近日，中國銀監(jiān)會召開2006年第四季度經(jīng)濟金融形勢通報（電視電話）會，貫徹落實國務(wù)院第152次常務(wù)會議精神，通報宏觀經(jīng)濟金融形勢，分析銀行業(yè)當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險，對各銀行業(yè)金融機構(gòu)進行窗口指導(dǎo)。銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康在講話中強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)貫徹落實宏觀調(diào)控政策，保持和維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行和發(fā)展，促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。
劉明康指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險防范與落實國家政策方面繼續(xù)取得新進展：一是商業(yè)銀行不良貸款整體上繼續(xù)“雙降”。9月末，我國主要商業(yè)銀行不良貸款余額1.2萬億元，比年初減少469億元；不良貸款比例7.6%，比年初下降1.3個百分點。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額1.1萬億元，比年初減少164億元，不良貸款率為9.3%，比年初下降1.2個百分點；12家股份制商業(yè)銀行不良貸款余額1168億元，比年初減少305億元，不良貸款率為2.9%，比年初下降1.3個百分點。二是案件專項治理工作繼續(xù)取得成效。1-9月，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)生各類案件724件，比上年同期減少190件。累計發(fā)生百萬元以上大案194件，同比減少57件。銀行業(yè)金融機構(gòu)累計成功堵截案件（包括由于成功堵截而未立案的事件）404件，其中100件為百萬元以上案件。三是銀行業(yè)防范風(fēng)險的能力進一步提高。1-9月，主要商業(yè)銀行提取專項準(zhǔn)備金720億元，專項準(zhǔn)備金缺口比年初減少1479億元，缺口進一步縮小。資本充足率達標(biāo)的銀行由年初的53家增加到55家。四是小企業(yè)貸款繼續(xù)增加。截至2006年6月末，主要銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額2.6萬億元，比年初增加1412億元；授信小企業(yè)數(shù)量為77.9萬戶，比年初增加1.59萬戶，不良貸款率下降1.87個百分點。五是農(nóng)戶貸款大幅增長。9月末，農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額1.3萬億元，比年初增加2098億元，增幅為20%，比去年同期多增81億元。其中，農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款余額9738億元，比年初增加1801億元，增幅為22.7%，比去年同期多增146億元。農(nóng)業(yè)貸款增幅遠遠高于同期第一產(chǎn)業(yè)GDP增速（4.9％）。
劉明康分析了當(dāng)前國民經(jīng)濟運行中仍然存在的一些突出問題和2007年我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的形勢。他指出，當(dāng)前，在國際、國內(nèi)經(jīng)濟增長的回調(diào)過程中，我國流動性過剩以及部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的問題仍將繼續(xù)，我國銀行業(yè)在經(jīng)濟高增長當(dāng)中投放貸款的潛在風(fēng)險將逐漸浮出水面。與此同時，我國銀行業(yè)還面臨以下幾個方面的風(fēng)險和挑戰(zhàn)：
---投資沖動引起中長期貸款剛性增長，從而加大了銀行業(yè)潛在風(fēng)險。今年以來，我國固定資產(chǎn)投資增長一直處于高位，固定資產(chǎn)投資項目過快增長帶動銀行業(yè)中長期貸款剛性增長，1-9月份，中長期貸款同比增速一路攀升，從年初增長16.2%，上升到9月末增長21.4%，比貸款總量增速快6.8個百分點，余額達到10.9萬億元。中長期貸款增長較快，對貸款總量控制造成壓力，銀行改善貸款結(jié)構(gòu)難度增加，潛在的信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險加大。
---非審慎貸款行為造成了銀行的信用風(fēng)險。貸款“三查”嚴(yán)重不到位，“壘大戶”現(xiàn)象仍然十分突出；房地產(chǎn)假按揭時有發(fā)生；土地儲備貸款風(fēng)險突出；打捆貸款、委托貸款問題較多。
---隨著我國銀行業(yè)改革和開放的不斷推進，我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的薄弱環(huán)節(jié)將進一步暴露。一是操作風(fēng)險防范能力較弱，銀行大案要案時有發(fā)生；二是我國商業(yè)銀行市場風(fēng)險防范能力較弱，利率、匯率、股票或商品價格變化，以及商業(yè)銀行參與境內(nèi)外資本市場并購活動的增加所引致的市場風(fēng)險已經(jīng)成為我國銀行業(yè)的主要風(fēng)險之一。
---金融電子化給銀行業(yè)風(fēng)險管理提出新的挑戰(zhàn)。隨著金融電子化程度的日益提高以及數(shù)據(jù)集中體系建設(shè)力度的加大，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對信息科技的依賴度顯著增強，由此需要面對包括信息科技系統(tǒng)策略、數(shù)據(jù)集中度、系統(tǒng)設(shè)計外包、系統(tǒng)處理中斷以及技術(shù)操作等一系列新的風(fēng)險點。此外，各銀行業(yè)金融機構(gòu)還要密切關(guān)注外部需求趨緩以及國際金融局勢變化給我國金融體系可能帶來的影響。
劉明康強調(diào)，根據(jù)國務(wù)院第152次常務(wù)會議的精神，銀行業(yè)金融機構(gòu)在下一階段中，應(yīng)該做好以下幾項工作：
