)的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)；十是對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)聯(lián)動(dòng)。通過(guò)以上措施的采取，案件防范與治理工作取得了明顯成效，今年1至9月銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生詐騙案件67件，比上年同期減少30件；累計(jì)發(fā)生百萬(wàn)元以上大案37件，同比減少26件。
其次，我們也同時(shí)認(rèn)識(shí)到，反金融欺詐和犯罪不能僅依靠銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身，我們要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及刑事犯罪偵查、起訴、審判機(jī)關(guān)進(jìn)行合作與配合，共同建立銀行業(yè)反欺詐的教育、預(yù)防和懲處體系和機(jī)制。中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)簽署了監(jiān)管合作備忘錄；和公安部、最高人民檢察院及最高人民法院的防范和懲治金融犯罪的合作機(jī)制也正在磋商之中；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)也起草了倡導(dǎo)正直品行的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。
再次，金融欺詐和犯罪日益呈現(xiàn)出國(guó)際化的特點(diǎn)，因此，銀監(jiān)會(huì)需要與國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局及反欺詐機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交流與合作，以共同構(gòu)筑防范金融犯罪的堅(jiān)強(qiáng)壁壘。合作的領(lǐng)域并不限于信息共享、調(diào)查配合及強(qiáng)制措施的采取。我們已經(jīng)與包括英國(guó)在內(nèi)的22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管當(dāng)局簽訂了雙邊監(jiān)管合作備忘錄，明確了在識(shí)別和打擊垮境非法從事金融業(yè)務(wù)、金融違法和犯罪領(lǐng)域的合作機(jī)制。
女士們、先生們，銀行業(yè)的反欺詐任務(wù)艱巨而復(fù)雜，在中國(guó)這樣一個(gè)轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)體當(dāng)中更有其復(fù)雜性、歷史性和艱巨性。但我們有充分的信心解決好這個(gè)問(wèn)題。學(xué)習(xí)、借鑒國(guó)際上先進(jìn)的做法和經(jīng)驗(yàn)就是一個(gè)很好的渠道。因此，我要再次感謝48家集團(tuán)俱樂(lè)部以及在座的法律和司法執(zhí)行的專家，來(lái)和中國(guó)的銀行同業(yè)分享反欺詐最新的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。
最后，預(yù)祝會(huì)議取得圓滿成功！
謝謝各位。