一是要繼續(xù)貫徹落實宏觀調(diào)控措施，合理把握貸款投放節(jié)奏。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊緊圍繞國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)調(diào)整目標(biāo)的要求，堅持科學(xué)發(fā)展觀，按照審慎經(jīng)營的原則，改變簡單追求存貸款規(guī)模、市場占有率等粗放式經(jīng)營模式，建立以經(jīng)濟增加值（EVA）和風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率（RAROC）為核心的經(jīng)營業(yè)績評價體系，把扣除風(fēng)險撥備、經(jīng)營成本后的盈利作為評價實際價值貢獻的主要標(biāo)準(zhǔn)，逐步形成以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向的資源配置機制，注重建立長效機制和持續(xù)發(fā)展，使信貸投放更為嚴(yán)格、審慎，信貸投放的進度更加符合新的經(jīng)營業(yè)績評價標(biāo)準(zhǔn)。
二是要加大不良貸款處置力度，確保不良貸款“雙下降”。四季度，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大不良貸款處置力度，做好呆賬資產(chǎn)的核銷工作。各商業(yè)銀行要進一步做好貸款五級分類工作，做到準(zhǔn)確分類、提足撥備、做實利潤，在此基礎(chǔ)上加大呆賬資產(chǎn)的核銷力度，切實提高呆賬資產(chǎn)核銷的真實性、及時性和保密性；健全呆賬核銷臺賬，做好呆賬核銷檔案的管理；切實落實呆賬資產(chǎn)核銷后的資產(chǎn)保全和追收工作，積極采取有力措施，對已核銷的呆賬貸款和應(yīng)收應(yīng)計利息繼續(xù)進行催收；四是加大對已核銷項目的檢查和復(fù)查力度。
三是繼續(xù)推進案件專項治理工作，有效防范操作風(fēng)險。各銀行業(yè)金融機構(gòu)，尤其是屬地監(jiān)管的金融機構(gòu)，要按照銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署和要求，把案件專項治理工作提上更加突出的位置，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控機制，嚴(yán)肅案件查處制度，落實責(zé)任追究，將專項治理與綜合整治結(jié)合起來，加快建立防范案件風(fēng)險的長效機制，實現(xiàn)案件風(fēng)險管理方面的良性循環(huán)。
四是加強對不合規(guī)以及高風(fēng)險貸款的管理，做好信用風(fēng)險防范工作。商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)管理中，不僅要對歷史和現(xiàn)狀進行分析，還要關(guān)注潛在的風(fēng)險預(yù)警信號，預(yù)測授信風(fēng)險；不僅要對客戶財務(wù)狀況進行評估，還要對客戶的公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面進行風(fēng)險識別，評估第二還款來源等。同時，重點加強對房地產(chǎn)“假按揭”、打捆貸款、委托貸款、土地儲備和“兩高一?！毙袠I(yè)等不合規(guī)和高風(fēng)險貸款的檢查和管理，確實摸清這些貸款的數(shù)量和風(fēng)險狀況，并實事求是地制定出風(fēng)險分類管理和化解措施。此外，要加強對國內(nèi)、國外宏觀經(jīng)濟金融形勢的研究分析，按照國家產(chǎn)業(yè)政策，積極調(diào)整貸款投向，密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的不良貸款反彈問題，真正從實處做好信用風(fēng)險的防范工作。
五是進一步健全和完善風(fēng)險管理體制，改變增長方式，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的競爭力。隨著外資銀行的全面進入，我國商業(yè)銀行所面臨的外部環(huán)境將會發(fā)生巨大的變化，各銀行業(yè)金融機構(gòu)只有苦練內(nèi)功，提升非利差收入比重和盈利能力，改善客戶服務(wù)，才能在市場中立足。因此，各商業(yè)銀行應(yīng)該切實加強管理與能力的建設(shè)，完善風(fēng)險管理體制，大力引進國際專才，并且有效發(fā)揮戰(zhàn)略投資者的作用，學(xué)習(xí)先進的國際經(jīng)驗，在創(chuàng)新中有效識別、評估和防范信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
同時，商業(yè)銀行應(yīng)該積極改善信貸結(jié)構(gòu)，更加注重有效管控中長期貸款的過快增長，支持消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，開發(fā)以拉動消費為重點的信貸產(chǎn)品業(yè)務(wù)，如房貸、車貸、助學(xué)貸款和信用卡貸款等消費信貸工具，適應(yīng)消費升級的需求，支持社會消費的增長。另外，要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大各類收費業(yè)務(wù)，改進盈利結(jié)構(gòu)，支持中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新興旺發(fā)展。最后，要繼續(xù)做好小企業(yè)貸款工作，并努力改善農(nóng)村金融服務(wù)，積極支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，銀監(jiān)會黨委成員出席會議。在京的各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)人、各國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會專職監(jiān)事、銀監(jiān)會機關(guān)各部門負責(zé)人，以及銀監(jiān)會特邀的國務(wù)院辦公廳、國家發(fā)展改革委、財政部、人民銀行、國家統(tǒng)計局、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門有關(guān)負責(zé)人在主會場參加了通報會。各銀監(jiān)局負責(zé)人及各銀監(jiān)局轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)人在各地分會場參加了形勢通報（電視電話）會。
